12 C 131/2024-53 — Okresní soud v Berouně

1. Žalobou podanou ke zdejšímu soudu se žalobce po žalovaném domáhal zaplacení předmětné částky jako úhrady neuhrazeného dluhu ze Smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty č. , číslo, . Na jejím základě se právní předchůdce žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ke kreditní kartě do výše úvěrového limitu 20 000 Kč s tím, že žalovaný se zavázal tento úvěr splatit v pravidelných měsíčních splátkách alespoň ve výši minimální splátky. Minimální měsíční splátka byla stanovena jako 5 % čerpaného úvěru, přičemž výše splátky byla žalovanému vždy oznámena v měsíčním výpisu z úvěrového účtu. Banka svůj závazek splnila a otevřela žalovanému úvěrový účet č. , č. účtu, a vydala žalovanému kreditní kartu. Žalovaný svou povinnost nesplnil a nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu Banka využila svého práva a v souladu se Smlouvou a Produktovými podmínkami žalobce prohlásila úvěr poskytnutý dle Smlouvy o úvěru ke dni 28.02.2023 za okamžitě splatný v celé výši. Při schvalování úvěru vycházel původní věřitel z údajů poskytnutých bance klientem. Tyto byly hodnoceny individuálně, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a s principy obezřetného úvěrování. V rámci posouzení úvěruschopnosti klienta byly kontrolovány veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík a databáze Ministerstva vnitra České republiky. Při hodnocení úvěruschopnosti klienta banka porovnávala jeho příjem a jeho výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem banka získala částku disponibilních zdrojů klienta. Zkoumáním úvěruschopnosti nebyla bankou zjištěna žádná skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila. Po provedeném individuálním hodnocení klienta, jak je uvedeno výše, banka žádosti klienta vyhověla. Aktivní legitimace žalobce je dána na základě smlouvy o postoupení pohledávek s datem úplaty dne 18.09.2023 mezi společností , právnická osoba, . a společností , právnická osoba, ., a dále mezi žalobcem a společností , právnická osoba, ., která byla věřitelem žalovaného na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13.10.2023. Žalovaný dluh neuhradil ani po zaslání předžalobní výzvy.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k ústnímu jednání se ač řádně a včas předvolán bez omluvy nedostavil. Za situace, kdy se žalobce z ústního jednání omluvil a nepožádal o odročení jednání, soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, přičemž vycházel z obsahu spisu (§ 101 odst. 3 o.s.ř.) i z provedených listinných důkazů (§ 120 odst. 1 o.s.ř. ve spojení s 129 odst. 1 o.s.ř.).3. Okresní soud provedl dokazování v následujícím rozsahu a z provedených důkazů zjistil následující skutečnosti.4. Z kopie listiny: smlouva o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. , číslo, a vydání a užívání karty ze dne 26.8.2020 okresní soud zjistil, že dne 26.8.2020 uzavřel žalovaný se společností , právnická osoba, ., smlouvu o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. , číslo, a vydání a užívání karty, na jejímž základě se společnost , právnická osoba, ., zavázala poskytnout žalovanému úvěr ke kreditní kartě do výše úvěrového limitu 20 000 Kč.5. Z kopie listin: výpisy ke kreditní kartě - kreditní účet za období 1.9.2020 – 30.9.2020, 1.10.2020-31.10.2020, 1.8.2021 – 31.8.2021, 1.2.2022 – 28.2.2022, 1.9.2022 – 30.9.2022, 1.10.2022 – 31.10.2022, 1.1.2023 – 31.1.2023, 1.2.2023 – 28.2.2023, 1.3.2023 – 31.3.2023, 1.4.2023 – 30.4.2023, 1.5.2023 - 31.5.2023, 1.6.2023 - 30.6.2023, 1.7.2023 - 31.7.2023, 1.8.2023 – 31.8.2023, 1.9.2021 – 30.9.2021, 1.7.2021 – 31.7.2021, 1.6.2021 – 30.6.2021, 1.5.2021 – 31.5.2021, 1.4.2021 – 30.4.2021, 1.2.2021 – 28.2.2021, 1.1.2021 – 31.1.2021, 1.12.2020 – 31.12.2020, 1.11.2020 – 30.11.2020, 1.8.2020 – 31.8.2020, 1.11.2021 – 30.11.2021, 1.12.2022 – 31.12.2022, 1.8.2022 – 31.8.2022, 1.7.2022 – 31.7.2022, 1.6.2022 – 30.6.2022, 1.5.2022 – 31.5.2022, 1.4.2022 – 30.4.2022, 1.3.2022 – 31.3.2022, 1.1.2022 – 31.1.2022, 1.12.2021 – 31.12.2021, 1.10.2021 – 31.10.2021, 1.11.2022 – 30.11.2022 a 1.3.2021 – 31.3.2021 okresní soud neučinil žádné zjištění s tím, že ani žalobce neuvádí žádná konkrétní skutková tvrzení, která by mělo těchto 20 předložených listin prokazovat (žalobce navrhuje výpisy ke kreditní kartě – spolu s několika dalšími vágně označenými listinnými důkazy – k nejrůznějším souhrnně uvedeným skutkovým tvrzením, není však úlohou soudu dohledávat, co konkrétně chtěl žalobce každou jednotlivou