9 C 262/2024-16 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 26. 4. 2024 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobci 11 052,62 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 11 052,62 Kč od 7. 12. 2023 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 040,16 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 11 783,53 Kč a částku 2 531,05 Kč. Žaloba je odůvodněna tím, že dne 16. 10. 2021 uzavřel žalovaný se společností , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , sídlem , adresa, (dále jen „původní věřitel“), v písemné formě Smlouvu o úvěru č. , hodnota, jejíž přílohu č. 1 tvořil Předpis splátek pro žalovaným zvolenou variantu úvěru (dále jen jako „smlouva“). Na základě uzavřené smlouvy žalovaný obdržel finanční hotovost ve výši 25 000 Kč, kterou převzal v místě svého bydliště. Spolu s jistinou úvěru se žalovaný zavázal uhradit příslušenství úvěru za dobu jeho trvání ve výši 27 275 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku. Celkově se tak žalovaný zavázal původnímu věřiteli uhradit částku ve výši 52 275 Kč. Žalovaný se v uzavřené smlouvě zavázal poskytnutou částku původnímu věřiteli splatit ve 17 měsíčních splátkách ve výši 3 075 Kč, přičemž splatnost první splátky nastala do měsíce od podpisu smlouvy a splatnost následujících splátek byla sjednána vždy v 1. odstavci 1. strany smlouvy pod rekapitulací závazku. Splatnost poslední splátky a zároveň celková splatnost závazku pak připadala na den 16. 3. 2023. Smlouva byla uzavřena na základě žalovaným vyplněné Žádosti o úvěr, do které uvedl základní údaje o své osobě a dále pak okolnosti vypovídající o jeho finanční situaci, jakými jsou údaje o zaměstnání, ostatních finančních závazcích, výši měsíčních příjmů, výši měsíčních výdajů a požadovanou výši úvěru. Na dokumentu jsou rovněž vyznačeny listiny či doklady, které byly žalovaným předloženy k posouzení jeho bonity a úvěruschopnosti. Správnost poskytnutých a vyplněných údajů žalovaný stvrdil svým vlastnoručním podpisem Žádosti o úvěr. Na základě žádosti byla s odbornou způsobilostí posuzovaná schopnost žalovaného splácet úvěr a možnost dostát svému závazku. S ohledem na výši příjmů a výši požadovaného úvěru původní věřitel vyhodnotil žalovaného jako způsobilého ke splácení úvěru takové výše, jaká mu byla poskytnuta. Žalovaný však sjednanou částku neuhradil řádně a včas, a to tím, že do sjednané doby splatnosti úvěru svůj závazek nesplatil. Žalovaný uhradil částku ve výši 30 479,01 Kč, která odpovídá 9 řádně uhrazeným splátkám. Jednotlivé úhrady splátek byly původním věřitelem alokovány poměrně na jistinu a smluvně sjednané příslušenství pohledávky, a to dle Předpisu splátek tvořícího přílohu č. 1 smlouvy o úvěru. Na poskytnutou jistinu úvěru tak byla alokována částka ve výši 13 947,38 Kč a na smluvně sjednané příslušenství pohledávky byla alokována částka ve výši 16 531,63 Kč. Závazek ze smlouvy o úvěru nebyl původním věřitelem zesplatněn, jeho splatnost tak nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední předepsané splátky, tj. ke dni 16. 3. 2023. Ode dne 17. 3. 2023 je tedy žalovaný v prodlení s úhradou shora uvedené částky. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli právo na zákonný úrok z prodlení z neuhrazené jistiny a v souladu se 4. odstavcem 1. strany smlouvy pod rekapitulací závazku i právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Z původního věřitele byla pohledávka za žalovaným následně postoupena na žalobce, a to na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 6. 12. 2023 s účinností k témuž dni, přičemž změna v osobě věřitele byla žalovanému oznámena přípisem původního věřitele ze dne 2. 1. 2024. Z výše uvedeného dovozuje žalobce svou aktivní procesní legitimaci. Po zvážení všech okolností vzniku pohledávky a s ohledem na osobu žalovaného, žalobce učinil rozhodnutí v soudním řízení ku prospěchu žalovaného neuplatnit postoupené sankční poplatky, paušální náklady na vymáhání pohledávky, část smluvní pokuty, postoupeného smluvního úroku po splatnosti úvěru jakož i kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení. Rozklad žalované pohledávky za žalovaným tak bude následující: nesplacená jistina 11 052,62 Kč, nesplacený kapitalizovaný smluvní úrok 708,92 Kč, nesplacený poplatek za poskytnutí úvěru 6 897,06 Kč, nesplacené náklady na vyhodnocení úvěru 1 078,57 Kč, nesplacený inkasní poplatek 2 058,82 Kč, postoupený smluvní úrok za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu ve výši 1 040,16 Kč, za období od 1. dne prodlení po celkové splatnosti závazku (splatnost poslední splátky), tj. od 17.3.2023 do 1.11.2023, kdy základem pro výpočet úroku byla postoupená jistina pohledávky ve výši 11 052,62 Kč, která byla v uvedeném období úročena smluvní úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně. V rámci revizního přepočtu smluvní pokuty žalobce ku prospěchu žalovaného požaduje žalobce smluvní pokutu pouze z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 11 052,62 Kč, a to za období od 1. dne prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od 17. 