28 C 17/2024-122 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou doručeno soudu dne 25. 7. 2023 ve znění jejího doplnění ze dne 25. 3. 2024 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni 31 750,64 Kč s příslušenstvím s tvrzením, že mezi účastníky byla dne 26. 11. 2018 po předchozím řádném zkoumání úvěruschopnosti žalovaného uzavřena Smlouva o úvěru č. , Anonymizováno, , na jejímž základě žalobkyně žalovanému poskytla bezúčelový úvěr ve výši 75 000 Kč poukázáním finančních prostředků dne 26. 11. 2018 na účet žalovaného sjednaný ve smlouvě. Žalovaný se zavázal úvěr splatit v 60 měsíčních anuitních splátkách ve výši 1 661 Kč vždy k 18. dni v měsíci. Dle smlouvy byla žalobkyně oprávněna žalovanému účtovat za své služby poplatky dle Sazebníku poplatků , Anonymizováno, , a to poplatek za pojištění úvěru ve výši 110 Kč měsíčně (za období od dubna do května 2022, poplatek za výzvu k úhradě dlužných částek ve výši 500 Kč ze dne 3. 5. 2022, 23. 5. 2022 a 23. 6. 2022. Žalovaný svůj závazek k žalobkyni řádně neplnil, když se ocitl v prodlení s úhradou splátky splatné dne 18. 4. 2022. Žalobkyně přistoupila k zesplatnění úvěru až po opakovaném prodlení žalovaného po odeslání výzvy k zaplacení dlužné částky ze dne 23. 6. 2022. Závazky žalovaného se staly splatné dne 18. 9. 2022. K uvedenému datu žalovaný žalobkyní dluží 33 541,20 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 30 030,64 Kč, kapitalizovaného běžného úroku ve výši 1 601,69 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 188,87 Kč a poplatků ve výši 1 720 Kč. Žalovaný dlužnou částku žalobkyni neuhradil ani dodatečně na základě předžalobní výzvy.2. Žalovaný se k žalobě po celé řízení nevyjádřil.3. Soud ve věci nařídil jednání na 28. 3. 2024, k němuž se žádný z účastníků, žalobkyně po předchozí písemné omluvě svého zástupce, nevyjádřil, ani z důležitého důvodu nepožádal o odročení jednání. Soud proto žalobu projednal a ve věci rozhodl v nepřítomnosti stran.4. Z listinných důkazů byly zjištěny následující skutečnosti:5. Dle žádosti o poskytnutí úvěru reg. pod č. , Anonymizováno, žalovaný požádal žalobkyni o neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 75 000 Kč s čerpáním od 26. 11. 2018 a datem prvé splátky dne 18. 12. 2018 a s bankopojištěním spotřebitelského úvěru a podpisem žádosti vyslovil souhlas s ověřením jeho bonity a důvěryhodnosti prostřednictvím BRKI, NRKI, SOLU a TelcoScore.6. Z výpisu z účtu č. , č. účtu, za období od 1. 11. 2018 do 30. 11. 2018 bylo zjištěno, že na účet žalovaného byla dne 13. 11. 2018 poukázána od subjektu označeného jako , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, částka ve výši 25 379 Kč.7. Dle přehledu příjmů za dobu od května 2018 do listopadu 2018 byla žalovanému na bankovní účet č. , č. účtu, poukázána dne 16. 5. 2018 částka ve výši 10 000 Kč jako výplata pojistného plnění z pojistné události, dne 14. 6. 2018 částka 1 300 Kč od , jméno FO, , dne 18. 6. 2018 částka ve výši 23 400 Kč od subjektu označeného jako , Anonymizováno, , dne 25. 6. 2018 částka 2 500 Kč, dne 13. 7. 2018 částka ve výši 26 590 Kč od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , dne13. 8. 2018 částka 26 951 Kč od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , dne 11. 9. 2018 částka 2 500 Kč od , jméno FO, , dne 13. 9. 2018 částka 26 106 Kč od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , dne 15. 10. 2018 částka 26 310 Kč od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , dne 13. 11. 2018 částka 25 379 Kč od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a dne 15. 11. 2018 částka 10 000 Kč jako výplata pojistného plnění z pojistné události.8. Dle přehledu příjmů a výdajů za dobu od dubna 2018 do listopadu 2018 žalobkyně vycházela z transakci na běžném účtu žalovaného č. , č. účtu, a evidovala pravidelné i nepravidelné výdaje žalovaného, a zjistila jeho platební kapacitu ve výši 12 547,40 Kč.9. Z výpisu z databáze Českého statistického úřadu bylo zjištěno, že žalobkyně měla k dispozici výši ročních spotřebních výdajů domácností na potraviny, nealkoholické nápoje, bydlení, vodu, energie, paliva, bytové vybavení, zařízení domácnosti i opravy, zdraví, poštovní a telekomunikační služby, rekreaci a kulturu, vzdělávání, stravování a ubytování, jakož i ostatní zboží a služby v roce 2018.10. Z Informace z , právnická osoba, se podává, že žalobkyně k žalovanému zjistila údaje týkající se jeho historie v souvislosti se splátkovými kontrakty a hypotékami a zjistila, že v roce 2015 byl úvěr žalovaného bankou zesplatněn a zaplacen, jiné závady shledány nebyly.11. Z Informace o žádosti č. , hodnota, o úvěr ze dne 26. 