§ 78 zákon o spotřebitelském úvěru – Uchovávání dokumentů a záznamů
Zákon o spotřebitelském úvěru · 257/2016 Sb. · Spotřebitelské právo
Stručně: Paragraf 78 zákona o spotřebitelském úvěru ukládá poskytovatelům a zprostředkovatelům povinnost pořizovat a uchovávat dokumenty a záznamy, které prokazují řádné plnění jejich povinností při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. Povinnost dokumentace: Poskytovatelé a zprostředkovatelé musí vytvářet a shromažďovat dokumenty a záznamy v rozsahu nezbytném k prokázání, že dodrželi všechny zákonné povinnosti. (§ 78 zákona č. 257/2016 Sb., zákon o spotřebitelském úvěru, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Uchovávání dokumentů a záznamů
- Týká se: spotřebitel
- Lhůta nebo doba (odst. 4): „…a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto…“
- Lhůta nebo doba (odst. 4): „…nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta“
- Odkazuje na: § 88, § 85, § 102
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 257/2016 Sb.
(1) Poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem.
(2) Poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména
a) smlouvy o spotřebitelském úvěru,
b) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst. 1,
c) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se poskytování, změny nebo zániku spotřebitelského úvěru, byly-li pořízeny, včetně záznamu o poskytnuté radě podle § 85 odst. 3, záznamu o indexu použitém podle § 102 odst. 5, popřípadě obchodní podmínky, byly-li součástí smluvního vztahu,
d) záznamy z jiné komunikace mezi poskytovatelem a spotřebitelem dokládající vznik, změnu nebo zánik spotřebitelského úvěru, byly-li pořízeny, a je-li z této komunikace zřejmá totožnost spotřebitele, a
e) dokumenty nebo jiné záznamy uvedené v písmenech c) a d), pokud jeho jménem jednal jeho vázaný zástupce nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru.
(3) V případě, že tak nečiní poskytovatel podle odstavce 2, uchovává zprostředkovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 zejména
a) smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru,
b) dokumenty a jiné záznamy týkající se zprostředkování spotřebitelského úvěru, byly-li pořízeny, včetně záznamu o poskytnuté radě podle § 85 odst. 3, popřípadě obchodní podmínky, byly-li součástí smluvního vztahu,
c) záznamy z jiné komunikace mezi zprostředkovatelem a spotřebitelem dokládající vznik, změnu nebo zánik spotřebitelského úvěru, byly-li pořízeny a je-li z této komunikace zřejmá totožnost spotřebitele, a
d) dokumenty a jiné záznamy uvedené v písmenech b) a c), pokud jeho jménem jednal jeho vázaný zástupce.
(4) Poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta. Povinnost uchovávat tyto dokumenty a záznamy podle jiných právních předpisů tím není dotčena.
(5) Povinnost uvedenou v odstavci 1 má i právní nástupce poskytovatele nebo zprostředkovatele a ten, jehož oprávnění k činnosti zaniklo nebo bylo zrušeno.
(6) Záznam komunikace se spotřebitelem se pořizuje písemně nebo jiným průkazným způsobem a obsahuje datum komunikace, dostatečnou identifikaci stran komunikace a obsah komunikace.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Povinnost dokumentace: Poskytovatelé a zprostředkovatelé musí vytvářet a shromažďovat dokumenty a záznamy v rozsahu nezbytném k prokázání, že dodrželi všechny zákonné povinnosti.
- Konkrétní typy záznamů: Mezi uchovávané dokumenty patří například smlouvy o úvěru, záznamy o posuzování úvěruschopnosti, dokumenty o změnách úvěru, záznamy o poskytnutých radách a komunikace se spotřebitelem.
- Dlouhodobé uchovávání: Tyto dokumenty a záznamy musí být uchovávány po dobu nejméně 5 let od zániku právního vztahu nebo od vzniku záznamu, nebo 1 rok od zamítnutí žádosti o úvěr.
- Přenositelnost povinnosti: Povinnost uchovávat dokumenty přechází i na právní nástupce poskytovatele či zprostředkovatele, nebo na ty, jejichž oprávnění k činnosti zaniklo.
Na co si dát pozor
- Rozsah záznamů: Poskytovatel i zprostředkovatel musí zajistit, aby rozsah pořízených záznamů byl dostatečný k hodnověrnému osvědčení plnění všech povinností stanovených zákonem.
- Doba uchování: Je nutné dodržet minimální dobu uchování záznamů, která je stanovena na 5 let nebo 1 rok v závislosti na situaci.
- Zodpovědnost zprostředkovatele: Zprostředkovatel má povinnost uchovávat záznamy, pokud je neuchovává poskytovatel, a to včetně smluv o zprostředkování a komunikace se spotřebitelem.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 16 Uchovávání dokumentů a záznamů (Zákon o ukončení důchodového spoření)§ 31 Uchovávání dokumentů a záznamů (Zákon o platebním styku)§ 28 Uchovávání dokumentů a záznamů (Zákon o platebním styku)§ 90 Uchovávání dokumentů a záznamů (Zákon o platebním styku)§ 52l Uchovávání dokumentů a záznamů (Zákon o platebním styku)