30 C 277/2023-56 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podáním ke zdejšímu soudu ze dne 23.9.2023 domáhala zaplacení shora uvedené částky s odůvodněním, že dne 30. 9. 2022 uzavřela se žalovaným smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč Smlouva byla sjednána elektronicky prostřednictvím klientské zóny v souladu se článkem X. smlouvy o úvěru, když autenticita žalovaného byla ověřena zasláním verifikační platby. Úvěr měl být splacen v měsíčních splátkách po 2 595 Kč splatných vždy ke každému patnáctému dni příslušného kalendářního měsíce. Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou splatnou dne 15. 10. 2022. Žalobkyně zaslala žalovanému upomínku ze dne 20. 10. 2022. Dále žalobkyně zaslala žalovanému druhou písemnou upomínku dne 5. 11. 2022. Žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 18. 8. 2023. 2. K posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně uvedla, že si vyžádala od žalovaného oboustrannou kopii občanského průkazu, kopii řidičského průkazu, kompletní výpis z bankovního účtu za poslední 3 kalendářní měsíce na jméno spotřebitele a výplatní pásku jako potvrzení o příjmu. Dále posoudila schopnost spotřebitele splácet poskytnutý úvěr na základě jeho lustrace, a to v insolvenčním rejstříku, v centrální evidenci exekucí, v databázi neplatných dokladů, v obchodním rejstříku u zaměstnavatele spotřebitele, v registru Solus a v registru platebních informací (REPI). V daném případě nezjistila žádné negativní záznamy. Žalovaný uvedl, že je svobodný nemá žádné vyživovací povinnosti a pracuje u společnosti [právnická osoba] s průměrným příjmem za poslední 3 měsíce 39 432 Kč. Jeho náklady na bydlení činily 3 000 Kč, pravidelné finanční závazky 17 289 Kč, sázky 8 967 Kč, jednorázové závazky, například mikroúvěr žalovaný připouštěl a jeho finanční zůstatek činil 7 581 Kč. K jednorázovým finančním závazkům uvedl žalovaný, že mu byl poskytnut úvěr ve výši 10 000 Kč od [právnická osoba] [anonymizováno], úvěr ve výši 7 800 Kč od [anonymizována dvě slova], 5 000 Kč od [právnická osoba], 3 500 Kč od [anonymizována dvě slova] [anonymizováno], 3 000 Kč od [anonymizováno], 3 000 Kč od [právnická osoba], 2 000 Kč od [příjmení] [anonymizováno] a 2 000 Kč korun, od [anonymizována dvě slova] (závazky celkem 36 300Kč). Žalobkyně vyhodnotila příjem žalovaného jako pozitivní, pravidelné finanční závazky také jako pozitivní, sázky jako negativní, jednorázové závazky jako negativní, finanční bilanci vyhodnotila jako pozitivní, nefinanční parametry vyhodnotila jako pozitivní, ostatní finanční parametry vyhodnotila jako pozitivní, další parametry vyhodnotila jako pozitivní a výsledné skóre vyšlo jako,,průměrná bonita.“ Na základě tohoto výsledku žalobkyně vyhodnotila, že maximální výše úvěru je pouze 60 000 Kč a celková měsíční splátka může činit 2 595 Kč. 3. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. Své stanovisko k věci soudu nesdělil. 4. Skutkový stav byl v řízení zjištěn z důkazů listinných, jejichž provedením jednotlivě i ve vzájemné souvislosti soud zjistil, že žalovaný obdržel výplatu za měsíc srpen 2022 ve výši 37 927 Kč na svůj účet č.: [bankovní účet]. 5. Z textového dokumentu nazvaného Výsledek lustrace v registru SOLUS soud zjistil, že neodpovídá skutečnému výtisku z uvedeného registru jaké se běžně vyskytují mezi listinami úvěrových společností, ale že se pravděpodobně jedná o,,na míru vytvořený dokument“ stanoveného obsahu. 6. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 13. 7. do 12. 8. 2022 soud zjistil, že počáteční zůstatek činil 19 721,29Kč a konečný zůstatek 911,96 Kč a také to, že příjmy žalovaného za toto období činily úvěry od [příjmení] [jméno] ve výši 5 000 Kč, 5 000 Kč a 20 000 Kč, 6 000 Kč, 8 000 Kč, 9 000 Kč, 15 000 Kč, 8 000 Kč, 10 000 Kč, 6 000 Kč, 10 000 Kč a příchozí úhrada od [jméno] [příjmení] ve výši 21 000 Kč, 8 000 Kč, 50 000 Kč. 7. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 13. 7. do 12. 8. 2022 soud zjistil, že dne 1.8.2022 žalovaný obdržel úvěr od [anonymizována dvě slova] ve výši 7 800 Kč a od [právnická osoba] ve výši 3 000 Kč. 8. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 13. 7. do 12. 8. 2022 soud zjistil, že dne 2.8.2022 žalovaný obdržel úvěr od [právnická osoba] ve výši 5 000 Kč. 9. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 13. 7. do 12. 8. 2022 soud zjistil, že dne 10.8.2022 obdržel žalovaný mzdu ve výši 41 008Kč. 10. Výpisem z účtu [číslo] [bankovní účet] za období od 13. 8. do 12. 9. 