9 C 26/2026-38 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 16. 9. 2025 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost zaplatit 45 574,27 Kč s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku. Žaloba je odůvodněna tím, že žalovaná uzavřela dne 12. 9. 2023 se žalobcem, společností , Jméno žalobce, ., , adresa, čp. , Anonymizováno, , PSČ , Anonymizováno, , IČ: , IČO žalobce, , zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl , Anonymizováno, , vložka , Anonymizováno, (dále jen „žalobce“; žalobce a žalovaná společně dále též „strany“) Smlouvu o úvěru k účtu č. , č. účtu, (dále jen „Smlouva“). Součástí Smlouvy byly též Všeobecné obchodní podmínky , právnická osoba, . a Úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele (dále jen „Podmínky“) platné ke dni uzavření Smlouvy. Na základě Smlouvy byl žalované poskytnut úvěr ve výši 55 000 Kč (dále jen „Úvěr“). K čerpání úvěru došlo bezhotovostně, jak vyplývá z přiloženého pokladního dokladu o čerpání úvěru. Strany se v čl. Čerpání úvěru dohodly, že Smlouva je považována za žádost o poskytnutí Úvěru dle Podmínek. Žalovaná se na základě čl. Úroková sazba a náklady na Úvěr Smlouvy zavázala splatit Úvěr s úrokem ve výši 11.50 % p.a. (dále jen „Roční úroková sazba“) s tím, že Roční úroková sazba byla stanovena metodou 360/360 dnů. Při výpočtu úroků se předpokládá, že kalendářní rok má 360 dnů. Dle Smlouvy se žalovaná zavázala hradit žalobci úroky z vyčerpané jistiny Úvěru tak, že budou hrazeny měsíčně vždy 25. dne kalendářního měsíce. Úroky se hradí za období od 25. dne kalendářního měsíce do 24. dne následujícího kalendářního měsíce. První úhrada úroků bude provedena za období ode dne čerpání do nejbližšího následujícího 24. dne kalendářního měsíce. Žalovaná se v čl. Splácení úvěru Smlouvy zavázala splatit vyčerpanou jistinu postupně. Počínaje dnem 25. 10. 2023 měla žalovaná povinnost splácet žalobci vyčerpanou jistinu v pravidelných měsíčních splátkách splatných vždy k 25. dni kalendářního měsíce. Výše splátky vyčerpané jistiny Úvěru bude odpovídat rozdílu mezi částkou 1 281 Kč a výši úroků splatných za období od předcházejícího dne splatnosti úroků, popřípadě splátky jistiny úvěru do daného dne splatnosti. Žalovaná se tedy zavázala splatit jistinu Úvěru 60měsíčními anuitními splátkami ve výši 1 281 Kč. Výše poslední splátky bude vždy odpovídat částce nesplacené jistiny Úvěru a neuhrazených úroků. V čl. Volitelné kolektivní pojištění schopnosti splácet Smlouvy žalovaná souhlasila se zařazením do volitelného kolektivního pojištění schopnosti splácet Úvěr (dále jen „Pojištění“). Za zařazení do Pojištění se hradí cena, která je splatná v případě její první platby v den zahájení čerpání úvěru a další platby jsou splatné společně se splátkou úvěru, a to po celou pojistnou dobu. Veškeré poplatky a ceny za bankovní služby, které jsou spojené se Smlouvou, jsou uvedeny ve Výňatku ze sazebníku. Povinnost žalované k úhradě veškerých účelně vynaložených nákladů vč. všech poplatků vzniklých v souvislosti s uzavřením, plněním, změnou, ukončením, nebo porušením Smlouvy, jakož i veškerých nákladů vynaložených na ochranu nebo výkon jakéhokoli práva žalobce dle Smlouvy byla stanovena čl. 24 Všeobecných obchodních podmínek. Přestože byla žalovaná ze strany žalobce opakovaně upomínána a vyzývána k úhradě, své závazky neplnila řádně a včas, když uhradila pouze 17 pravidelných splátek. S ohledem na skutečnost, že žalovaná neplnila podmínky Smlouvy, především nehradila splátky Úvěru řádně, žalobce uplatnil v souladu s ustanovením čl. 9 Podmínek Smlouvy své právo požadovat okamžité splacení všech závazků vyplývajících ze Smlouvy, o čemž byla žalovaná informována dopisem - upomínkou. Jelikož žalovaná do dne stanoveného ve výzvě dlužné splátky neuhradila, byl Úvěr prostřednictvím zesplatňujícího dopisu zesplatněn ke dni 20. 8.2025. K tíži úvěrového účtu byly dále naúčtovány poplatky v celkové výši 94 Kč. Žalobce za žalovanou ke dni podání žaloby eviduje a touto žalobou nárokuje pohledávku sestávající z jistiny ve výši 43 510,27 Kč a příslušenství tvořeného z kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 408,13 Kč, kapitalizovaného obchodního úroku ve výši 3 446,33 Kč, poplatků úvěru ve výši 2 064 Kč, obchodním úrokem z úvěru ve výši 11,50 % p.a. z částky 43 510,27 Kč (JISTINA) ode dne 10. 9. 2025 až do zaplacení; zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,50 % p.a. z částky 43 510,27 Kč (JISTINA) ode dne 10. 9. 