předkládanou listinou prokázat a rovněž není úlohou soudu doplňovat si chybějící skutková tvrzení z předkládaných listin).6. Z kopie listin: smlouva o postoupení pohledávek mezi společností , právnická osoba, . a , právnická osoba, ., a příloha č. 1 Seznam postupovaných pohledávek na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12.9.2023 uzavřené mezi postupitelem , právnická osoba, . a postupníkem , právnická osoba, ., ve spojení s potvrzením společnosti , právnická osoba, . o úplatě za pohledávky postoupené ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 18.92023, okresní soud zjistil, že dne 12.9.2023 uzavřela společností , právnická osoba, . a , právnická osoba, ., smlouvu o postoupení pohledávek, na jejímž základě došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy č. , číslo, dlužníka , jméno FO, .7. Z kopie listiny: upomínka Rozhodnutí o zesplatnění a žádost o splacení dluhu z úvěru ze dne 1.3.2023 okresní soud zjistil, že dne 1.3.2023 poskytovatel úvěru vyhotovil listinu nazvanou Rozhodnutí o zesplatnění a žádost o splacení dluhu z úvěru. Odeslání listiny žalovanému žalobce neprokazuje.8. Z kopie listin: oznámení o postoupení pohledávky ze dne 25.9.2023 a poštovní podací arch z 25.9.2023 okresní soud zjistil, že dne 25.9.2023 poskytovatel úvěru vyhotovil listinu nazvanou oznámení o postoupení pohledávky, kterou zaslal žalovanému na adresu , adresa, , nikoliv na adresu žalovaného uvedenou ve smlouvě o spotřebitelském revolvingovém úvěru (tj. , adresa, , , adresa, ). Z jakého důvodu byla korespondence zasílána na adresu odlišnou od adresy, kterou žalovaný uvedl ve smlouvě, soudu žalobce nesdělil.9. Z kopie listiny: smlouva o postoupení pohledávek ze dne 13.10.2023 mezi společností , právnická osoba, s. a , právnická osoba, . včetně přílohy č. 1 Seznam pohledávek, okresní soud zjistil, že dne 13.10.2023 uzavřela společnost , právnická osoba, . a , právnická osoba, ., smlouvu o postoupení pohledávek, na jejímž základě došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy č. , číslo, dlužníka , jméno FO, ve výši 25 066,43 Kč.10. Z kopie listin: oznámení o postoupení pohledávky z 9.10.2023 2krát – jednou adresováno na , jméno FO, na adresu , adresa, , ČR a jednou adresováno , jméno FO, na adresu , adresa, , výzva k úhradě ze dne 9.10.2023 rovněž 2x, seznam odeslaných oznámení o postoupení pohledávky ze společnosti , právnická osoba, . na společnost , právnická osoba, . a odeslaných předžalobních výzev ze dne 9.10.2023, okresní soud zjistil, že dne 9.10.2023 společnost , právnická osoba, . a její právní zástupce vyhotovili listiny nazvané oznámení o postoupení pohledávky a seznam odeslaných oznámení o postoupení pohledávky. Seznam odeslaných oznámení o postoupení pohledávky není potvrzen doručovatelem zásilek, toliko právním zástupcem společnosti , právnická osoba, . (, tituly před jménem, , jméno FO, ), který v řízení vystupuje i jako právní zástupce žalobkyně. Soud nemá za prokázané, že by předmětná oznámení o postoupení pohledávky byla žalovanému odeslána (ať už na adresu v ČR či na adresu ve Slovenské republice), jestliže potvrzení právní zástupkyně žalobkyně (dříve právní zástupkyně společnosti , právnická osoba, .) je na úrovni skutkových tvrzení, nikoliv důkazu.11. Z kopie listiny: všeobecné produktové podmínky účinné od 1.8.2019 okresní soud zjistil, že nezjištěného dne vyhotovil poskytovatel úvěru všeobecné produktové podmínky účinné od 1.8.2019.12. Z kopie listiny: produktové podmínky spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu účinné od 4.10.2020 okresní soud zjistil, že nezjištěného dne poskytovatel úvěru vyhotovil produktové podmínky spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu účinné od 4.10.2020.13. Z kopie listiny: Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 15.12.2019, část kreditní a úvěrové karty k revolvingovým úvěrům, okresní soud zjistil, že nezjištěného dne poskytovatel úvěru vyhotovil listinu nazvanou Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 15.12.2019, část kreditní a úvěrové karty k revolvingovým úvěrům.14. Z kopie listiny: úrokový lístek platný od 15.8.2019/kreditní a úvěrové karty k revolvingovému úvěru okresní soud zjistil, že nezjištěného dne poskytovatel úvěru vyhotovil listinu nazvanou úrokový lístek platný od 15.8.2019/kreditní a úvěrové karty k revolvingovému úvěru.15. Z kopie listin: upozornění před zesplatněním smlouvy ze dne 4.7.2021 na č.l. 21, upozornění před zesplatněním smlouvy ze dne 3.11.2021 ve spi