28 C 194/2020-60 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne [datum] domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku [částka] spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky [částka] za období od [datum] do [datum] ve výši [částka], dále z částky [částka] za období od [datum] do [datum] ve výši [částka], dále z částky [částka] za období od [datum] do [datum] ve výši [částka] a z částky [částka] za období od [datum] do zaplacení, dále částku [částka] a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 90,85 % ročně, a to z částky odpovídající z bývající původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení, tedy úrok za poskytnutí úvěru ve výši 90,85 % ročně z částky [částka] za období od [datum] do [datum] ve výši [částka], dále z částky [částka] za období od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok ze dobu od [datum] dosáhne částky [částka] a náhrady nákladů tohoto řízení, a to s odůvodněním, že žalobkyně s účinností od [datum] držitelem povolení [obec] národní banky v poskytování spotřebitelských úvěrů, které bylo vydáno na zák. zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění, přičemž mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] kterou žalovaný podepsal [datum] a na základě které byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši [částka], k jehož vyplacení došlo také dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 140,06 % ročně splácet ve 24 měsíčních splátkách ve výši [částka] s platných vždy k prvnímu dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec 2018, to vše podle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, když do data zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazeny pouze částka [částka], a to dne [datum], dále dne [datum], [datum] a [datum] a dále částka [částka], a to dne [datum] a rovněž dne [datum]. Před popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši [částka], a to ve výši [částka] za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů, žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 4 x [částka]. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni také právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši [částka], čímž žalobkyni vzniklo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 4 x [částka], přičemž tato náhrada nákladů je dle zavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyni na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného následně došlo k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu v s bodem 6.3 smlouvy. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její částí o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem [částka] byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněná požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru, a to až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení z její úhradou. V daném případě od [datum] až do úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až data do data skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazeny pouze následující částky, a to [částka] dne [datum], [částka] dne [datum] a [částka] dne [datum]. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobkyni ke dni podání žaloby dluží částku odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši úvěru [částka] s příslušenstvím, smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši [částka] s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši [částka] s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného z její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši [částka] a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistiny úvěru od [datum] do zaplacení, tedy úrok z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka] a úrok za poskytnutí úvěru z částky [částka] od [datum] do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok nominální roční úrokové sazby 90,85 % ročně, která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Žalovaný tyto částky žalobkyni neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobkyně v této věci zaslala. 2. Okresní soud v Českých Budějovicích ve věci rozhodl platebním rozkazem, který se však nepodařilo doručit žalovanému do vlastních rukou, a proto byl usnesením téhož soudu zrušen a ve věci bylo nařízeno jednání na [datum], ke kterému byli předvoláni právní zástupce žalobkyně a žalovaný. Žalovanému bylo předvolání k jednání spolu se žalobou zasláno na adresu uvedenou v centrální evidenci obyvatel, tedy [adresa] [obec]. Adresát nebyl zastižen, a proto byla zásilka uložena a připravena k vyzvednutí dne [datum] a adresátu byla zanechána výzva, aby si zásilku vyzvedl. Protože si adresát zásilku nevyzvedl v úložní době, byla mu vložena do domovní schránky dne [datum] a žalovanému tak byla doručena tzv. náhradním způsobem dnem [datum], a to ve smyslu ustanovení § 49 odst. 4 věty 1 OSŘ. Vzhledem k tomu, že žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil a ani nepožádal o jeho odročení, soud věc projednal a rozhodl v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 OSŘ v jeho nepřítomnosti, a to na základě tvrzení žalobkyně a z její strany předložených listinných důkazů. Soud nevyhověl návrhu právní zástupkyně žalobkyně, aby bylo ve věci rozhodnuto rozsudkem pro zmeškání, a to s ohledem na zjištěnou absolutní neplatnost některých ujednání účastníků v rámci smlouvy o úvěru. Za účelem přípravy a vyhlášení rozhodnutí soud jednání odročil na [datum], přičemž přítomný právní zástupce žalobkyně se předem omluvil za neúčast při odročeném jednání. 3. Soud ve věci provedl listinné důkazy, a to návrhem na uzavření smlouvy o úvěru, dále oznámením o schválení úvěru, předžalobní výzvou, splátkovým kalendářem, kartou klienta, oznámením ze dne [datum], dodejkou, výzvou k zaplacení s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru, předsmluvním formulářem, hodnocením klienta, prohlášením klientů, dokladem o vyplacení úvěru, výpisem záznamu z registru [příjmení], poštovním podacím archem, předžalobní výzvou ze dne [datum], oznámením na [obec] správě sociálního zabezpečení, úplným výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, vyjádření na znalce v problematice úročení pohledávek, a výpisem ekonomického ukazatele ČNB o průměrné roční úrokové sazby spotřebitelských úvěrů v listopadu 2019. 4. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru a z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě [číslo] soud zjistil, že dne [datum] byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na základě které byl žalobkyní žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka], přičemž žalovaný se zavázal žalobkyni zaplatit celkovou částku [částka], a to během 24 měsíců při splátkách [částka] splatných 1. den každého kalendářního měsíce počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba činila 140,06 % ročně a byla dohodnutá jako pevná zápůjční úroková sazba na c