28 C 253/2022-65 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne 2. 8. 2022 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalované uloženo zaplatit jí částku 31 031 Kč se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 11,75 % ročně za období od 30. 3. 2022 do zaplacení, dále pohledávku ve výši 3 627,50 Kč, úrok ve výši 64,60 % ročně z částky 25 000 Kč za období od 30. 3. 2022 do 22. 4. 2022 ve výši 1 035,12 Kč a úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 25 000 Kč za období od 23. 4. 2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 30. 3. 2022 dosáhne částky 84 326 Kč a náhradu nákladů tohoto řízení, a to s odůvodněním, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] podepsaná žalovanou dne 8. 12. 2021, na základě které byl žalované poskytnut úvěr ve výši 25 000 Kč, k jehož vyplacení došlo 8. 12. 2021, přičemž žalovaná se ve smlouvě zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 64,60 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 1 669 Kč splatných vždy k 22 dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem leden 2022, to vše podle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředku komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na emailovou adresu žalované uvedenou ve smlouvě. Součástí všech splátek byla vedle splátky jistiny a úroku za poskytnutí úvěru i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 205 Kč. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, dále z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Rovněž byla ověřena úvěrová historie žalované v databázi [příjmení] a [anonymizováno] (nebankovní registr klientských informací). Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru nebyly žalobkyni uhrazeny žádné splátky. Před zesplatněním úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut podle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč po 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku prodlení žalované dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč. Tato náhrada nákladů je podle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého pokud se žalovaná ocitne s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne 22. 1. 2022. K datu 28. 3. 2022 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se tak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 29 018,08 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru byla žalovaná vyzvána k úhradě celé dlužné splátky a byla jí k tomu poskytnuta lhůta 30 dnů. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 30. 3. 2022 až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaná žalobkyni ke dni podání žaloby dluží jednak částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 29 018,08 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 25 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 4 018,08 Kč) s příslušenstvím, dále smluvní pokutu dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím, dále náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím, dále smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 29 018,08 Kč za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 30. 3. 2022 do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 3 627,50 Kč, dále úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 25 000 Kč ode dne 30. 3. 2022 do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 64,60 % ročně. Za dobu od 91 dne prodlení žalované, tedy od 23. 4. 2022 žalobkyně v souladu s ust. § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšeného o osm procentních bodů, tedy nominální úrokové sazby 11,75 % ročně a dále úhradu za pojištění schopnosti klienta splácet úvěry dle přílohy [číslo] smlouvy ve výši celkem 615 Kč po 205 Kč pojistného měsíčně s tím, že ke dni podání žaloby zůstala neuhrazena měsíční úhrada za pojištění obsažená ve splátkách [číslo]. 2. Okresní soud v Českých Budějovicích ve věci rozhodl platebním rozkazem, který se však nepodařilo doručit žalované do vlastních rukou, a proto byl usnesením téhož soudu zrušen a ve věci bylo nařízeno jednání na 26. 1. 2023. Předvolání k jednání spolu se žalobou bylo zasláno doporučeně do vlastních rukou žalované na adresu uvedenou v Centrální evidenci obyvatel, tedy [adresa žalované]. Protože adresátka nebyla zastižena, byla zásilka uložena a připravena k vyzvednutí dne 22. 12. 2022 a adresátce byla zanechána výzva, aby si zásilku vyzvedla. Protože zásilku nebylo možné po uplynutí 10 dnů vložit do schránky adresátky, byla vrácena soudu dne 3. 1. 2023. Předvolání k jednání spolu se žalobou tak bylo žalované doručeno tzv. náhradním způsobem podle ust. § 49 odst. 4 věty první o.s.ř. dnem 2. 1. 2023. Vzhledem k tomu, že žalovaná se k jednání bez omluvy nedostavila, ani nepožádala o jeho odročení, soud věc projednal a rozhodl v souladu s ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. v její nepřítomnosti, a to na základě tvrzení a listinných důkazů předložených žalobkyní. 3. Při jednání soud provedl listinný důkaz návrhem na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvou o úvěru [číslo] ze dne 8. 12. 2021, oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 9. 12. 2021, splátkovým kalendářem ke smlouvě o úvěru, informačním dokumentem o pojistném produktu, informacemi o pojištění pro skupinové pojištění schopnosti splácet úvěry, kartou klienta, výzvami k zaplacení s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru, oznámením o zesplatnění úvěru ze dne 28. 3. 2022, dodejkou ze dne 10. 12. 2022, potvrzením plateb z transakční historie, hodnocením klienta, předsmluvním formulářem, prohlášením klienta s informacemi pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru, dokladem o vyplacení úvěru, poštovním podacím archem, výpisem o záznamu z registru [příjmení], přihláškou do pojištění skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry, předžalobní výzvou právního zástupce žalobkyně, přílohou [číslo] k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru, úplným výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, informacemi o podpisu na dálku, dodatkem [číslo] k návrhu smlouvy o úvěru, výpisem hodnoty skóre žalované, fotokopií občanského průkazu žalované, výpisem z databáze časových řad [příjmení] [jméno] a výpočtem úroků a smluvní pokuty. 4. Ze základního provedení listinných důkazů zjistil soud následující skutkový stav: 5. Dne 8. 12. 2021 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalobkyní poskytnut žalované úvěr ve výši 25 000 Kč, k jehož vyplacení došlo 8. 12. 2021, přiče