7 C 91/2024-76 — Okresní soud v Jičíně

1. Žalobce se žalobou podanou u soudu dne 25. 1. 2024 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit mu částku 16 941,41 Kč s příslušenstvím. Tvrdil, že právní předchůdce žalobce, obchodní společnost , právnická osoba, uzavřel s žalovaným dne 12. 7. 2022 Rámcovou smlouvu pro poskytování bankovních produktů a služeb č. , hodnota, a Smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, za účelem financování nákupu spotřebního zboží. Žalovanému tak po vyhodnocení úvěruschopnosti splácet úvěr poskytl finanční prostředky ve výši 15 490 Kč. V rámci uzavřené úvěrové smlouvy si žalovaný sjednal i pojištění schopnosti úvěr splácet, přičemž pojistné bylo splatné spolu se splátkou úvěru. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v 36 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 535 Kč z čehož částka 496 Kč představovala splátku úvěru a částka 39 Kč platbu pojistného. První splátka byla splatná dne 17. 9. 2022, další vždy do každého 17. dne měsíce. Žalovaný se zavázal celkem zaplatit v případě řádného placení částku 19 260 Kč, z čehož částka 17 856 Kč představovala splátky úvěru a částka 1 404 Kč pojistné. Roční úroková sazba byla sjednána 9,47% ročně. Žalovaný porušil platební morálku, proto právní předchůdce žalobce využil své smluvního oprávnění a úvěr prohlásil ke dni 30. 6. 2023 za splatný a od smlouvy odstoupil. Na základě+ smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 10. 7. 2023 uzavřené mezi právním předchůdcem žalobce a žalobcem byla pohledávka za žalovaným ke dni 11. 7. 2023 postoupena na žalobce.2. Žalobce dluží nesplacenou jistinu 13 977,37 Kč, nesplacený smluvní úrok za poskytnutí úvěru 9,47% z nesplacené jistiny 13 977,37 Kč od 6. 32. 2023 do 30. 6. 2023 ve výši 521,04 Kč, nesplacené měsíční poplatky za sjednané pojištění úvěr splácet v celkové výši 195 Kč, nesplacené poplatky za upomínky odeslané žalovanému ve výši 600 Kč (celkem 1 316,04 Kč). Částka 2 964,04 Kč představuje smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky 13 977,37 Kč za dobu od 25. 6. 2023 do 24. 1. 2004, tj. ke dni podání žaloby. Žalovaný dlužnou částku ani přes zaslanou upomínku nezaplatil.3. Za splnění podmínek § 115a o.s.ř. rozhodl soud o žalobě rozsudkem bez jednání na základě listinných důkazů předložených žalobcem. Žalovaný žádné důkazy nepředložil a k žalobě samé se nevyjádřil.4. Dnem 12. 7. 2022 je datovaná listina nazvaná jako Rámcová smlouva o poskytování bankovních produktů a služeb č. , hodnota, , kde jako smluvní strany vystupují společnost , právnická osoba, na straně věřitele a žalovaný na straně dlužníka. Smlouva je podepsaná pouze ze strany právního předchůdce žalobce, ze strany žalovaného je podepsána elektronicky. Dále byla předložena listina nazvaná jako Smlouvu o klasickém úvěru č. , hodnota, , kde jako smluvní strany vystupují na straně banky společnost , právnická osoba, a na straně klienta žalovaný. V odd. II smlouvy jsou obsaženy údaje pro rozhodnutí, zda úvěr žalovanému má být poskytnut čin nikoliv, údaje, z nichž právní předchůdce žalobce vyvodil schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalovaný byl v době poskytnutí úvěru svobodný, bez vyživovací povinnosti k dětem, byl vlastníkem bankovního účtu více jak 10 let, bydlel ve vlastním bytě na adrese , adresa, od roku 2017. Od dubna 2018 pracoval u , právnická osoba, s čistým měsíčním příjmem 23 000 Kč. Měsíčně na domácnost a na další finanční závazky vynakládat částku 16 000 Kč. Žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 15 490 Kč na nákup výpočetní techniky. