7 C 7/2023-82 — Okresní soud v Jičíně

1. Žalobce se žalobou podanou u soudu dne 22. 7. 2022 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit mu částku 258 486,11 Kč s příslušenstvím. Tvrdil, že s žalovaným uzavřel dne 30. 1. 2019 Smlouvu o Úvěru od [anonymizováno] (100 % záloha) a o stavebním spoření s účtem č. [bankovní účet] (dále jen„ Smlouva“). Účelem úvěru měla být: Změna, údržba domu, bytu. Na základě Smlouvy se žalobce zavázal poskytnout žalovanému překlenovací úvěr ve výši 300 000 Kč. Úvěr byl čerpán jednorázově dne 28. 5. 2019 po splnění podmínek uvedených v čl. 7 Smlouvy. Žalovaný se zavázal překlenovací úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 378 Kč, a to vždy nejpozději k 25. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž došlo k prvnímu čerpání úvěru. Roční úroková sazba činila 5,55 % p.a. Žalovaný se zavázal platit žalobci úhrady za úkony související s poskytnutím, správou, a popř. vymáháním úvěru. Současně se zavázal k zaplacení smluvní pokuty ve výši, která o 10 % převyšuje sjednanou úrokovou sazbu z překlenovacího úvěru, a to z dlužných splátek pro případ porušení smluvních povinností. Žalovaný za dobu trvání Smlouvy uhradil částku v celkové výši 35 828 Kč, a to v 28 splátkách. Vzhledem k tomu, že žalovaný dohodnuté splátky nehradil řádně a včas, byl žalobcem opakovaně upomínán. Dne 1. 8. 2021 mu byla zaslána poslední výzva k úhradě dlužné částky na úvěru, kdy byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 6 788 Kč nejpozději do 30. 9. 2021. Zároveň byl upozorněn na skutečnost, že v případě neuhrazení dlužné částky se stane pohledávka z úvěru včetně příslušenství ke dni 30. 9. 2021 splatná. Žalovaný však ani přes výzvy veškeré své závazky zcela nevyrovnal, nebyla uhrazena splátka od června 2021. Žalobce využil svého oprávnění ze smlouvy a úvěr ke dni 30. 9. 2021 zesplatnil. Žalobce poskytl žalovanému od 1. 10. do 31. 10. 2021„ bezúročné období“ pro vyrovnání celkové dlužné částky. Žalovaný dluh neuhradil, proto od 1. 11. 2021 je pak požadován úrok z prodlení a úrok. Ke dni zesplatnění činila dlužná jistina pohledávky částku 297 552,10 Kč. Tato částka poklesla o částku 3 778,78 Kč, když 20. 10. 2021 došlo k realizaci hotovostního zajištění v podobě zástavního práva k účtu ze stavebního spoření žalovaného. Po zesplatnění úvěru začal žalovaný znovu splácet a to tak, že během bezúročného období uhradil dne 1. 10. 2021 částku 6 788 Kč, jež byla v plné výši započtena na jistinu pohledávky. Dále byla uhrazena částka v celkové výši 40 000 Kč v pěti splátkách. Dne 5. 4. 2022 došlo k realizaci hotovostního zajištění v podobě zástavního práva k účtu ze stavebního spoření žalovaného ve výši 142,21 Kč. Částka byla započtena v plné výši na jistinu pohledávky. Jistina tak činí částku v celkové výši 246.843,11 Kč. Celková pohledávka za žalovaným dosahuje aktuální výše 273 535,11 Kč s příslušenstvím. Pohledávka se skládá: 1. z jistiny ve výši 246 843,11 Kč; 2. z paušalizovaného obchodního úroku z úvěru vzniklého do skončení bezúročného období ve výši 15 049 Kč; 3. ze smluvní pokuty ve výši 9 535 Kč, která počíná běžet od prvního dne kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž uplynula lhůta splatnosti dané splátky či její části, až do dne jejího úplného zaplacení na účet stavebního spoření včetně. 4. z poplatků ve výši 2 108 Kč. Jedná se o poplatky za správu a vedení úvěrového účtu žalované, jakož i poplatky spojené s vymáháním dlužné částky. Příslušenství pohledávky se pak skládá: 1. z kapitalizovaného obchodního úroku ve výši 5,55 % z postupně ponižované jistiny za období od 1. 11. 2021 do dne poslední platby, tj. 21. 4. 2022, ve výši 7 146,42 Kč; 2. z kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení v zákonné výši z postupně ponižované jistiny za období od 1. 11. 2021 do dne poslední platby, tj. 21. 4. 2022, ve výši 12 293,51 Kč; 3. z obchodního úroku z úvěru ve výši 5,55 % p.a. z částky 246.843,11 Kč, jdoucího za období od 22. 4. 2022 do zaplacení; 4. zákonného úroku z prodlení z částky 246 843,11 Kč za dobu od 22. 4. 2022 do zaplacení. 2. Postupem podle ustanovení § 115a o.s.ř. rozhodl soud se souhlasem účastníků o žalobě rozsudkem bez jednání na základě listinných důkazů předložených žalobcem. Žalovaný žádné důkazy nepředložil ani neoznačil a k věci samé se nevyjádřil. 3. Na podporu svých tvrzení žalobce předložil smlouvu o úvěru od [anonymizováno] (100% záloha) a o stavebním spoření s účtem číslo [bankovní účet] ze dne 30. 