2022 soud zjistil, že počáteční zůstatek byl 911,96Kč a konečný zůstatek 2 355,79Kč. 11. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 13. 8. do 12. 9. 2022 soud zjistil, že dne 26.8.2022 získal žalovaný úvěr od [právnická osoba] ve výši 2 000 Kč. 12. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 13. 8. do 12. 9. 2022 soud zjistil, že dne 9.9.2022 obdržel žalovaný mzdu ve výši 37 927Kč. 13. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 11. 6. do 12. 7. 2022 soud zjistil, že dne 16.6.2022 obdržel žalovaný úvěr od [příjmení] [jméno] ve výši 4 000 Kč a dne 1.7.2022 úvěr od [anonymizována tři slova] ve výši 1 200 Kč a dne 4.7.2022 3 000Kč od [jméno] [příjmení] a dne 6.7.2022 1 000 Kč od [jméno] [příjmení]. 14. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 11. 6. do 12. 7. 2022 soud zjistil, že dne 8.7.2022 obdržel žalovaný mzdu ve výši 39 362 Kč. 15. Výpisem z účtu číslo [bankovní účet] za období od 11. 6. do 12. 7. 2022 soud zjistil, že počáteční zůstatek na účtu byl 33 303,93Kč a konečný 19 721,29Kč. 16. Z registru platebních informací soud zjistil, že neodpovídá skutečnému výtisku z uvedeného registru jaké se běžně vyskytují mezi listinami úvěrových společností, ale že se pravděpodobně jedná o,,na míru vytvořený dokument“ stanoveného obsahu. Stejný jako v případě výpisu z registru SOLUS. Viz odst. č. 5. 17. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 30. 9. 2022 soud zjistil z čl. IV. poskytnutí spotřebitelského úvěru, že žalovanému byl na jeho účet č. [bankovní účet] poskytnut úvěr ve výši 48 500 Kč a částka 11 500 Kč byla započtena na náklady poskytovatele specifikované v bodu 4.8.. 18. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 30. 9. 2022 soud zjistil z čl. IV. poskytnutí spotřebitelského úvěru, že zápůjční úroková sazba činila 24, 29 % ročně. 19. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 30. 9. 2022 soud zjistil z čl. IV. poskytnutí spotřebitelského úvěru, odst. 4.9, že žalovaný měl zaplatit na splacení celého úvěru celkem částku ve výši 114 480Kč. 20. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 30. 9. 2022 soud zjistil z čl. IV. poskytnutí spotřebitelského úvěru, odst. [číslo], že žalovaný výslovně souhlasil s inkasem měsíčních splátek úvěrů ze svého bankovního účtu. Žalovaný se zavázal, že bezprostředně po uzavření úvěrové smlouvy nezřídí ve prospěch poskytovatele inkaso ke svému bankovnímu účtu. Inkaso bude zřízeno na částku 2 595 Kč, jenž představovala výši měsíční splátky a výši případných nákladů na doplňkovou službu, bude-li doplňková služba sjednána. 21. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 30. 9. 2022 soud zjistil z čl. V. Podmínky splácení spotřebitelského úvěru a odst. 5.5, že pokud nedojde ze strany žalovaného ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky je poskytovatel úvěru oprávněn zesplatnit jistinu úvěru. V takovém případě se úroky sjednané v odst. 4.9 úvěrové smlouvy stávají součástí jistiny. Poskytovatel je v takovém případě oprávněn požadovat po spotřebiteli rovněž smluvní pokutu dle ustanovení bodu 5.3 písm. c) této smlouvy, zákonný úrok z prodlení a náklady za upomínky dle ustanovení bodu 5.4 této smlouvy. 22. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 30. 9. 2022 soud zjistil z čl. V. Podmínky splácení spotřebitelského úvěru a odst. 5.4, že náklady na tzv. první upomínku činily 300 Kč a náklady na tzv. upomínku druhou činily 500 Kč. 23. Ze splátkového kalendáře soud zjistil, že úvěr měl být splacen celkem 72 měsíčními splátkami ve výši 2 595 Kč počínaje od 15. 10. 2022 a konče 15. 9. 2028 (186 840Kč). 24. Z Potvrzení z internetového bankovnictví [anonymizována dvě slova] soud zjistil, že dne 30.9.2022 došlo k zaslání částky 48 500 Kč na účet číslo [bankovní účet]. 25. Z potvrzení z internetového bankovnictví [anonymizována dvě slova] soud zjistil, že dne 30.9.2022 došlo k odeslání částky 1 Kč na účet číslo [bankovní účet]. 26. Z potvrzení o vyplacení úvěru ze dne 30. 9. 2022 soud zjistil, že žalobkyně odeslala žalovanému dopis datovaný dne 30.9.2022, v němž mu oznamovala, číslo účtu a variabilní symbol pod jakým bude provádět inkasní službu z jeho účtu. 27. Z upomínky č. 1 ze dne 20. 10. 2022, včetně podacího lístku z téhož dne, soud zjistil, že žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení splátky ve výši 2 595 Kč + 300 Kč do 4. dne následujícího kalendářního měsíce od vystavení tohoto dopisu. 28. Z upomínky č. 2 ze dne 5. 11. 2022, včetně podacího lístku z téhož dne soud zjistil,