2025 až do zaplacení.2. Před uzavřením Smlouvy a poskytnutím úvěru žalované byla její schopnost splácet poskytnutý úvěr ze strany žalobce posouzena s odbornou péčí v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalobce vycházel mj. z informací získaných z bankovních registrů klientský informací, stejně jako z nebankovních registrů klientských informací a informací získaných prostřednictvím zájmového sdružení právnických osob na ochranu leasingu, úvěru a dalších služeb (SOLUS). Dále žalobce prověřil úvěruschopnost žalované prostřednictvím dalších registrů a databází, např. insolvenčního rejstříku, evidence neplatných dokladů, evidence adres obecních/městských úřadů, interních registrů atd. Při posouzení schopnosti žalované splácet poskytnutý úvěr žalobce rovněž komplexně vyhodnotil celkovou finanční situaci žalované, kdy žalobce konfrontoval doložené skutečnosti žalovanou s dostupnými údaji umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele (viz výše), a dále též se statistickými, demografickými a historickými daty žalované dostupnými v rámci skupiny žalobce. Následně po důkladné analýze veškerých informací v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru žalobce dospěl k závěru, že nejsou žádné důvodné pochybnosti o schopnosti žalované poskytnutý úvěr splácet. Následně žalobce přistoupil ke komplexnímu vyhodnocení aktuální finanční situace žalované s ohledem na její příjem, který posuzoval dle jeho výše, stability, pravidelnosti, pravdivosti a udržitelnosti po celou dobu trvání obchodu, a výdaje. Schopnost žalované splácet úvěr byla žalobcem před poskytnutím úvěru posouzena a vyhodnocena na základě prohlášení o příjmu v Návrhu na poskytnutí úvěru ze dne 12. 9. 2023, v němž žalovaný čestně prohlásil, že jeho příjem ze závislé činnosti je ve výši 50 000 Kč, příjem z podnikatelské činnosti je 37 500 Kč měsíčně, a jeho ostatní příjmy činí 10 500 Kč. Žalovanou deklarovaný příjem byl ověřen dle výpisů z běžného účtu žalovaného za období předcházejících 5 měsíců. Kontrolou příjmů na běžném účtu žalované bylo zjištěno, že jeho pravidelné příjmy za posledních 5 měsíců činí v průměru 52 355,19 Kč měsíčně. Žalobce po posouzení příjmu žalované provedl také vyhodnocení všech rozhodných výdajů žalované. Žalobce přitom posuzoval nejen výdaje sdělené žalovanou, ale konfrontoval je také s právními instituty z oblasti státní sociální politiky (např. životní minimum) a s částkami vycházejícími ze statistických dat. Výdaje přitom posuzoval i z toho hlediska, zda se jednalo o závazky vůči jiným subjektům nebo zda se jednalo o výdaje spořícího charakteru. K výdajům na bydlení žalobce uvádí, že žalovanou uvedenou částku porovnal s údaji vyplývajícími z analýzy regionálních dat Českého statistického úřadu o výdajích na bydlení a energie v jednotlivých regionech, a to podle typu bydlení (vlastní bydlení, nájem atd.). Protože žalovaná uvedla nižší výdaje než průměrné výdaje vyplývající ze statistických dat, byla pro účely posouzení úvěruschopnosti do výdajů započtena částka vyšší vyplývající ze statistických údajů Českého statistického úřadu. Žalovaná dále uvedla, že je vlastníkem domu/bytu. Žalovaná potvrdila, že údaje uvedené v žádosti jsou pravdivé a úplné. Žalobce si také vyžádal Prohlášení o zdravotním stavu žalované, v němž žalovaná čestně prohlásila, že jí v současné době není přiznána invalidita a není v pracovní neschopnosti nebo v léčení. Žalobce i v návaznosti na výdaje sdělené žalovanou v její žádosti v rámci provedení řádného posouzení úvěruschopnosti následně vycházel z výdajů žalované v celkové výši 39 332 Kč, přičemž tato částka se skládá z ostatních výdajů a nákladů na pojištění ve výši 5 000 Kč (výdaje na spoření nejsou zohledňovány, neboť je možné je považovat za finanční rezervu žalované, kterou lze případně použít na úhrady závazků), výdajů na bydlení ve výši 10 540 Kč a částky představující životní minimum ve výši 10 470 Kč, výdajů žalované na závazky u jiných poskytovatelů úvěrů ve výši 9 833 Kč a výdajů žalované na závazky u žalobce ve výši 3 489 Kč. Žalobce následně porovnal částku celkových příjmů žalované s celkovou částkou ověřených pravidelných mandatorních výdajů a paušálních výdajů ve výši zákonného životního minima. Žalobce tak s odbornou péčí zjistil, že po poskytnutí úvěru zůstane žalované 22,72 % pravidelných příjmů na nepravidelné nemandatorní výdaje, pročež úvěruschopnost žalované byla před uzavřením smlouvy zcela zjevně dána.3. Žalobce zaslal žalované dne 25. 8. 2025 předžalobní výzvu k úhradě dluhu a splnil tak povinnost dle ust. § 142a občanského soud