Stručně: Paragraf 8 zákona 43/2013 stanovuje, že pokud věřitel poruší informační povinnost při sjednávání spotřebitelského úvěru, úvěr se pokládá za úročený diskontní sazbou České národní banky a ostatní platby jsou neplatné.
§ 8 Důsledky porušení informační povinnosti
Jestliže smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr,
a) nemá písemnou formu,
b) neobsahuje informace stanovené v příloze č. 3 k tomuto zákonu, nebo
c) nebyla alespoň v jednom vyhotovení poskytnuta spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat,
a spotřebitel tuto skutečnost uplatní u věřitele, pokládá se spotřebitelský úvěr od počátku za úročený ve výši diskontní sazby platné v době uzavření této smlouvy uveřejněné Českou národní bankou a ujednání o jiných platbách na spotřebitelský úvěr jsou neplatná.“.
16. V § 9 se na konci odstavce 1 doplňuje věta „Věřitel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná.“.
17. V § 10 odst. 1 se slova „nákladů spotřebitele“ nahrazují slovy „peněžitých plnění“.
18. V § 10 odst. 2 se slova „některého ze závazků“ nahrazují slovy „některé z povinností“.
19. V § 11 se na konci textu odstavce 1 doplňují slova „v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat“.
20. V § 11 odst. 5 se slovo „uzavíraných“ nahrazuje slovem „uzavírané“.
21. V § 14 odst. 3 se za slova „zaniká též smlouva o vázaném“ vkládá slovo „spotřebitelském“.
22. V § 14 odst. 4 se za slova „poskytovatelem služby“ vkládají slova „písemně co do důvodu a výše“.
23. V § 15 odst. 1 se slova „poměrné snížení celkových nákladů spotřebitelského úvěru“ nahrazují slovy „snížení celkových nákladů spotřebitelského úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by byl spotřebitel povinen platit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení spotřebitelského úvěru“.
24. V § 16 odst. 2 se za slovo „referenční“ vkládá slovo „úrokové“.
25. V § 17 odstavec 2 zní:
„(2) Má-li spotřebitel platit zprostředkovateli spotřebitelského úvěru za jeho služby odměnu, zprostředkovatel nesmí požadovat zaplacení odměny dříve, než spotřebitele vyrozumí v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat o výsledku zprostředkovatelské činnosti, zejména o vyjádření všech věřitelů, které při zprostředkovatelské činnosti oslovil.“.
26. Za § 17 se vkládají nové § 17a a 17b, které včetně nadpisů znějí:
Paragraf 8 zákona 43/2013 stanovuje, že pokud věřitel poruší informační povinnost při sjednávání spotřebitelského úvěru, úvěr se pokládá za úročený diskontní sazbou České národní banky a ostatní platby jsou neplatné.
Co to znamená v praxi
Pokud smlouva o spotřebitelském úvěru není písemná, spotřebitel může uplatnit, že úvěr je úročen pouze diskontní sazbou.
Jestliže smlouva neobsahuje všechny povinné informace z přílohy č. 3, spotřebitel může požadovat úročení diskontní sazbou.
Pokud spotřebitel nedostal jedno vyhotovení smlouvy v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat, může uplatnit úročení diskontní sazbou.
V případě porušení těchto povinností věřitelem jsou ujednání o jiných platbách (než je úrok ve výši diskontní sazby) neplatná.
Příklad
Pan Novák si vzal spotřebitelský úvěr, ale smlouvu dostal pouze v elektronické podobě e-mailem a věřitel mu neposkytl tištěnou verzi ani ji neuložil na trvalý nosič dat. Pan Novák se dozví, že má právo na listinnou podobu. Pokud tuto skutečnost uplatní u věřitele, úvěr se bude úročit pouze diskontní sazbou ČNB a veškeré další poplatky a úroky sjednané ve smlouvě budou neplatné.
Na co si dát pozor
Spotřebitel musí porušení informační povinnosti aktivně uplatnit u věřitele.