§ 4 opatření České národní banky, kterým se stanoví postup bank a poboček zahraničních bank při uskutečňování úhrad do a ze zahraničí a vůči cizozemcům a označování jejich účelu platebními tituly – Jak banky postupují při zpracování příchozích…
Opatření České národní banky, kterým se stanoví postup bank a poboček zahraničních bank při uskutečňování úhrad do a ze zahraničí a vůči cizozemcům a označování jejich účelu platebními tituly · 312/1996 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh · neoficiální nadpis
Stručně: Paragraf 4 stanovuje, jak banky postupují při zpracování příchozích zahraničních plateb pro klienty jiných tuzemských bank, zejména jak se tyto platby připisují a jak se jim přiřazují platební tituly. Pokud vaše banka obdrží platbu ze zahraničí pro klienta jiné banky v ČR, připíše ji na účet banky příjemce v měně platby. (§ 4 zákona č. 312/1996 Sb., opatření České národní banky, kterým se stanoví postup bank a poboček zahraničních bank při uskutečňování úhrad do a ze zahraničí a vůči cizozemcům a označování jejich účelu platebními tituly, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
(1) Pokud není dohodou mezi bankami stanoveno jinak, banka, která obdrží úhradu pro klienta jiné banky v tuzemsku (dále jen „korespondentská banka“), připíše úhradu na účet tuzemské banky příjemce vedený v měně úhrady určené k připsání ve prospěch účtu jejího klienta.
(2) Korespondentská banka, která obdrží úhradu v cizí měně pro klienta jiné banky v tuzemsku, označí úhradu platebním titulem č. 999 podle zvláštního předpisu1) a úhradu připíše na účet banky příjemce určené k připsání ve prospěch účtu jejího klienta. Banka příjemce dále postupuje podle § 3, tj. připíše úhradu na účet příjemce a označí ji odpovídajícím platebním titulem podle zvláštního předpisu1) ve skupinách 1 až 8.
(3) Korespondentská banka, která obdrží ze zahraničí úhradu v české měně pro klienta jiné banky v tuzemsku, úhradu připíše přímo na účet příjemce nebo na účet banky příjemce s určením připsání ve prospěch účtu jejího klienta a přiřadí jí číselné označení platebního titulu podle zvláštního předpisu1) ve skupinách 1 až 8 odpovídající účelu úhrady uvedenému příkazcem.
(4) Není-li účel úhrady uveden, korespondentská banka přiřadí úhradě náhradní platební titul č. 195. Korespondentská banka současně se sdělením o připsání úhrady, jejíž účel nemohla označit odpovídajícím platebním titulem, vyzve ke sdělení správného číselného označení platebního titulu nebo účelu úhrady
a) přímo příjemce úhrady a dále postupuje podle § 3 odst. 3 až 5, nebo
b) banku příjemce, která zjistí účel úhrady od příjemce postupem stanoveným v § 3 odst. 2 až 5 a neprodleně jej sdělí korespondentské bance.
Pokud korespondentská banka následně zjistí účel úhrady, provede opravu náhradního platebního titulu postupem stanoveným v § 6.
(5) Korespondentská banka postupuje podle odstavců 3 a 4 rovněž v případě, kdy obdrží úhradu pro klienta jiné banky v tuzemsku v cizí měně, kterou podle dohody mezi bankami připisuje v české měně přímo na účet příjemce nebo na účet banky příjemce s určením připsání ve prospěch účtu jejího klienta.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Pokud vaše banka obdrží platbu ze zahraničí pro klienta jiné banky v ČR, připíše ji na účet banky příjemce v měně platby.
- Příchozí platby v cizí měně pro klienta jiné banky v ČR se označují platebním titulem č. 999.
- Příchozí platby v české měně ze zahraničí pro klienta jiné banky v ČR se připisují přímo na účet příjemce nebo na účet jeho banky a označují se platebním titulem z rozmezí 1 až 8 podle účelu platby.
- Pokud u platby ze zahraničí není uveden účel, banka jí přiřadí náhradní platební titul č. 195 a vyzve příjemce nebo jeho banku k doplnění správného účelu.
Příklad
Pan Novák očekává platbu v eurech z Německa. Jeho banka (Banka A) nemá přímé spojení s bankou odesílatele, a tak platba dorazí nejprve do Banky B, která je korespondenční bankou. Banka B připíše eura na účet Banky A, označí platbu titulem č. 999 a Banka A pak platbu připíše panu Novákovi a označí ji správným platebním titulem podle účelu.
Na co si dát pozor
- Pokud u vaší platby ze zahraničí nebude uveden účel, banka jí přiřadí náhradní titul č. 195 a bude vás kontaktovat pro doplnění správného účelu.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.