239 C 2/2023-91 — Městský soud v Brně

1. Žalobce se svojí žalobou podanou soudu dne 24. 1. 2023 domáhal po žalovaném zaplacení částky ve výši 25 670 Kč se zákonným úrokem z prodlení z této částky, částky ve výši 3 079,23 Kč a úroku 64,62 % ročně od 17. 9. 2022 do 10. 10. 2022 ve výši 852 Kč a úroku 15 % ročně z částky 20 569,91 Kč od 11. 10. 2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy tento celkový úrok dosáhne částky 70 848 Kč, a to z titulu toho, že mezi žalobcem a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru, na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr 21 000 Kč. Takto poskytnutý úvěr měl žalovaný splácet po dobu 48 měsíců ve splátkách 1 230 Kč měsíčně. Z toho vyplývá, že žalovaný měl na úvěru zaplatit celkem částku 59 040 Kč. Žalobce prověřil úvěruschopnost žalovaného dle dokladů a informací od žalovaného a také úvěrovou historií žalovaného v nebankovním registru klientských informací a v databázi SOLUS. Po zhodnocení úvěruschopnosti žalovaného bylo rozhodnuto o možnosti poskytnout úvěr. Žalovaný zaplatit na úvěru splátky 1 230 Kč za měsíc březen, květen a červen 2022, když za červen 2022 uhradil dvakrát 1 230 Kč. Z toho důvodu vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy ve výši 998 Kč, kdy se jednalo o 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení v délce 30 dnů. Žalobci vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátky [číslo] tedy u dvou splátek. Žalobci vzniklo dále právo dle bodu 6.2 smlouvy na zaplacení nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku při prodlení žalovaného o délce 15 dnů, když se jednalo o splátku [číslo]. Povinnost žalovaného hradit náklady vzniklé v souvislosti s prodlením byla sjednána dle § 122 odst. 1 písm. a) zákona o spotřebitelském úvěru. Protože žalovaný se dostal do prodlení, došlo automaticky k zesplatnění úvěru dle bodu 6.3 smlouvy, když pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkou [číslo] v délce 65 dnů, k datu 15. 9. 2022 došlo k zesplatnění úvěru, když podle bodu 6.4 smlouvy se k datu zesplatnění úvěru nezaplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé k datu zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že jistina 23 872,65 Kč byla splatná v den zesplatnění úvěru. Žalovaný byl vyzýván k úhradě dluhu na úvěru, ničeho však nezaplatil. Žalovaný tak dluží z titulu úvěrové smlouvě na nové jistině úvěru a dlužném úroku 23 872,65 Kč, smluvní pokutu 998 Kč, náklady vzniklé s prodlením žalovaného 800 Kč, když žalobce požaduje smluvní pokutu 3 079,23 Kč (0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru podle bodu 6.5 od 17. 9. 2022 do data vyhotovení žaloby), úrok za poskytnutí úvěru v nominální roční úrokové sazbě 64,62 % za dobu od 11. 10. 2022. Přesto, že byl žalovaný vyzýván před podáním žaloby k úhradě dluhu, ničeho nezaplatil. 2. Pokud byl v této právní věci vydán platební rozkaz, nepodařilo se jej doručit žalovanému do vlastních rukou. Za tohoto stavu byl platební rozkaz dle § 173 odst. 2 o.s.ř. zrušen. 3. Žalovanému byla žaloba s výzvou k vyjádření k žalobě doručena na adresu jeho bydliště, když obsílka s výše uvedenými písemnostmi soudu byla 15. 8. 2023 uložena na poštovním úřadu a žalovaný vyzván k vyzvednutí písemností. Protože písemnosti si žalovaný nevyzvedl, dne 1. 9. 2023 byla obsílka s těmito listinami vložena žalovanému do poštovní schránky. 4. Účastníci byli rovněž vyzýváni k vyjádření, zda budou souhlasit dle § 115a o.s.ř. s rozhodnutím bez jednání. Žalobce nesouhlasil s rozhodnutím bez jednání, žalovaný nijak nereagoval, nevyjádřil se ani k žalobě ani k postupu soudu dle § 115a, soud tedy nařídil jednání na den 1. 12. 2023. Předvolání k tomuto jednání měl žalovaný doručeno fikcí, když po marném uplynutí úložní lhůty byla obsílka s předvoláním k jednání žalovanému vrácena soudu zpět z důvodu absence domovní schránky. Soud proto vydal sdělení dle § 49 odst. 4 o.s.ř., které bylo s poučením žalovanému dne 8. 11. 2023 vyvěšeno na úřední desce soudu. Žalovaný si písemnost soudu ve lhůtě 10 dnů nevyzvedl, z toho důvodu je desátý den od data vyvěšení sdělení na úřední desce soudu považován za den doručení. 5. Žalovaný nijak nereagoval, obsílku si nevyzvedl, k nařízenému jednání se nedostavil, když žalobce na žalobě trval. 6. Soud v této právní věci provedl dokazování čtením listinných důkazů doložených do spisu, a to zejména pak kartou klienta ke smlouvě [číslo] oznámením žalovanému z 15. 9. 