29 C 74/2025-41 — Městský soud v Brně

Žalobkyně se žalobou podanou u podepsaného soudu domáhala po žalovaném zaplacení částky celkem 30 815,70 Kč s úrokem z prodlení. Uvedla, že právní předchůdce žalobkyně posoudil úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od žalovaného nebo z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti žalovaného jako spotřebitele anebo z jiných zdrojů, zejména na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů, a že z výsledků posouzení proto vyplynulo, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného úvěr splácet, když co se týká konkrétně porovnání příjmů a výdajů, žalovaný sdělil, že jeho výdaje jsou celkem 6 360 Kč (tj. na bydlení 1 500 Kč, dopravu, jídlo, osobní náklady 4 860 Kč), právní předchůdce žalobkyně je ověřil z výpisu z běžného účtu, kdy doložil jako důkaz první úvodní stranu výpisu. Poté dne , datum, právní předchůdce žalobkyně a žalovaný uzavřeli písemně smlouvu o spotřebitelském úvěru, kdy právní předchůdce žalobkyně jednal jako podnikatel při podnikatelské činnosti, žalovaný nikoli, jejíž nedílnou součástí si ujednali přílohu č. , hodnota, – předpis splátek, která byla ke smlouvě připojena, a touto se právní předchůdce žalobkyně zavázal, že žalovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do částky 15 000 Kč, a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úrok za ujednanou dobu smlouvy 761 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 2 077 Kč a inkasní poplatek 2 700 Kč, to vše ve 14 splátkách po 1 992 Kč, splatných první do měsíce od podepsání smlouvy, další do měsíce po době splatnosti bezprostředně předcházející splátky, blíže dle předpisu splátek. Dále si strany ujednaly ve smlouvě, jak bude placení žalovaného započteno na dlužnou částku dle smlouvy. Dále si strany ujednaly ve smlouvě, že v případě prodlení žalovaného se splácením úvěru, je žalovaný povinen dále platit úrok ve výši 8 % ročně a smluvní pokutu v ujednané výši. Právní předchůdce žalobkyně peněžní prostředky jako jistinu žalovanému skutečně poskytl a tento je čerpal v plné ujednané výši. Žalovaný ode dne uzavření smlouvy do dne rozhodnutí soudu v této věci plnil právnímu předchůdci žalobkyně na dlužnou částku ze smlouvy celkem 2 300 Kč. Právní předchůdce žalobkyně to započetl na dlužnou částku ze smlouvy dle smlouvy. Dlužná částka ze smlouvy nyní činí celkem 30 815,7 Kč s příslušenstvím a sestává z jistiny 13 974,23 Kč, úroku za ujednanou dobu smlouvy 653,34 Kč, úhrady za poskytnutí úvěru 6 517 Kč, nákladů na vyhodnocení úvěru 1 928,3 Kč, inkasního poplatku 2 314,29 Kč a smluvní pokuty 5 428,01 Kč, později opravila na 4 640,66 Kč, úroku 8 % ročně z jistiny 13 974,23 Kč od 22. 5. 2024, tj. konci trvání ujednané doby smlouvy, do zaplacení, úroku z prodlení 934,6 Kč a dále 14,75 % ročně z částky 14 627,57 Kč od 22. 5. 2024 do zaplacení, blíže specifikováno v tzv. transakční historii, na kterou žalobkyně odkázala. Právní předchůdce žalobkyně a žalobkyně uzavřeli dne , datum, smlouvu, kterou právní předchůdce žalobkyně postoupil výše uvedenou tvrzenou pohledávku za žalovaným na žalobkyni a právní předchůdce žalobkyně to také oznámil žalovanému. Žalovaný byl vyzván žalobkyní k zaplacení dlužné částky dle žaloby výzvou z 10. 9. 2024, která byla podána na , právnická osoba, . dne , datum, a došla žalovanému, jinak že bude podána žaloba.Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.Po zahájení řízení žalobkyně vzala žalobu zpět zčásti, tj. v rozsahu, že žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku smluvní pokuty 787,35 Kč, s tím že opravila vyčíslení smluvní pokuty na 4 640,66 Kč. Soud proto byl povinen bez dalšího řízení v tomto rozsahu zastavit. Soud proto rozhodl, že řízení, že žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 787,35 Kč, se zastavuje (§ 96 odst. 1 – 4 o. s. ř.) )(výrok I).K projednání věci soud nenařídil jednání, když ve věci bylo možno rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastnící s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasili (§ 115a o. s. ř.).Z žádosti o úvěr, pracovní smlouvy, výplatních pásek, dodatku a výpisu z běžného účtu soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně neposoudil úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od žalovaného nebo z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti