12 C 79/2024-68 — Okresní soud v Chrudimi

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu soudu podaným dne 20.11.2023 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 20 000 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 20 000 Kč ve výši 15% ročně od 12.7.2023 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1 323,29 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 4 125 Kč, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 217 Kč, částky 3 220 Kč a 2 381 Kč na náhradu nákladů řízení. Žalobkyně tvrdila, že dne 27.12.2022 uzavřel žalovaný s právním předchůdcem žalobkyně - společností , právnická osoba, , IČ , IČO, smlouvu o úvěru, platnou a účinnou ve znění smlouvy o úvěru z 27.12.2022, jejíž nedílnou součástí byly obchodní podmínky , právnická osoba, . Na základě smlouvy poskytla společnost , Anonymizováno, žalovanému úvěr 20 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal společnosti , Anonymizováno, vrátit 24 025 Kč spolu s příslušenstvím do 26.1.2023. Smlouva byla v souladu s odstavcem 10.1 obchodních podmínek smlouvy o úvěru (dále jen „VOP“) uzavřena v elektronické podobě, žalovaný svoji vůli smlouvu uzavřít projevil tzv. verifikační platbou, kdy převedl částku v rozmezí 0,01 - 1,- Kč představující tzv. verifikační platbu ve smyslu úvodních ustanovení VOP ze svého účtu na účet , Anonymizováno, . Žalovaný čerpal úvěr bezhotovostně převodem na svůj účet. Proces uzavření smlouvy mezi žalovaným a společností , Anonymizováno, , ověření totožnosti žalovaného a čerpání finančních prostředků žalovaným, proběhl tak, že žalovaný o půjčku zažádal online na internetových stránkách , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , kde vyplnil požadované registrační údaje ve formuláři (formulář dostupný na https://www., Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, ), jehož součástí bylo zadání čísla občanského průkazu a poskytnutí kopie občanského průkazu v souladu s odst. 2 § 15a zákona č. 328/1999 Sb., o občanských průkazech. V rámci dokončení žádosti o půjčku provedl žalovaný tzv. verifikační platbu, kterou odeslal z osobního bankovního účtu vedeného na jeho jméno. Verifikační platba slouží k prokázání totožnosti žalovaného, k ochraně jeho osobních údajů před zneužitím a je jí dokončena žádost o půjčku. Bankovní účet žalovaného je vždy případně možné ověřit vyžádáním informace u bankovního ústavu. Při dokončení žádosti obdržel žalovaný předsmluvní informace o půjčce, ve kterých byly shrnuty veškeré parametry půjčky. Na základě těchto informací společnost , Anonymizováno, zahájila schvalovací proces, jehož součástí je nahlížení do registrů (insolvenční rejstřík, Bankovní registr klientských informací, Nebankovní registr klientských informací) respektive prověřování bonity, tedy kroky vedoucí k posouzení schopnosti splácet spotřebitelský úvěr. Žádost o půjčku byla žalovanému následně schválena a byla mu poskytnuta jistina 20 000 Kč na účet, ze kterého dříve odeslal verifikační platbu. Žalovaný odsouhlasil při zaslání verifikační platby všeobecné obchodní podmínky, jejichž součástí byl souhlas se zpracováním osobních údajů a souhlas se zpracováním osobních údajů sdružením SOLUS a text smlouvy o úvěru, veškeré dokumenty byly zaslány žalovanému na e-mail uvedený při žádosti o půjčku (kontaktní e-mail zadaný žalovaným je propsán i ve smlouvě o úvěru). Z těchto dokumentů žalovaný jakožto spotřebitel získal potřebné informace, a vysvětlení, aby si mohl posoudit nabízený úvěr z hlediska své potřeby a finančních možností. Žalovaný však sjednanou částku neuhradil řádně a včas, čímž mu vznikla povinnost zaplatit společnosti , Anonymizováno, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny, a to za každý den prodlení, jak je uvedeno ve čtvrtém odstavci třetí strany smlouvy, a zároveň dle téhož odstavce Smlouvy povinnost zaplatit paušální náhradu výdajů spojených s upomínáním, především za odeslání písemných upomínek žalovanému. Dne 8.12.2022 byla mezi spol. , Anonymizováno, a žalobkyní uzavřena rámcová smlouva o postoupení pohledávek, ve znění pozdějších dodatků, na jejímž základě pak došlo k uzavírání jednotlivých dílčích smluv o postupování pohledávek. Každá jednotlivá dílčí smlouva pak byla dle ujednání smluvních stran uzavřena a postoupení pohledávek se stalo účinným okamžikem nahrání tzv. datové pásky obsahující seznam postupovaných pohledávek na zabezpečený SFTP server. K uvedenému čl. 3. a 4. rámcové smlouvy. K dodatečnému prokázání postoupení pohledávek na žalobkyni bylo mezi smluvními stranami dále