§ 136 zákon o doplňkovém penzijním spoření – Vyžadování informací od účastníka
Zákon o doplňkovém penzijním spoření · 427/2011 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 136 zákona o doplňkovém penzijním spoření stanovuje povinnost penzijní společnosti získat od zájemce o spoření podrobné informace o jeho finančních znalostech, toleranci k riziku a cílech, aby mu mohla nabídnout vhodnou strategii spoření, a zároveň upravuje postup v případě, že se zjištěné informace neshodují s jeho volbou nebo pokud účastník odmítne informace poskytnout. (§ 136 zákona č. 427/2011 Sb., zákon o doplňkovém penzijním spoření, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Vyžadování informací od účastníka
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 427/2011 Sb.
(1) Před uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření je penzijní společnost povinna získat od účastníka nezbytné informace o jeho
a) znalostech a zkušenostech v oblasti financí,
b) znalostech a zkušenostech s investičními nástroji, do kterých účastnické fondy investují,
c) toleranci a preferencích ve vztahu k investičnímu riziku a
d) cílech v rámci doplňkového penzijního spoření a preferencích ve vztahu ke strategii spoření.
(2) Informace podle odstavce 1 je penzijní společnost povinna získat v rozsahu, který jí umožní vyhodnotit, zda uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření a dohodnutá strategie spoření odpovídá cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření, jeho odborným znalostem a zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik.
(3) V případě, že penzijní společnost vyhodnotí získané informace tak, že uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nebo účastníkem požadovaná strategie spoření neodpovídá informacím poskytnutým podle odstavce 1, cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření, jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, upozorní účastníka na takové zjištění a doporučí mu pro něj vhodnější strategii spoření. Pokud účastník trvá na volbě jiné strategie spoření, poučí jej penzijní společnost o rizicích spojených s touto jinou volbou a účastníkovi v jeho volbě vyhoví; penzijní společnost volbě účastníka nevyhoví, bude-li se jednat o strategii spoření zahrnující alternativní účastnický fond.
(4) V případě, že účastník odmítne informace uvedené v odstavci 1 poskytnout nebo podá informace zjevně neúplné, nepřesné nebo nepravdivé, penzijní společnost poučí účastníka o tom, že takový postoj jí neumožní vyhodnotit, zda uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nebo jím vybraná strategie spoření odpovídá cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření, jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, a doporučí mu stát se účastníkem pro něj vhodnějšího účastnického fondu, případně mu doporučí smlouvu o doplňkovém penzijním spoření neuzavřít. Pokud účastník trvá na uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření a na své volbě strategie spoření, penzijní společnost mu vyhoví; penzijní společnost volbě účastníka nevyhoví, bude-li se jednat o strategii spoření zahrnující alternativní účastnický fond.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Před uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření se vás penzijní společnost bude ptát na vaše znalosti financí, zkušenosti s investicemi, jak moc jste ochotni riskovat a co od spoření očekáváte.
- Penzijní společnost na základě těchto informací vyhodnotí, zda je vámi zvolená strategie spoření pro vás vhodná a zda rozumíte souvisejícím rizikům.
- Pokud penzijní společnost usoudí, že vaše volba není vhodná, upozorní vás na to a doporučí jinou strategii; pokud i přesto trváte na své volbě (kromě alternativního účastnického fondu), musí vám vyhovět, ale poučí vás o rizicích.
- Jestliže odmítnete poskytnout požadované informace nebo je poskytnete neúplně či nepravdivě, penzijní společnost vás na to upozorní a doporučí vám vhodnější fond, případně smlouvu neuzavřít; pokud i přesto trváte na své volbě (kromě alternativního účastnického fondu), musí vám vyhovět.
Na co si dát pozor
- Penzijní společnost vám nemusí vyhovět, pokud byste trvali na strategii spoření zahrnující alternativní účastnický fond, a to jak v případě nesouladu s vašimi informacemi, tak i v případě, že informace odmítnete poskytnout.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 84 Vyžadování informací od účastníka (Zákon o důchodovém spoření)§ 85 Vyžadování informací od účastníka (Zákon o důchodovém spoření)