Žiadosť veriteľovi o platenie dlhu v splátkach
Ak sa dlžník ocitne v situácii, že nedokáže splatiť dlh naraz, môže veriteľa písomne požiadať o dohodu o splátkach. Takáto žiadosť by mala obsahovať uznanie dlhu, konkrétny návrh splátkového kalendára a prípadnú ponuku úrokov, aby bola pre veriteľa dôveryhodná a akceptovateľná.
Prečo písomne žiadať o splátky
Plnenie dlhu v splátkach nie je automatickým nárokom dlžníka – vyžaduje dohodu s veriteľom alebo rozhodnutie príslušného orgánu. Preto je vhodné veriteľa aktívne osloviť a navrhnúť konkrétne riešenie skôr, než pristúpi k vymáhaniu dlhu.
Podľa Občianskeho zákonníka (úplné znenie), § 565 môže veriteľ pri nesplnení niektorej splátky žiadať zaplatenie celej pohľadávky naraz, ak si to strany dohodli alebo to bolo určené v rozhodnutí, a to len do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky. Preto je dôležité, aby splátkový kalendár bol jasne a realisticky nastavený a dlžník ho následne dodržiaval.
Ak sa už splatný dlh dohodne na plnenie v splátkach a veriteľ chce, aby dlžník v splátkach platil aj úroky z omeškania, musí to byť podľa Občianskeho zákonníka, § 89 výslovne dohodnuté – oplatí sa preto v liste otázku úrokov z omeškania jasne upraviť.
Uznanie dlhu a jeho význam
Súčasťou žiadosti býva aj písomné uznanie dlhu, ktoré má právne dôsledky pre plynutie premlčacej doby. Podľa Občianskeho zákonníka (úplné znenie), § 558 platí, že ak niekto písomne uzná, že zaplatí svoj dlh určený čo do dôvodu aj výšky, predpokladá sa, že dlh v čase uznania trval.
Ak by šlo o dlh, ktorý je už premlčaný, uznanie má právne účinky len vtedy, ak dlžník o premlčaní vedel. Uznanie dlhu tiež ovplyvňuje premlčaciu dobu – podľa Občianskeho zákonníka, § 110 sa právo, ktoré dlžník písomne uznal čo do dôvodu aj výšky, premlčuje za desať rokov odo dňa uznania, prípadne od uplynutia lehoty na plnenie, ak bola v uznaní uvedená.
Dlžník by si preto mal uvedomiť, že uznaním dlhu potvrdzuje jeho existenciu a výšku, čo môže veriteľovi uľahčiť prípadné súdne vymáhanie, ak by dohoda o splátkach zlyhala.
Čo by mala žiadosť obsahovať
- Presnú identifikáciu dlhu – dôvod vzniku, výšku istiny a prípadné príslušenstvo (úroky, poplatky).
- Uznanie dlhu čo do dôvodu a výšky, ideálne s uvedením dátumu.
- Konkrétny návrh splátkového kalendára – výšku jednotlivých splátok, ich periodicitu a termín prvej splátky.
- Návrh na úhradu úrokov, prípadne úrokov z omeškania, ak si to veriteľ vyžaduje – podľa Občianskeho zákonníka, § 89 je potrebné výslovné dohodnutie, ak sa majú spolu so splátkami platiť aj úroky z omeškania.
- Vyjadrenie, že dlžník je pripravený plniť riadne a včas, keďže podľa Občianskeho zákonníka (úplné znenie), § 559 musí byť dlh splnený riadne a včas.
- Prípadnú ponuku dodatočného zabezpečenia dlhu (napríklad súhlas so zrážkami zo mzdy), ak to situácia umožňuje.
- Kontaktné údaje a žiadosť o písomné potvrdenie súhlasu veriteľa s navrhovaným splátkovým kalendárom.
Čo dlžníkovi hrozí pri nedodržaní dohody
Ak by sa strany dohodli na možnosti vyhlásenia celej pohľadávky za splatnú pri nezaplatení jednej splátky, veriteľ môže podľa Občianskeho zákonníka (úplné znenie), § 565 požadovať úhradu celého dlhu naraz, najneskôr však do splatnosti nasledujúcej splátky. Preto je dôležité navrhnúť realistický splátkový kalendár, ktorý bude dlžník naozaj schopný dodržať.
Presné výšky úrokov z omeškania, ich sadzby a ďalšie technické podmienky stanovuje vykonávací predpis – tento detail v podkladoch nie je bližšie špecifikovaný, preto odporúčame overiť aktuálne platnú sadzbu priamo v účinnom právnom predpise pred podaním žiadosti.