ujednáno, že o každém dílčím postoupení pohledávek bude vyhotoveno tzv. společné prohlášenísmluvních stran o postoupení pohledávek, které je přílohou tohoto žalobního návrhu. Společné prohlášení smluvních stran o postoupení pohledávek rovněž obsahuje seznam postupovaných pohledávek, kdy pro účely tohoto žalobního návrhu byl dokument anonymizován, až na údaje o pohledávce za žalovaným. Pro potřeby tohoto žalobního návrhu označuje žalobkyně společné prohlášení smluvních stran o postoupení pohledávek dále již jen jako „přílohu smlouvy o postoupení pohledávek“. Pohledávka za žalovaným byla na žalobkyni postoupena 7.7.2023. Žalobkyně byla spol. , Anonymizováno, , co by postupitelem pohledávek, zmocněna k odeslání dopisů s oznámením o postoupení pohledávek všem dlužníkům postupovaných pohledávek. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 27 345 Kč sestávajících z nesplacené jistiny 20 000 Kč, nesplaceného úroku 4 025 Kč, nesplacené smluvní pokuty 3 220 Kč, neuhrazené paušální náhrady nákladů na upomínání 100 Kč bez ohledu na to, zda byla tato položka pohledávky postoupena ve vyšší částce, jde o výši poplatku za odeslání písemných upomínek v důsledku prodlení žalovaného, jak je uvedeno ve čtvrtém odstavci třetí strany smlouvy, sjednaná výše úhrady za jednotlivou upomínku je 50 Kč. Poplatky byly žalobkyni postoupeny se zohledněním případně alokovaných úhrad žalovaného. Vzhledem k tomu, že ve smlouvě je příslušenství pohledávky specifikováno pevnou částkou, uvedla žalobkyně postoupené příslušenství pohledávky do pole, které je ve formuláři vyhrazeno kapitalizovanému úroku, ten se tak skládá z nesplaceného úroku 4 025 Kč a neuhrazených paušálních náhrad nákladů na upomínání 100 Kč, celkem 4 125 Kč. Žalobkyně požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 323,29 Kč, po revizním přepočtu za období od 1. dne prodlení po splatnosti závazku, tj. od 27.1.2023 do 7.7.2023, kdy základem pro výpočet zákonného úroku z prodlení byla postoupená jistina 8 000 Kč. Zákonný úrok z prodlení za uvedené období byl na žalobkyni postoupen shora uvedenou smlouvou o postoupení pohledávek, kdy však nebyl ke dni postoupení pohledávky a pro potřebu vyčíslení úplaty za postoupení pohledávky vyčíslován. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení ve výši určené datem splatnosti pohledávky od následujícího dne po účinnosti postoupení pohledávky, tj. od 12.7.2023 z jistiny 20 000 Kč. Žalobkyně požaduje i náhradu za účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 217 Kč, o výši účelně vynaložených nákladů mimosoudního vymáhání byl žalovaný v dopise informován, kdy jde o odchozí dopis 48 Kč, odchozí dopis doporučeně 74 Kč, odchozí telefonický hovor 72 Kč, osobní návštěva 217 Kč. Výpis úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky obsahuje výčet provedených úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky, žalobkyně ku prospěchu žalovaného nenárokuje náhradu za všechny úkony uvedené ve výpisu, ale pouze za část z nich, a to z důvodu přiměřenosti a účelnosti takových nákladů, za dvě cesty pověřeného terénního pracovníka věřitele na kontaktní adresu dlužníka z důvodu osobní návštěvy. Přes předžalobní upomínku z 2.11.2023 žalovaný ničeho neuhradil.2. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalovanému do vlastních rukou zrušen. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Z textu nepodepsané smlouvy o úvěru bylo zjištěno, že se v ní , právnická osoba, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, . jako věřitel 27.12.2022 měla dohodnout se žalovaným jako zákazníkem na půjčení částky 20 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit věřiteli úvěr do 30 dnů ve výši celkem 24 025 Kč, zápůjční úroková sazba byla 244,85 %, datum splatnosti 26.1.2023, RPSN byla 593,2 %. Dále bylo specifikováno, kolik činí poplatek za prodloužení úvěru, vždy o 30 dní až prodloužení o jeden rok, poplatek byl od 4 600 Kč do 11x 4 600 Kč, RPSN se v závislosti na tom pohybovala od 991 % do 1 133,80 %. U způsobu poskytnutí je uvedeno č. , č. účtu, . Pro případ porušení povinnosti žalovaným hradit splátky řádně a včas byla uvedena povinnost zaplatit věřiteli smluvní pokutu 0,1 % ze splatné, ale nezaplacené částky denně, pokuta je splatná dnem následujícím po prodlení, dále je uveden úrok z prodlení a je uveden i poplatek za každou zaslanou písemnou upomínku 50 Kč (nejvýše 3 zpoplatněné upomínky). V textu smlouvy je uvedeno, že žalovaný potvrzuje, že se podrobně seznámil s textem smlouvy včetně příloh, přílohy 1-obchodními podmínkami