28 C 106/2023-86 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne 12. 4. 2023 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku 47 554 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 9,75 % ročně z částky 47 554 Kč za období od 8. 1. 2019 do zaplacení, dále pohledávku 18 002 Kč a úrok ve výši 86,1 % ročně z částky 38 000 Kč za období od 8. 1. 2019 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 162 892 Kč a náhradu nákladů tohoto řízení, a to s odůvodněním, že žalobkyně s účinností od 11. 5. 2018 držitelem povolení [obec] národní banky v poskytování spotřebitelských úvěrů, které bylo vydáno na zák. zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění, přičemž mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] kterou žalovaný podepsal 4. 10. 2018 a na základě které byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 38 000 Kč, k jehož vyplacení došlo dne 8. 10. 2018. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 129,67 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 2 828 Kč s platných vždy k prvnímu dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad 2018, to vše podle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, když do data zesplatnění celého úvěru nebyla žalobkyni uhrazena žádné splátka. Před popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 1 996 Kč, a to ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů, žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni také právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč, čímž žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 2 x 200 Kč, přičemž tato náhrada nákladů je dle zavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyni na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného následně došlo k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu v s bodem 6.3 smlouvy. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její částí o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne 1. 11. 2018. K datu 6. 1. 2019 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 46 156,68 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněná požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru, a to až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení z její úhradou. V daném případě od 8. 1. 2019 až do úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až data do data skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni nic neuhradil. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobkyni ke dni podání žaloby dluží částku odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 46 156,68 Kč s příslušenstvím, smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 8. 1. 2019 do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 18 002 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistiny úvěru 38 000 Kč za období od 8. 1. 2019 do zaplacení v nominální roční úrokové sazby 86,1 % ročně, která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Žalovaný tyto částky žalobkyni neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobkyně v této věci zaslala. 2. Okresní soud v Českých Budějovicích ve věci rozhodl platebním rozkazem, který se však nepodařilo doručit žalovanému do vlastních rukou, a proto byl usnesením téhož soudu zrušen a ve věci bylo nařízeno jednání na 20. 7. 2023, ke kterému byli předvoláni právní zástupce žalobkyně a žalovaný. Žalovanému bylo předvolání k jednání spolu se žalobou zasláno na adresu uvedenou v centrální evidenci obyvatel, tedy [adresa žalovaného]. Adresát nebyl zastižen, a proto byla zásilka uložena a připravena k vyzvednutí dne 23. 5. 2023 a adresátu byla zanechána výzva, aby si zásilku vyzvedl. Protože si adresát zásilku nevyzvedl v úložní době, byla mu vložena do domovní schránky dne 5. 6. 2023 a žalovanému tak byla doručena tzv. náhradním způsobem desátým dnem od zanechání výzvy, a to ve smyslu ustanovení § 49 odst. 4 věty první OSŘ. Vzhledem k tomu, že žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil a ani nepožádal o jeho odročení, soud věc projednal a rozhodl v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 OSŘ v jeho nepřítomnosti, a to na základě tvrzení žalobkyně a z její strany předložených listinných důkazů. Soud nevyhověl návrhu právní zástupkyně žalobkyně, aby bylo ve věci rozhodnuto rozsudkem pro zmeškání, a to s ohledem na zjištěnou absolutní neplatnost ujednání účastníků o úrokové sazbě za poskytnutí úvěru. 3. Soud ve věci provedl listinné důkazy, a to oznámením o schválení úvěru, splátkovým kalendářem, návrhem na uzavření smlouvy o úvěru, žádostí o založení účtu, souhlasy žalovaného a kopií jeho občanského průkazu, rozhodnutím ČSSZ [obec], hodnocením klienta, předsmluvním formulářem, výzvou k zaplacení, oznámením, kartou klienta, vyjádřením znalce, úplným výpisem ze seznamu, předžalobní výzvou, poštovním podacím archem, výpisem z registru [příjmení], dokladem o vyplacení, prohlášením klientů, oznámením o účtu, osobními daty žalovaného a výpisem ekonomického ukazatele ČNB o průměrné roční úrokové sazby spotřebitelských úvěrů v listopadu 2019. 4. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru a z oznámení o schválení úvěru soud zjistil, že dne 4. 10. 2018 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na základě které byl žalobkyní žalovanému poskytnut úvěr ve výši 38 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal žalobkyni zaplatit celkem 48 měsíčních splátek po 2 828 Kč měsíčně splatných vždy 1. den každého kalendářního měsíce počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba činila 129,67 % ročně a byla dohodnutá jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Ve smlouvě se účastníci dohodli, že úvěr se splácí anuitními splátkami, jejichž výše se po dobu splácení nemění, přičemž v každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru s tím, že úrok zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky. Jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vznikne mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Smluvní pokuty jsou v každém jednotlivém případě splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru s tím, že novou jistinu úvěru je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru a žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hra