Postup krok za krokom
- Zhromaždite podklady o dlhu – zmluvu, faktúru, upomienku alebo iný doklad preukazujúci výšku a dôvod dlhu.
- Vypočítajte si reálne splátky, ktoré ste schopní dlhodobo platiť, a pripravte konkrétny splátkový kalendár.
- Napíšte veriteľovi formálny list s uznaním dlhu a návrhom splátok, prípadne ponukou úrokov alebo iného zabezpečenia.
- List odošlite doporučene, aby ste mali dôkaz o jeho doručení, a uschovajte si kópiu.
- Po prijatí súhlasu veriteľa dohodu dodržiavajte a platby vždy preukázateľne evidujte (výpis z účtu, potvrdenie o úhrade).
Žiadosť o splátkový kalendár a uznanie dlhu
[Meno a priezvisko / obchodné meno dlžníka] [Adresa trvalého pobytu / sídla] [Dátum narodenia / IČO, ak relevantné] [Meno a priezvisko / obchodné meno veriteľa] [Adresa veriteľa] V [mesto], dňa [dátum] Vec: Žiadosť o povolenie splátok a uznanie dlhu Vážený pán/vážená pani/vážené obchodné meno, týmto uznávam čo do dôvodu aj výšky svoj dlh voči Vám vo výške [suma] EUR, ktorý vznikol na základe [uveďte dôvod vzniku dlhu – napr. zmluvy o úvere zo dňa..., faktúry č...., pôžičky zo dňa...]. K dnešnému dňu predstavuje istina dlžnej sumy [suma] EUR[, spolu s príslušenstvom vo výške [suma] EUR]. Vzhľadom na moju aktuálnu finančnú situáciu Vás žiadam o umožnenie splácania uvedeného dlhu formou pravidelných mesačných splátok, a to nasledovne: - výška jednej splátky: [suma] EUR - splatnosť prvej splátky: [dátum] - periodicita splátok: [napr. mesačne, vždy k 15. dňu v mesiaci] - spôsob úhrady: [bankový prevod na účet č. ..., poštová poukážka a pod.] [Voliteľne: Súhlasím s tým, aby som popri istine splácal(a) aj dohodnuté úroky/úroky z omeškania vo výške [percento/suma], a to spolu s jednotlivými splátkami.] [Voliteľne: Na zabezpečenie riadneho plnenia tejto dohody ponúkam [napr. písomný súhlas so zrážkami zo mzdy / ručenie tretej osoby / iné zabezpečenie].] Zaväzujem sa uvedený splátkový kalendár dodržiavať riadne a včas. Prosím Vás o písomné potvrdenie súhlasu s navrhovaným spôsobom splácania do [počet dní] odo dňa doručenia tohto listu. Za porozumenie a ústretovosť vopred ďakujem. S pozdravom, [Meno a priezvisko] [Podpis] Prílohy: [Zoznam príloh, ak relevantné – napr. kópia zmluvy, výpočet dlhu]
Zdroje z korpusu Europaius
Časté otázky
Musí veriteľ so splátkami súhlasiť?
Nie, súhlas veriteľa nie je automatický nárok dlžníka – ide o dobrovoľnú dohodu. Podklady neuvádzajú žiadnu zákonnú povinnosť veriteľa splátky umožniť, preto je vhodné pripraviť čo najpresvedčivejšiu a realistickú ponuku.
Čo znamená uznanie dlhu a je vždy potrebné?
Písomné uznanie dlhu podľa Občianskeho zákonníka (úplné znenie), § 558 znamená, že sa predpokladá, že dlh v čase uznania trval, čo veriteľovi uľahčuje jeho prípadné preukazovanie. Nie je nevyhnutnou podmienkou žiadosti o splátky, ale zvyšuje dôveryhodnosť ponuky a má vplyv aj na plynutie premlčacej doby.
Môže veriteľ požadovať zaplatenie celého dlhu, ak vynechám jednu splátku?
Áno, ak si to strany výslovne dohodli alebo to určuje rozhodnutie – podľa Občianskeho zákonníka (úplné znenie), § 565 môže veriteľ v takom prípade žiadať úhradu celej pohľadávky, najneskôr však do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.
Musím v žiadosti riešiť aj úroky z omeškania?
Ak veriteľ požaduje, aby sa spolu so splátkami istiny platili aj úroky z omeškania, musí byť táto skutočnosť podľa Občianskeho zákonníka, § 89 výslovne dohodnutá. Presnú sadzbu úrokov z omeškania odporúčame overiť v aktuálne platnom vykonávacom predpise, keďže podklady jej konkrétnu výšku neuvádzajú.