11 C 161/2020-84 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobou podanou k soudu dne 4. 8. 2020 se žalobce domáhal vydání rozhodnutí, kterým by žalovaný byl zavázán povinností zaplatit mu částku 53 920 Kč s příslušenstvím a nahradit mu náklady řízení. K odůvodnění žaloby uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla dne 30. 4. 2014 uzavřena smlouva o úvěru číslo: [číslo]. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 97,12% ročně splácet v 18 měsíčních splátkách ve výši 2 733 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem červnem 2014, dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce o schválení úvěru. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného v databázích umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). V souladu se smlouvou byl dne 20. 11. 2014 žalovanému ze strany žalobce poskytnut revolving ve výši 17 710 Kč. Tím došlo k navýšení celkové výše úvěru. Počet splátek úvěru byl navýšen o další 12 měsíčních splátek ve výši 32 796 Kč. Výpůjční úroková sazba revolvingu činila 70,91% ročně. V souladu se smlouvou byl dne 19. 10. 2015 a dne 19. 10. 2016 žalovanému ze strany žalobce poskytnut další revolving ve výši vždy 17 710 Kč a vždy došlo k navýšení celkové výše úvěru. Počet splátek byl navýšen v každém z těchto případů o 12 měsíčních splátek ve výši 32 796 Kč a v obou těchto případech byla roční úroková sazba 70,91%. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 12.1 smluvních ujednání, když žalobce touto žalobou uplatňuje právo na zaplacení smluvních pokut v celkové výši 355 Kč. Konkrétně žalobce takto v souladu se smlouvou uplatňuje právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 355,29 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátky č. 40, u které se žalovaný ocitl v prodlení v délce 30 dnů, požaduje tedy smluvní pokutu ve výši 1x 355,29 Kč. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 12.3 smluvních ujednání smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 60 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky č. 40 splatné dne 15. 9. 2017. K datu 15. 11. 2017 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 12.4 smluvních ujednání se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 34 578,10 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den následující po dni zesplatnění úvěru. Dle bodu 12.7 smluvních ujednání bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den následující po dni zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výš 0,25% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 17. 11. 2017, až do jejího úplného zaplacení. Žalobce na základě této žaloby požaduje smluvní pokutu pouze v sazbě ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V bodě 4.4 smluvních ujednání smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží v případě prodlení s hrazením jistiny poskytnutého úvěru až do data ze skutečného vrácení této jistiny žalobci. Žalobce takto požaduje i sjednané úroky za poskytnutí úvěru za dobu po zesplatnění úvěru, když tyto úroky i nadále přirůstají pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny. Žalobce takto požaduje úrok za poskytnutí úvěru z části odpovídající zbývající dlužné původní jistiny úvěru ve výši 31 432,75 Kč ode dne 17. 11. 2017 do zaplacení. Po zesplatnění žalovaný uhradil 3 splátky ve výši 2 733 Kč, a to dne 22. 2., 22. 3. a 23. 4. 2018. Na základě uzavřené smlouvy žalovaný žalobci ke dni sepisu žaloby dluží na nové jistině částku ve výši 26 379,10 Kč, smluvní pokutu dle bodu 12.1 smluvních ujednání ve výši 355 Kč s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 12.7 smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 17. 11. 2017 do zaplacení, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 34 578,10 Kč od 17. 11. 2017 do 22. 2. 2018 ve výši 3 388,84 Kč a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 31 845,10 Kč od 23. 2. 2018 do 22. 3. 2018 ve výši 891,80 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 29 112,10 Kč od 22. 3. 2018 do 23. 4. 