žalovaného jako spotřebitele anebo z jiných zdrojů, zejména na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů, a že z výsledků posouzení proto nevyplynulo, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného úvěr splácet, když co se týká konkrétně porovnání příjmů a výdajů, žalovaný sice sdělil, že jeho výdaje jsou celkem 6 360 Kč (tj. na bydlení 1 500 Kč, dopravu, jídlo, osobní náklady 4 860 Kč), právní předchůdce žalobkyně je však řádně neprověřil, když to, že ověřil, že žalovaný má na běžném účtu kladný zůstatek, soud dodává, že relativně nízký, aniž ověřil alespoň zevrubně, jaké má konkrétní pohyby na účtu typu výdaje, rozhodně nestačí.Z výpisu z obch. rejstříku a smlouvy o úvěru soud zjistil, že přesto poté dne , datum, právní předchůdce žalobkyně a žalovaný uzavřeli písemně smlouvu, kdy právní předchůdce žalobkyně jednal jako podnikatel při podnikatelské činnosti, žalovaný nikoli, jejíž nedílnou součástí si ujednali přílohu č. , hodnota, – předpis splátek, která byla ke smlouvě připojena, a touto se právní předchůdce žalobkyně zavázal, že žalovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do částky 15 000 Kč, a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úrok 761 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 2 077 Kč a inkasní poplatek 2 700 Kč, to vše ve 14 splátkách po 1 992 Kč, splatných první do měsíce od podepsání smlouvy, další do měsíce po době splatnosti bezprostředně předcházející splátky, blíže dle předpisu splátek. Dále si strany ujednaly ve smlouvě, jak bude placení žalovaného započteno na dlužnou částku dle smlouvy.Z tzv. transakční historie soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně peněžní prostředky jako jistinu žalovanému skutečně poskytl a tento je čerpal v plné ujednané výši. Žalovaný ode dne uzavření smlouvy do dne rozhodnutí soudu v této věci plnil právnímu předchůdci žalobkyně na dlužnou částku ze smlouvy celkem 2 300 Kč. Jak je uvedeno v právním posouzení níže, smlouva však byla a je neplatná a právnímu předchůdci žalobkyně tím vůči žalovanému vzniklo právo (pouze) na vrácení peněžních prostředků jako jistiny, a to v době přiměřené možnostem žalovaného.Z předžalobní výzvy, včetně podacího lístku, soud zjistil, že žalovaný byl vyzván k zaplacení peněžních prostředků, kdy lze poprvé dle obsahu dovodit, že má vrátit jistinu, resp. její zbytek, a v jaké výši, výzvou z 10. 9. 2024, která byla podána na , právnická osoba, . dne , datum, , a má se tak za to ze zákona, že došla žalovanému třetím pracovním dnem od odeslání, tj. dne , datum, . Soud má za to, že pokud právní předchůdce žalobkyně peněžní prostředky jako jistinu žalovanému skutečně poskytl a tento je čerpal ve výši 15 000 Kč a žalovaný zaplatil právnímu předchůdci žalobkyně celkem 2 700 Kč, byl povinen vrátit jistinu, resp. její zbytek, ve výši 12 700 Kč.Z obsahu spisu a z činnosti soudu – mnoha řízení ve věci o zaplacení částky ze smlouvy o úvěru nebo zápůjčce s žalovanými, kteří je uzavírali v obdobném čase, za obdobných okolností – osobních a majetkových poměrů jich jako žadatelů o úvěr nebo zápůjčku, obdobného obsahu smlouvy, kdy žalovaný nic ke svým poměrům netvrdil, ani k nim nic netvrdila žalobkyně, soud zjistil, že pro vrácení výše uvedené jistiny, resp. jejího zbytku, doba přiměřená možnostem žalovaného byla 4 měsíce (když soud uvažoval tak, že žalovaný mohl mít k dispozici volné peněžní prostředky cca maximálně 3 000 měsíčně). Žalovaný jistinu, resp. její zbytek, po započtení toho, co žalovaný ode dne uzavření smlouvy do dne rozhodnutí soudu v této věci plnil právnímu předchůdci žalobkyně celkem, však nevrátil. Dostal se tím do prodlení se splněním. Žalovaný ani úrok z prodlení však nezaplatil.Ze smlouvy o postoupení pohledávky, včetně přílohy, potvrzení o zaplacení kupní ceny, oznámení o postoupení pohledávky soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně a žalobkyně uzavřeli dne , datum, smlouvu, kterou právní předchůdce žalobkyně postoupil výše uvedenou tvrzenou pohledávku za žalovaným na žalobkyni a právní předchůdce žalobkyně to také oznámil žalovanému.Dle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úrokyDle § 86 odst. 1 zák. č. 257/2016, o spotřebitelském úvěru, v tehdy účinném znění, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy