7 C 53/2024-89 — Okresní soud v Jičíně

1. Žalobce se žalobou podanou u soudu dne 8. 12. 2023 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit mu částku 35 646,68 Kč s příslušenstvím. Tvrdil, že na základě návrhu označeného jako „Žádost o poskytnutí osobního úvěru” č. , hodnota, po prověření schopnosti žalovaného úvěr splácet uzavřel s žalovaným dne 2. 12. 2019 smlouvu o úvěru, na základě které se zavázal poskytnout žalovanému neúčelový úvěr ve výši 60 000 Kč a závazek žalovaného splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny ve výši 11,90 % p.a. Nedílnou součást smlouvy tvoří zejména sazebník žalobce, oznámení o úrokových sazbách, všeobecné obchodní podmínky a úvěrové podmínky. Žalovaný se zavázal úvěr čerpat jednorázově do 2. 12. 2019, což také splnil a dne 2. 12. 2019 úvěr vyčerpal v celé výši. Žalovaný se zavázal půjčenou částku včetně úroku, poplatků žalobci splácet 60 anuitními měsíčními splátkami ve výši 1 349 Kč splatnými vždy ke každému 15. dni kalendářního měsíce. Splatnost úvěru nastala dnem 15. 11. 2024. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou měsíčních splátek, tím porušil smlouvu, proto žalobce v souladu se smlouvou přistoupil k zesplatnění úvěru k 19. 7. 2023 a žalovaného vyzval k úhradě dluhu. Žalovaný dlužnou částku neuhradil. Celková výše žalované pohledávky odpovídá částce 29 010,06 Kč, která zahrnuje nesplacenou část jistiny úvěru ve výši 26.506,06 Kč a úvěrové poplatky ve výši 2.504 Kč – tj. měsíční poplatek 72 Kč x 7 měsíců – za období od 15. 2. 2023 do 15. 8. 2023). Úrok z úvěru a úrok z prodlení žalobce požaduje ode dne 16. 1. 2023 t, ode dne následujícího po poslední splátce, do 21. 9. 2023 - k tomuto datu byl vyhotoven historický výpis úvěrového účtu. Žalovaný dluh nezaplatil ani přes zaslanou předžalobní upomínku.2. Dále žalobce tvrdil, že se žalovaným uzavřel po prověření schopnosti žalovaného splácet dne 2. 10. 2019 Smlouvu o bankovních službách, jejímž předmětem byl závazek žalobce zřídit a vést od účinnosti smlouvy běžný účet č. , č. účtu, v korunové měně. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky. Dne 4. 10. 2019 byla mezi žalobcem a žalovaným uzavřena smlouva o povoleném debetu, kterou se žalobce zavázal žalovanému poskytnout možnost přečerpání peněžních prostředků do záporného zůstatku (povolený nezajištěný debet) ve výši 5 000 Kč na běžném účtu č. , č. účtu, . Vzhledem k tomu, že žalovaný závažně porušil své smluvní povinnosti, a to tím, že přečerpal prostředky do nepovoleného debetu, rozhodl se žalobce odstoupit od smlouvy, které zaslal žalovanému 31. 5. 2023. Dne 20. 6. 2023 žalobce zaslal žalovanému oznámení o zrušení účtu ke dni 20. 06. 2023 v důsledku předchozího odstoupení od smlouvy ze strany žalobce. Konečný zůstatek na účtu -6.636,62 Kč byl ke dni 23. 6. 2023 převeden na účet pohledávek z nepovoleného debetu číslo , č. účtu, . Žalovaný nepovolený debet nevyrovnal, a to ani přes předžalobní upomínku spolu s výzvou k plnění zaslanou žalovanému 6. 10. 2023.3. Postupem podle ustanovení § 115a o.s.ř. rozhodl soud se souhlasem účastníků o žalobě rozsudkem bez jednání na základě listinných důkazů předložených žalobcem. Žalovaný žádné důkazy nepředložil ani neoznačil a k věci samé se nevyjádřil.4. Dnem 2. 12. 2019 je datována žádost žalovaného adresovaná žalobci o poskytnutí osobního úvěru ve výši 60 000 Kč, který by čerpal jednorázově a splácel by ho v 59 měsíčních splátkách. V žádosti žalovaný uvedl údaje o své osobě, a to že je svobodný, že nemá vztah k bance, není spojen s žádnou obchodní korporací, nemá žádnou vyživovací povinnost k dětem.5. Na základě této žádosti byla dne 2. 12. 2019 mezi stranami sporu uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, , na základě které banka žalovanému poskytla bezúčelový úvěr ve výši 60 000 Kč, s tím že žalovaný se jej zavázal spolu s pojištěním 60 Kč měsíčně a úrokem sjednaným ve výši 11,9% p.a. zaplatit v 60 měsíčních splátkách á 1 349 Kč splatných vždy do každého 15. dne kalendářního měsíce. počínaje měsícem prosinec 2019. Splatnost úvěru byla dohodnuta na 15. 11. 2024. Celková cena úvěru činila 82 575,22 Kč. Žalovaný úvěr vyčerpal jednorázově dne 2. 12. 2019 převodem na jeho běžný účet. Úvěr byl veden na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Smlouva je oboustranně podepsána. Součástí smlouvy je splátkový kalendář.6. Historickým výpisem úvěrového účtu žalobce prokázal, že dne 2. 12. 2019 žalovaný vyčerpal úvěr ve výši 60 000 Kč. Úvěr postupně splácel s tím, poslední splátku jistiny 1 349 Kč zaplatil dne 15. 