2022, výzvou k zaplacení s upozorněním na zesplatnění úvěru z 12. 9. 2022, 12. 8. 2022, výpisem z běžného účtu z 30. 11. 2021 ohledně žalovaného na č. l. 8-15, výpisem z běžného účtu z 31. 12. 2021 na č. l. 16-22, informací [jméno] [příjmení] [příjmení] o pojištění vkladů na č. l. 23, informačním přehledem o systému pojištění pohledávek na č. l. 24, návrhem na uzavření smlouvy o úvěru – smlouvou o úvěru z 26. 1. 2022, výpisem z běžného účtu z 30. 9. 2021 na č. l. 29-34, 29. 10. 2021 na č. l. 35-41, výpisem z registru SOLUS z 22. 1. 2022, dokladem o vyplacení úvěru z 26. 1. 2022 na č. l. 43, oznámením o schválení úvěru z 26. 1. 2022, formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru na č. l. 45-47, informací pro klienta na č. l. 49, výpisem ze seznamu subjektů finančního trhu z 23. 5. 2018, předžalobní výzvou z 4. 1. 2023 a poštovním podacím archem z téhož data, fotokopií dokladu totožnosti žalovaného, tabulkou osobních dat a CBS SCORE na č. l. 57, výstupem z insolvenčního rejstříku ohledně žalovaného a lustrací žalovaného v centrální evidenci obyvatel, výpisem z obchodního rejstříku ohledně žalobce z 20. 2. 2023. 7. Po zhodnocení všech výše uvedených důkazů jednotlivě a ve vzájemném souhrnu vzal soud za prokázaný tento následující skutkový děj: 8. Z označení žalobce vyplývá, že se jedná o obchodní korporaci zapsanou v obchodním rejstříku Městského soudu v Praze. Existence žalobce je soudu známa i z jiné úřední a rozhodovací činnosti, když žalobce podniká v právní formě akciové společnosti, mj. i v oblasti poskytování či zprostředkování spotřebitelského úvěru. Žalovaný je fyzickou osobou-nepodnikatelem, kdy z doložené fotokopie občanského průkazu žalovaného soud zjistil, že občanský průkaz žalovanému byl vydán v červenci 2019 pod [číslo]. Žalovaný je hlášen k trvalému pobytu na adrese [adresa] (výpis z obchodního rejstříku ohledně žalobce z 20. 2. 2023, úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu – registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru na č. l. 50, fotokopie občanského průkazu žalovaného). 9. Dne 26. 1. 2022 podal žalovaný u žalobce návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] když žalovaný podepsal tento návrh jedinečným kódem [číslo]. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru soud zjistil, že žalovaný kromě jména, příjmení, rodného čísla a bydliště uvedl i své bankovní spojení, a to číslo účtu [číslo] s telefonickým a e-mailovým kontaktem. Žalovaný požádal o úvěr ve výši 21 000 Kč s tím, že tento úvěr bude splácen po dobu 48 měsíců ve splátkách 1 230 Kč, když žalovaný tak měl zaplatit na poskytnutém úvěru za 48 měsíců celkem částku 59 040 Kč se zápůjční úrokovou sazbou 64,62 % ročně s poplatkem za jednorázový odklad splátky 199 Kč. Téhož dne jako došlo k podání návrhu na uzavření smlouvy o úvěru, tedy 26. 1. 2022, žalobce oznámil žalovanému schválení úvěru ke smlouvě [číslo] když žalovanému byl tedy poskytnut úvěr 21 000 Kč a za úvěr měl žalovaný zaplatit ve splátkách za dobu 48 měsíců celkem 59 040 Kč. Úvěr ve výši 21 000 Kč byl žalovanému vyplacen na jeho účet [bankovní účet] vedený u [právnická osoba] (návrh na uzavření smlouvy o úvěru z 26. 1. 2022, oznámení o schválení úvěru z 26. 1. 2022 se splátkovým kalendářem ke smlouvě [číslo] doklad o vyplacení úvěru z 26. 1. 2022 na č. l. 43). 10. Z předložené karty klienta na jméno žalovaného a číslo smlouvy [číslo] soud zjistil, že kromě generálií žalovaného je uvedeno, že úvěr ve výši 21 000 Kč byl vyplacen 26. 1. 2022, přičemž žalovaný na poskytnutém úvěru hradil splátku 1 230 Kč, a to dne 1. 3. 2022, 4. 5. 2022, 7. 6. 2022 a 16. 6. 2022, když další splátky splatné od července 2022 až do 12. 2. 2024, tedy do data, kdy měl být poskytnutý úvěr splacen, neuhradil (karta klienta ke smlouvě [číslo] na č. l. 4 spisu). 11. Pokud žalobce uváděl, že schopnost žalovaného hradit úvěr byla z jeho strany řádně prověřena, k tomuto byly doloženy výpisy z účtu žalovaného č. [bankovní účet] ze dnů 30. 11. 2021 za období od 28. 10. 2021 do 30. 11. 2021, přičemž soud z tohoto výpisu z běžného účtu žalovaného zjistil, že počáteční zůstatek na účtu činil 24 084,11 Kč a konečný zůstatek 20 720,38 Kč. Žalovaný měl k datu 30. 11. 2021 evidovány další tři úvěry, a to č. úvěrového účtu [číslo] s nesplacenou jistinou 40 345,69 Kč, [číslo] s nesplacenou jistinou 56 775,25 Kč a [číslo] s nesplacenou jistinou 34 922,76 Kč. Z výpisu z běžného účtu žalovaného z 31. 12. 2021 za období od 29. 11. 20