2018 ve výši 931,52 Kč a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 26 379,10 Kč od 24. 4. 2018 do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedené v záhlaví dané žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 27 186,70 Kč a dále požaduje úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistiny úvěru od 17. 11. 2017 do zaplacení, tj. úrok z části 31 432,75 Kč od 17. 11. 2017 do 22. 3. 2018 ve výši 5 817,42 Kč, úrok z částky 29 112,10 Kč od 22. 3. 2018 do 23. 4. 2018 ve výši 1 368,64 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky 26 389,10 Kč od 24. 4. 2018 do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 54,81%. Tato odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě pro případ poskytnutí revolvingu. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, na ústní jednání, které bylo ve věci nařízeno na den 3. 8. 2021, se nedostavil, a to bez omluvy. Soud proto jednal dle § 101 odst. 3 o. s. ř., když z důkazů, které měl k dispozici, zjistil následující skutkový stav. 3. Mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako dlužníkem byla uzavřena smlouva o úvěru číslo: [číslo] dne 30. 4. 2014. K akceptaci takto uzavřené smlouvy stranou žalobce došlo oznámením o schválení úvěru ze dne 5. 5. 2014, které bylo žalovanému zasíláno doporučeně spolu se splátkovým kalendářem k této smlouvě. Byla sjednána celková výše úvěru ve výši 30 000 Kč s tím, že celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, dosahovala výši 49 194 Kč. Žalovaný byl povinen úvěr hradit ve splátkách ve výši 2 733 Kč měsíčně v počtu 18 měsíčních splátek s tím, že splátky byly splatné nejpozději k 15. dni každého kalendářního měsíce, a to počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Zapůjční úroková sazba dosahovala výše 97,12% ročně. Z návrhu na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] bylo zjištěno, že žalovanému byl poskytnut dále revolving ve výši 17 710 Kč, který se zavázal tento splácet rovněž formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 2 733 Kč, a to ve 12 měsících. Výpůjční úroková sazba revolvingu byla 70,91% ročně. Tento revolvingový úvěr byl žalovanému poskytnut celkem 3x, což vyplynulo z oznámení o automatickém poskytnutí revolvingu ze dne 21. 11. 2014, ze dne 20. 10. 2015 a ze dne 20. 10. 2016, které byly soudu předloženy včetně splátkového kalendáře, který tvořil nedílnou součást oznámení a dokladů o tom, že toto oznámení bylo žalovanému doručováno. Z bodu 12.1 smlouvy o úvěru bylo zjištěno, že v případě prodlení s úhradou splátky nebo její části více než 15 dnů po termínu splatnosti vzniká povinnost dlužníku zaplatit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 8% z výše dlužné splátky a dále z bodu 12.3 této smlouvy v případě, že nebudou uhrazeny dvě splátky řádně a včas, nebo v případě, že se dlužníci ocitnou v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 60 dnů automaticky dojde k zesplatnění úvěru (stávají se okamžitě splatnými veškeré splátky úvěru až do konce sjednaného splátkového kalendáře; tedy jak jistina úvěru, tak běžný úrok z úvěru zahrnutý do těchto splátek). Dle bodu 12.4 smlouvy v případě, že způsobem sjednaných těchto smluvních ujednání dojde k zesplatnění úvěru, se veškeré v tom okamžiku nezaplacené původní splátky úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Tuto novou jistinu úvěru jsou dlužníci povinni zaplatit úvěrujícímu nejpozději v den následující po dni, kdy k tomuto zesplatnění úvěru došlo. Úvěrující je povinen požadovat, aby dlužníci v případě prodlení s hrazením takto zvýšené jistiny platili zákonem stanovenou sazbu úroku z prodlení z celé této nové vzniklé zvýšené jistiny. Z bodu 12.5 smlouvy vyplynulo, že v případě, že dlužníci po zepsplatnění úvěru nezaplatí částku odpovídající nové jistině úvěru ani ve lhůtě 10 dnů ode dne, kdy k tomuto zesplatnění úvěru došlo, vzniká dlužníkům povinnost zaplatit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 25% z této dlužné částky. Při výpočtu této dlužné pokuty se vychází z aktuální výše nové jistiny úvěr