1. 2023. Od té doby na jistinu ničeho nezaplatil.7. Dnem 19. 7. 2023 je datován dopis žalobce adresovaný žalovanému nazvaný jako „výzva k okamžitému splacení dluhu“. Žalobce žalovaného vyzval k okamžitému zaplacení dluhu ze smlouvy o úvěru evidovaných na účtu č. , číslo, /0100 ke dni 18. 7. 2023 ve výši 17 970,83 Kč. Žalovaný byl vyzván k jeho zaplacení ve lhůtě do 6. 9. 2023. Výzva obsahuje upozornění na soudní vymáhání dluhu v případě, že do uvedeného data nebude dluh zaplacen. Výzva byla žalovanému odeslána dne 20. 7. 2023, po uplynutí úložní doby se vrátila zpět nedoručená – žalovaný si ji v úložní době nevyzvedl. (viz obsah doručenky)8. Dnem 2. 10. 2019 je datována mezi stranami sporu uzavřená smlouva o bankovních službách, na základě které se banka zavázala vést pro žalovaného korunový účet č. , č. účtu, a poskytnout k tomuto účtu kartu VISA plus umožňující žalovanému výběry v hotovosti z bankomatu až do výše 50 000 Kč týdně a platby u obchodníků rovněž do výše 50 000 Kč týdně. Smlouva je oboustranně podepsána. Nedílnou součástí smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky banky a úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele, oznámení banky o úrokových sazbách.9. Dnem 4. 10. 2019 je datována mezi stranami uzavřená smlouva o povoleném debetu, kterou se žalobce zavázal žalovanému poskytnout možnost přečerpání peněžních prostředků do záporného zůstatku (povolený nezajištěný debet) ve výši 5 000 Kč na běžném účtu č. , č. účtu, . Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 19,99 % p.a. Smlouva je oboustranně podepsána.10. Dnem 31. 5. 2023 je datován dopis žalobce adresovaný žalovanému nazvaný jako „odstoupení od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu v CZK , právnická osoba, .“. Jeho obsahem je sdělení banky, že odstupuje od citované smlouvy o vedení běžného účtu č. , č. účtu, , čímž zaniká celý závazek založený předmětnou smlouvou. Smlouva byla ukončena z důvodu přečerpání prostředků do nepovoleného debetu. Žalovaný byl současně vyzván k vrácení platebních karet apod. a zároveň byl upozorněn, že odstoupením od smlouvy nezaniká jeho povinnost dluhy z nepovoleného debetu uhradit. Byl proto vyzván k jejich bezodkladné úhradě. Současně byl upozorněn na soudní řízení v případě, že dluh nebude zaplacen.11. Dnem 20. 6. 2023 je datován dopis žalobce adresovaný žalovanému nazvaný jako „oznámení o zrušení účtu a zřízení zvláštního účtu pohledávek“, kde žalobce žalovanému sděluje, že ke dni 20. 6. 2023 zrušil účet č. , č. účtu, s příslušnými navázanými produkty. Učinil tak poté, co zanikla ke dni 15. 6. 2023 smlouva o vedení účtu. v důsledku odstoupení od smlouvy. Konečný zůstatek byl vyčíslen na mínus 6 636,62 Kč – uvedená částka byla převedena na účet z nepovoleného debetu č. , číslo, .12. Dnem 6. 10. 2023 je datována předžalobní upomínka psaná právním zástupcem žalobce adresovaná žalovanému, kde žalobce žalovaného vyzývá k zaplacení částky 31 921,39 Kč vzniklé z titulu nezaplaceného dluhu z úvěrového účtu č. , číslo, ses távající se z jistiny 29 010,06 Kč, smluvního úroku z úvěru ve výši 2 269,29 Kč a úroku z prodlení ve výši 642,04 Kč. a dále částky 6 001,60 Kč představující náklady s vymáháním, to vše ve lhůtě do 13. 10. 2023. Žalovaný byl upozorněn na podání soudní žaloby a na náklady s tím spojené v případě, že do uvedeného data nebude dluh zaplacen. Odeslání upomínky pod RR , číslo, žalobce prokázal poštovním podacím archem odeslané pošty.13. Soud danou věc posuzoval dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku (dále jen „o.z.“), podle něhož smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.14. Dále soud věc posuzoval dle § 2662 o.z., podle něhož smlouvou o účtu se ten, kdo vede účet, zavazuje zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, umožnit vložení hotovosti na účet nebo výběr hotovosti z účtu nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu či na účet.15. V řízení bylo shora citovanou úvěrovou smlouvou zcela jednoznačně prokázáno, že žalobce na poskytl žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 60 000 Kč, který se žalovaný zavázal vždy spolu se sjednaným úrokem z úvěru a pojištění žalobci splácet v 60 měsíčních splátkách á 1 349 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaný platební povinnost porušil a poslední splátku zaplatil na jistinu 15. 1. 2023, využil žalovaný svého oprávnění ze smlouvy a úvěr zesplatnil a současně žalovaného vyzval, aby dluh ve výši