1. 2019, na základě které se žalobce zavázal zřídit a vést pro žalovaného účet stavebního spoření č. [bankovní účet] do cílové částky 300 000 Kč a při splnění podmínek poskytnout žalovanému překlenovací úvěr ve výši 300 000 Kč. Jednalo se o účelový úvěr určený na změnu, údržbu domu, bytu. Žalovaný se zavázal na účet stavebního spoření vkládat měsíčně částku 300 Kč. V případě poskytnutí překlenovacího úvěru se žalovaný zavázal poskytnutou jistinu, úroky, poplatky splácet v pravidelných 2 378 Kč měsíčních splátkách spatných vždy do každého 25. dne kalendářního měsíce. přičemž první splátka byla splatná v měsíci následujícím po prvním čerpání překlenovacího úvěru. Smlouva obsahuje závazek žalovaného poskytnout nejpozději do 30. 1. 2020 doklad o použití čerpaných prostředků na smlouvou sjednaný účel, detailní soupis prováděných prací včetně uvedení ceny spolu s barevnou fotodokumentací odpovídající soupisu provedených prací nebo daňové doklady ve výši vyčerpané částky. Pro případ nesplnění uvedené povinnosti žalovaný ztratil výhodu splátek a vznikla mu povinnost zaplatit celý úvěr a ostatní poplatky splatné i nesplatné včetně příslušenství na základě výzvy žalobce najednou. Žalobci vzniklo právo požadovat okamžité zaplacení úvěru a povinnost zaplatit jednorázovou smluvní pokutu ve výši 10 000 Kč. Úrok z úvěru byla sjednána jako pevná ve výši 5,55% ročně. Smlouva je oboustranně podepsána. 4. Výpisem z úvěrového účtu vzal soud za prokázané, že překlenovací úvěr žalovaný vyčerpal dne 28. 5. 2019 ve výši 300 000 Kč. Žalovaný úvěr splácet v měsíčních splátkách 2 378 Kč, a to pravidelně do dubna 2020, v dalším období již splácel nepravidelně v různých částkách. Ke dni 29. 6. 2022 dluh činil 293 631,11 Kč. 5. Dnem 1. 8. 2021 je datována poslední výzva žalobce adresovaná žalovanému k úhradě dlužné částky vyčíslené k datu 1. 8. 2021 částkou 6 788 Kč. Žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu nejpozději do 30. 9. 2021 s tím, že pokud nebude dluh do tohoto data uhrazen, žalovaný byl upozorněn na splatnost dluhu dnem 30. 9. 2021, což znamená, že po něm bude žalobce požadovat zaplacení celého dluhu najednou, jehož výše k datu 1. 8. 2021 činí 327 905 Kč. Žalovaný byl současně upozorněn na soudní vymáhání dluhu v případě jeho nezaplacení ve stanoveném termínu a na náklady s tím spojené. 6. Dnem 4. 7. 2022 je datována předžalobní upomínka psaná právním zástupcem žalobce adresovaná žalovanému, kde je žalovaný vyzván k zaplacení dluhu z předmětné úvěrové smlouvy vyčísleném částkou 293 631,11 Kč + příslušenství ve lhůtě 7 dnů ode dne odeslání předžalobní upomínky. Upomínka obsahuje upozornění na soudní vymáhání dluhu a na náklady s tím spojené v případě, že ve stanovené lhůtě nebude dluh zaplacen popř. uzavřen smír. Odeslání upomínky žalovanému na adresu [část obce a číslo] [obec] dne 4. 7. 2022 žalobce prokázal poštovním podacím archem odeslané pošty potvrzeným poštou [obec a číslo]. 7. Soud danou věc posuzoval dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku (dále jen „o.z.“), podle něhož smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Shora citovanou smlouvou a výpisem z účtu bylo zcela jednoznačně prokázáno, že účastníci sporu uzavřeli dne 30. 1. 2019 Smlouvu o Úvěru od [anonymizováno] (100% záloha) a o stavebním spoření. Zatímco žalobce podmínky smlouvy splnil, tj. zřídil a vedl pro žalovaného účet stavebního spoření a dne 28. 5. 2019 poskytl žalovanému úvěr ve výši 300 000 Kč, žalovaný základní povinnost ze smlouvy, tj. povinnost řádně a včas splácet poskytnutý úvěr porušil. Poslední řádnou splátku na úvěr poskytl dne 20. 4. 2020, posléze již platil nepravidelně – poslední platbu poskytl 21. 4. 2022. K datu 29. 6. 2022 nedoplatek úvěru činil 293 631,11 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaný nesplácel po dobu delší než tři měsíce, žalobce využil oprávnění ze smlouvy a úvěr ke dni 30. 9. 2021 zesplatnil. Dlužnou částku vyčíslenou ke dni podání žaloby částkou 273 535,11 Kč zahrnující jistinu 246 843,11 Kč, paušalizovaný smluvní úrok z úvěru ve výši 15 049, smluvní pokutu ve výši 9 535 Kč (žalobcem požadovanou na základě bodu 5.1. smlouvy a § 2048 o.z.) a poplatky 2 108 Kč žalovaný ke dni rozhodnutí soudu nezaplatil. Žalobce dále požaduje od 22. 4. 2022, tj. ode dne následujícího po poslední platbě dne 21. 4., 2022 do zaplacení úrok z úvěru sjednaný ve výši 5,55% ročně (od 1.11.2021 do 21.4.2022 v kapitalizované výši 7 146,42 Kč) a ú