3. 2023 do 1. 11. 2023. Žalobce tak po žalovaném nárokuje úhradu smluvní pokuty za prodlení se splacením závazku ve výši 2 531,05 Kč. Smluvní pokuta je požadována za zkrácené období ku prospěchu dlužníka, neboť časové omezení smlouvou o úvěru stanoveno nebylo. Žalobce tak učinil z toho důvodu, aby si smluvní pokuta zachovala svoji zajišťovací funkci, a aby nedocházelo k neomezenému narůstání její výše, a tedy i vymizení její funkce jako sankce za nesplácení dluhu. Vypočítaná smluvní pokuta reflektuje zákonné omezení jejího výpočtu vyplývající z ust. § 122 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, s odkazem na ust. § 168 odst. 1 téhož zákona.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Se souhlasem účastníků rozhodnul soud podle § 115a o. s. ř. bez nařízení jednání.3. Smlouva o úvěru ze dne 16. 10. 2021 včetně předpisu splátek prokazuje, že byla uzavřena mezi právním předchůdcem žalobce a žalovaným a právní předchůdce žalobce se zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 25 000 Kč, které se žalovaný zavázal splácet způsobem uvedeným v odstavci 1 odůvodnění tohoto rozsudku. Skutečnost, že právní předchůdce žalobce před poskytnutím úvěru zkoumal úvěruschopnost žalovaného prokazuje žádost o úvěr, ve které je mimo jiné uvedeno, že žalovaný předložil výplatní pásky dokládající výši jeho příjmů. Smlouva o postoupení pohledávek ze 6. 12. 2023 s přílohami prokazuje, že pohledávka vzniklá ze shora uvedené smlouvy o úvěru byla postoupena na žalobce a dopis ze 6. 12. 2023 prokazuje, že žalovanému bylo písemně postoupení pohledávky oznámeno.4. Skutkovým závěrem soudu je, že dne 16. 10. 2021 uzavřel žalovaný se společností , právnická osoba, , Anonymizováno, v písemné formě Smlouvu o úvěru č. , hodnota, jejíž přílohu č. 1 tvořil Předpis splátek pro žalovaným zvolenou variantu úvěru. Na základě uzavřené smlouvy žalovaný obdržel finanční hotovost ve výši 25 000 Kč, kterou převzal v místě svého bydliště, což stvrdil vlastnoručním podpisem smlouvy. Spolu s jistinou úvěru se žalovaný zavázal uhradit příslušenství úvěru za dobu jeho trvání ve výši 27 275 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku. Celkově se tak žalovaný zavázal původnímu věřiteli uhradit částku ve výši 52 275 Kč. Žalovaný se v uzavřené smlouvě zavázal poskytnutou částku původnímu věřiteli splatit ve 17 měsíčních splátkách ve výši 3 075 Kč, přičemž splatnost první splátky nastala do měsíce od podpisu smlouvy a splatnost následujících splátek byla sjednána vždy v 1. odstavci 1. strany smlouvy pod rekapitulací závazku. Splatnost poslední splátky a zároveň celková splatnost závazku pak připadala na den 16. 3. 2023. Žalobce řádně posuzoval schopnost žalovaného splácet úvěr a možnost dostát svému závazku podle zákona o spotřebitelském úvěru. Žalovaný však sjednanou částku neuhradil řádně a včas, a to tím, že do sjednané doby splatnosti úvěru svůj závazek nesplatil. Žalovaný uhradil částku ve výši 30 479,01 Kč, která odpovídá 9 řádně uhrazeným splátkám. Jednotlivé úhrady splátek byly původním věřitelem alokovány poměrně na jistinu a smluvně sjednané příslušenství pohledávky, a to dle Předpisu splátek tvořícího přílohu č. 1 smlouvy o úvěru. Na poskytnutou jistinu úvěru tak byla alokována částka ve výši 13 947,38 Kč a na smluvně sjednané příslušenství pohledávky byla alokována částka ve výši 16 531,63 Kč. Žalovaný se tak dostal do prodlení s úhradou částky 21 795,99 Kč, kterou představoval součet zůstatku jistiny ve výši 11 052,62 Kč a zůstatku smluvního příslušenství pohledávky ve výši 10 743,37 Kč. Závazek ze smlouvy o úvěru nebyl původním věřitelem zesplatněn, jeho splatnost tak nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední předepsané splátky, tj. ke dni 16. 3. 2023. Z původního věřitele byla pohledávka za žalovaným následně postoupena na žalobce, a to na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 6. 12. 2023 s účinnost