16 C 257/2020-55 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se domáhal zaplacení částky 45.117 Kč se zákonnými úroky z prodlení ve výši 4.037,61 Kč a ve výši 10% ročně z částky 45.117 Kč od 19.8.2020 do zaplacení, částky 14.255,24 Kč a úroků ve výši ve výši 17.166,66 Kč a ve výši 49,91% ročně z částky 42.121,97 Kč od 19.8.2020 do zaplacení, maximálně do výše 163.944 Kč. Svůj nárok opřel o skutečnost, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru, kterou žalovaný podepsal dne 19.7.2017. Žalovanému byl na účet uvedený ve smlouvě poskytnut úvěr ve výši 50.000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši efektivní úrokové sazby 63,07% ročně splácet v 60 měsíčních splátkách ve výši 2.277 Kč splatných vždy k 21. dni každého kalendářního měsíce počínaje srpnem 2017 dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení o schválení úvěru. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného (dokladů o příjmech, prohlášení dlužníka), kdy bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Byla ověřena historie žadatele v databázích SOLUS a NRKI. Žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žalovaným, doporučil úvěr ke schválení. K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne 21.7.2017. Žalovaný požádal o bezúplatný odklad splátek. Došlo k bezúplatnému odkladu splatnosti splátek č. 20, 21, 22. Provedení odkladu bylo žalovanému oznámeno písemným oznámením. Žalovaný uhradil částku 2.277 Kč dne 18.8.2017, 20.9.2017, 19.10.2017, 20.11.2017, 20.12.2017, 18.1.2018, 20.2.2018, 20.3.2018, 19.4.2018, 18.5.2018, 20.6.2018, 8.8.2018, 21.8.2018, 20.9.2018, 18.10.2018, 20.11.2018, 19.12.2018, 20.12.2018, 18.1.2019, 20.2.2019, 12.8.2019, 11.9.2019. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalobci vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut u splátek 23, 24, 25, 26 v celkové výši 1.996 Kč (žalobce má právo na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Smluvní pokuta je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. Žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované u splátek 12, 23, 24, 25, 26 v celkové výši 1.000 Kč (žalobce má právo na zaplacení náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru (pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru). K zesplatnění celého úvěru došlo k datu 28.10.2019. Ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se staly součástí nové jistiny s tím, že tuto jistinu ve výši 48.952,97 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo ujednáno, že je žalobce oprávněn požadovat úroky z prodlení v zákonné výši z celé nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení. Mezi účastníky bylo sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě od 30.10.2019 až do zaplacení. Dále bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru, až do skutečného vrácení jistiny s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Po zesplatnění celého úvěru žalovaný uhradil částku 2.277 Kč dne 26.11.2019, 14.7.2020 a 18.8.2020. Žalovaný tak žalobci dluží novou jistinu úvěru ve výši 42.121,97 Kč (původní dlužná jistina 43.574,89 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru ke dni zesplatnění úvěru ve výši 5.378,08 Kč), smluvní pokutu ve výši 1.996 Kč, náhradu nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1.000 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1% z nové jistiny 14.255,24 Kč, úrok ve výši 17.166,66 Kč a 49,91% ročně z jistiny ve výši 42.121,97 Kč od 19.8.2020 do zaplacení. Žalovaný nic neuhradil ani na základě předžalobní výzvy. Při jednání soudu dne 15.9.2021 zástupce žalobce uvedl, že scoring je pouze jednou z informací, kterou žalobce zkoumá při posuzování úvěruschopnosti žalovaného. Od žalovaného byl vyžádán výpis z účtu za červenec 2017, ze kterého vyplývají veškeré výdaje žalovaného, které byly následně porovnány s informacemi z hodnocení klienta. Na základě tohoto srovnání žalobce dospěl k závěru, že je úvěruschopnost žalovaného doložena a je schopen úvěr splácet. Skutečnost, že podle výpisu z účtu byl žalovaný v minusu 300 Kč, není doklad, že by nebyl schopen úvěr splácet. Žalovaný úvěr řádně delší dobu splácel a dostal se do problému až poté, co přišel o práci. V podání ze dne 14.9.2021 vzal žalobce žalobu zpět pro částku 4.554 Kč. Žalobce uvedl, že po podání žaloby žalovaný zaplatil dne 15.9.2020 částku 2.277 Kč a dne 13.10.2020 částku 2.277 Kč Tyto částky žalobce započítává na novou jistinu úvěru (nejprve na úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, po jejich úplném uhrazení na původní jistinu úvěru). Soud dle ustanovení § 96 o.s.ř. řízení v rozsahu zpětvzetí žaloby zastavil (výrok I.). Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst.3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm.a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti. <b>Soud má za prokázané tyto skutečnosti:</b> Z návrhu smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 2 19.7.2017 ve spojení s předsmluvním formulářem ze dne 19.7.2017 oba podepsané žalovaným soud zjistil, že smlouva byla uzavřena mezi žalobcem a žalovaným. Předmětem byl bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 50.000 Kč, doba trvání úvěru byla 60 měsíců. Žalovaný se zavázal zaplatit 60 měsíčních splátek ve výši 2.277 Kč měsíčně, splátky budou hrazeny nejpozději 21. dne každého kalendářního měsíce. Strany si sjednaly pevnou zápůjční sazbu na celou dobu splácení úvěru ve výši 63,07% ročně. Výše předpokládané RPSN byla 63,07%. Celková částka, kterou klient zaplatí, činila 136.620 Kč. Pod bodem 2.2 smlouvy si strany sjednaly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, úrok běží i po zesplatnění úvěru, když po té i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru a to až do její úplné úhrady. Strany si dále sjednaly, že poskytoval je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 120% celkové částky, kterou má klient zaplatit. Mezi stranami byly dohodnuty i důsledky vyplývající z prodlení klienta. Bod 6.1 – jestliže je klient v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, smluvní pokuta je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení, souhrn veškerých smluvních pokut činí maximálně 2.999 Kč za každý kalendářní rok. Bod 6.2 – poskytovatel má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které vznikly v souvislosti s prodlením klienta, výše náhrady nákladů činí u každé splátky u které je klient v prodlení s úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč, náhrada nákladů je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení. Bod 6.3 – jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů automaticky dojde k zesplatnění úvěru (okamžitě se stávají splatnými jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, smluvní pokuty a náhrady nákladů). Bod 6.4 – ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny, novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru a poskytoatel je oprávněn požadovat, aby mu klient v případě prodlení s neuhrazením nové jistiny zaplatil zákonné úroky z prodlení z celé nové jistiny. Bod 6.5 – jestliže klient po zesplatnění nezapl