Stručně: Paragraf 5 zákona 177/2020 stanovuje, že po dobu ochranné doby se odkládá splácení peněžitých dluhů z úvěru a prodlužuje se doba trvání zajištění úvěru.
§ 5 Účinky ochranné doby
(1) O délku ochranné doby se odkládá čas plnění peněžitých dluhů úvěrovaného vůči úvěrujícímu ze smlouvy o úvěru.
(2) O délku ochranné doby se prodlužuje doba trvání zajištění úvěru.
(3) Za dobu trvání ochranné doby vzniká úvěrujícímu právo na úrok, který v případě úvěrovaného, který je
a) spotřebitelem, odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby vyhlášené Českou národní bankou zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší,
b) podnikatelem, odpovídá úroku, který byl sjednán.
(4) Úrok podle odstavce 3 se neúročí a je splatný v případě, že úvěrovaný je
a) fyzickou osobou, po splnění všech peněžitých dluhů, jejichž čas plnění byl odložen podle odstavce 1, přičemž plnění úvěrovaného se na tento úrok započte až po splnění všech peněžitých dluhů, jejichž čas plnění byl odložen podle odstavce 1; je-li sjednáno plnění ve splátkách, výše splátek zůstává nezměněna a doba trvání úvěru se odpovídajícím způsobem upraví, nedohodnou-li se úvěrovaný a úvěrující jinak,
b) právnickou osobou, během ochranné doby v čase, který byl sjednán.
(5) Za dobu trvání ochranné doby nevzniká úvěrujícímu právo na jiné průběžně placené platby sjednané ve smlouvě o úvěru než úrok; to neplatí pro jiné průběžně placené platby v případě úvěrovaného, který je právnickou osobou.
(6) Bylo-li sjednáno pojištění pojistného nebezpečí souvisejícího s úvěrem, v němž je úvěrující pojistníkem, sdělí úvěrující úvěrovanému bez zbytečného odkladu povinnosti úvěrovaného, které jsou s trváním tohoto pojištění během ochranné doby spojeny a které je úvěrovaný povinen během ochranné doby plnit.
(7) O délku ochranné doby se prodlužuje období, pro které byla sjednána pevná zápůjční úroková sazba.
Paragraf 5 zákona 177/2020 stanovuje, že po dobu ochranné doby se odkládá splácení peněžitých dluhů z úvěru a prodlužuje se doba trvání zajištění úvěru.
Co to znamená v praxi
Odložení splátek: Po dobu ochranné doby nemusíte splácet peněžité dluhy z úvěru.
Úroky pro spotřebitele: Pokud jste spotřebitel, platíte úrok ve výši repo sazby ČNB + 8 procentních bodů, pokud jste neměli sjednaný nižší úrok. Tento úrok se neúročí a zaplatíte ho až po splacení všech odložených dluhů. Vaše měsíční splátky zůstanou stejné, jen se prodlouží doba splácení úvěru.
Úroky pro podnikatele: Pokud jste podnikatel, platíte úrok, který byl sjednán v úvěrové smlouvě. Tento úrok se platí během ochranné doby v čase, který byl sjednán.
Žádné další poplatky: Během ochranné doby neplatíte žádné jiné průběžné platby než úrok, pokud nejste právnická osoba.
Informace o pojištění: Pokud má banka sjednané pojištění k vašemu úvěru, musí vám sdělit, co musíte dělat, aby pojištění trvalo i během ochranné doby.
Prodloužení fixace: Doba, po kterou máte pevnou úrokovou sazbu, se prodlouží o délku ochranné doby.
Příklad
Pan Novák si vzal hypotéku. Využil ochrannou dobu na 6 měsíců. Během těchto 6 měsíců nemusí platit měsíční splátky hypotéky. Po skončení ochranné doby bude platit dál stejné měsíční splátky, ale jeho hypotéka se prodlouží o 6 měsíců. Během ochranné doby mu banka účtuje úrok podle pravidel pro spotřebitele, který zaplatí až po doplacení celé hypotéky.
Na co si dát pozor
Úroky se platí: I když se odloží splátky, úroky za dobu ochranné doby vznikají a je potřeba je zaplatit.
Rozdílná pravidla pro podnikatele: Pro podnikatele platí jiná pravidla ohledně placení úroků a dalších poplatků během ochranné doby.