11. 2018 bylo zjištěno, že žalovaný jako zaměstnanec požádal o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 75 000 Kč splatného v 60 anuitních splátkách po 1 661 Kč. K vyhodnocení žádosti bylo uvedeno, že dle kontroly databází, vyhodnocení systému (tzv. scoring) byl úvěr schválen. Riziko žalovaného bylo vyhodnoceno jako velmi nízké, SOLUS skóre jako 0, skóre podvodu 0. Žalovanému byl otevřen úvěrový účet č. , tel. číslo, .12. Dle Smlouvy o úvěru č. , Anonymizováno, a předsmluvních informací se žalobkyně a žalovaný dohodli, že žalobkyně žalovanému poskytne spotřebitelský úvěr do výše úvěrového limitu ve výši 75 000 Kč s tím, že prostředky bude lze čerpat ke dni 26. 11. 2018. Peněžní prostředky budou převedeny na účet žalovaného č. , č. účtu, . Žalovaný se zavázal úvěr vrátit v 60 měsíčních anuitních splátkách po 1 661 Kč s obchodním úrokem 11,9 % ročně, tedy celkem se v případě dodržení splácení zavázal zaplatit žalobkyni částku 99 593,82 Kč. Splatnost prvé splátky byla sjednána na 18. 12. 2018, splatnost poslední splátky ve výši 1 594,82 Kč na 18. 11. 2023. Splátka včetně pojistné byla stanovena na 1 771 Kč, poplatek za vedení standardního běžného účtu byl sjednán ve výši 69 Kč. Pro případ prodlení s placením peněžitých závazků dle smlouvy si strany sjednaly smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částek, které je žalovaný povinen uhradit. Obě strany smlouvu vlastnoručně podepsaly dne 26. 11. 2018.13. Z Obchodních podmínek pro , Anonymizováno, spotřebitelské úvěry vyplývá, že jsou součástí smlouvy o úvěru a detailně určují části jejího obsahu a doplňují jej.14. Ze Všeobecných pojistných podmínek ze dne 1. 7. 2018 se podává, že jimi strany upravily pojištění osob sjednávaných , Anonymizováno, , Anonymizováno, ,, Anonymizováno, a, Anonymizováno, , Anonymizováno, ., a ze Zvláštních pojistných podmínek Pojištění pro případ smrti nebo invalidity 3. stupně pro skupinová pojištění osob, a Zvláštních pojistných podmínek Pojištění pro případ pracovní neschopnosti pro skupinová pojištění osob se podává, že detailněji regulují konkrétní typy pojistné ochrany.15. Dle výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, za dobu od 26. 11. 2018 do 30. 11. 2018 byla částka ve výši 75 000 Kč připsána na účet žalovaného dne 26. 11. 2018.16. Z historie transakcí na běžném účtu č. , č. účtu, vyplývá, že již v srpnu 2021 se žalovaný dostával s úhradou splátek do prodlení, když nebyly uhrazeny řádně k 18. dni v měsíci a byl mu účtován úrok z prodlení, definitivně však se splácením ustal v dubnu 2022.17. Dle prvé upomínky zaslané obyčejně byl žalovaný informován, že na jeho účtu č. , č. účtu, nebylo dost prostředků, aby mohla proběhnout pravidelná splátka úvěru a ke dni 25. 4. 2022 je tak žalovaný v prodlení s úhradou částky 1 773,56 Kč na splátce včetně úroků a úroků z prodlení a částce 22 Kč na nepovoleném záporném zůstatku včetně úroků z prodlení.18. Z výzvy k zaplacení dluhu adresované žalovanému se podává, že byl žalovaný žalobkyní informován, že jeho dluh ke dni 2. 5. 2022 činí 2 275,87 Kč na splátce úvěru včetně úroků z prodlení a poplatku za upomínku ve výši 500 Kč a dále 22,08 Kč na nepovoleném záporném zůstatku. Žalovaný byl vyzván k zaplacení do 21. 5. 2022, jinak bude znovu upomenut zpoplatněnou výzvou, bude mu účtován zákonný úrok z prodlení a informace o dluhu bude moci být zaslána do BRKI.19. Z opakované výzvy k zaplacení dluhu bylo zjištěno, že žalovaný upozorněn na prodlení se splácením úvěru a dluh ke dni 22. 5. 2022 ve výši 4 557,17 Kč na splátce úvěru, úrocích z prodlení a poplatku za výzvu ve výši 500 Kč a dále na nepovolený záporný zůstatek na běžném účtu včetně úroků z prodlení ve výši 22,08 Kč.20. Jak bylo zjištěno z Poslední výzvy k zaplacení dluhu, dne 23. 6. 2022 žalobkyně žalovaného upomenula o zaplacení částky 6 746,17 Kč sestávající z dlužných splátek, úroků z prodlení a poplatku 500 Kč za tuto výzvu a částky 574,34 Kč, která představuje nepovolený záporný zůstatek na běžném účtu. Žalobkyně vyzvala k zaplacení do 23. 7. 2022, jinak úvěr zesplatní.21. Dle Dodejky byla zásilka adresovaná žalovanému žalobkyní předána k poštovní přepravě dne 24. 6. 2022 a uložena na poště dne 27. 6. 2022 do 13. 7. 2022. Jako nevyzvednutá se následně vrátila žalobkyni.22. Z Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 20. 9. 2022 soud zjistil, že žalobkyně žalovaného vyzvala k zaplacení celého dluhu ve výši 33 555,02 Kč ke dni 19. 9. 2022 do 27. 9. 2022 na tam určený účet. S