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných 36 měsíčních splátkách splatných vždy k 17. dni kalendářního měsíce počínaje měsícem září 2022. Měsíční splátka úvěru byla sjednána ve výši 496 Kč, resp. ve výši 535 Kč měsíčně včetně sjednaného pojištění, roční úroková sazba činila 9,47 %. V případě řádného splácení měl žalovaný zaplatit 17 856 Kč. Náhrada nákladů vymáhání v případě nesplácení finančních závazků byla smlouvou sjednána částkou 600 Kč, úrok z prodlení v zákonné výši a poplatek za zaslání upomínky splatné pohledávky částkou 100 Kč.. Smlouva neobsahuje podpis žalovaného. Byla uzavřena stejně jako rámcová smlouva, v elektronické podobě.5. Z výpisu úvěrového účtu vzal soud za prokázané, že žalovaný na úvěr zaplatil pouze částku 2 840 Kč, učinil tak platbami 535 Kč ve dnech 20. 89. 2022 a 25. 10. 2022, platbou 635 Kč dne 13. 12. 2022 a platbou 1 135 Kč dne 12. 1. 2023. Dlužná částka ke dni 18. 5. 2023 dosáhla výše 15 392,09 Kč.6. Dnem 25. 5. 2023 je datováno odstoupení od úvěrové smlouvy z důvodu prodlení se splácením úvěru. Úvěr se tak stal splatným v celé výši. Dluh byl vyčíslen částkou 15 393 Kč. Tato částka zahrnovala částku 2 675 Kč jako dlužné splátky úvěru (tj úvěrovou jistinu, související platby a úroky po lhůtě splatnosti vyčíslených ke dni odstoupení od smlouvy), částku 12 019 Kč, tj. úvěrovou jistinu splatnou ke dni účinnosti odstoupení od smlouvy, částku 99 Kč smluvní pokutu za prodlení, částku 600 Kč jako náklady spojené s vymáháním splatného závazku. Žalovaný byl právním předchůdcem žalobce vyzván k zaplacení dluhu do 30. 6. 2023. Součástí dopisu byla ipoštovní poukázka znějící na částku 15 393 Kč.7. Dne 10. 7. 2023 byla mezi společností , právnická osoba, na straně postupitele a žalobcem na straně postupníka uzavřena smlouva o postoupení pohledávek. Součástí smlouvy je i seznam postupovaných pohledávek – mezi nimi je i pohledávka za žalovaným. Pohledávka za žalovaným byla na žalobce postoupena ke dni 11. 7. 2023.8. Dnem 14. 7. 2023 je datován dopis společnosti postupitele adresovaný žalovanému obsahující oznámení o postoupení pohledávky ze shora citované smlouvy na žalobce.9. O postoupení pohledávky na žalobce byl žalovaný informován rovněž žalobcem, a to dopisem ze dne 14. 7. 2023, kdy byl žalovaný současně vyzván k zaplacení dluhu ve výši 15 403,58 Kč, a to ve lhůtě do 31. 7. 2023. Dopis obsahuje upozornění na předání věci advokátní kanceláři k vymáhání v případě jeho nezaplacení, což s sebou přinese další náklady. Odeslání dopisu žalovanému žalobce prokázal poštovním podacím archem odeslané pošty potvrzeným poštou dne 17. 7. 2023.10. Dnem 18. 8. 2023 je datován dopis právního zástupce žalobce adresovaný žalovanému obsahující výzvu k zaplacení dluhu ve výši 15 604,62 Kč ve lhůtě do 7. 9. 2023. Výzva obsahuje upozornění na soudní řízení, kterému se žalovaný může vyhnout tím, že dluh žalobci zaplatí.11. Dnem 2. 11. 2023 je datována předžalobní upomínka psaná právním zástupcem žalobce a adresovaná žalovanému, kde žalobce žalovaného vyzývá k zaplacení dluhu ve výši 15 392,09 Kč se zákonným úrokem z prodlení nejpozději do 10. 11. 2023. Výzva obsahuje upozornění na soudní vymáhání dluhu a na náklady s tím spojené v případě, že do uvedeného data nebude dluh zaplacen. Odeslání upomínky žalovanému žalobce prokázal poštovním podacím archem potvrzeným poštou dne 3. 11. 2023.12. Ze shora uvedených skutečností vzal soud za prokázané, že účastníci sporu v souladu s § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku (dále jen „o.z.“) uzavřeli předmětnou úvěrovou smlouvu, na základě které bylo žalovanému umožněno čerpat peněžní prostředky dle smlouvy. Smlouva byla uzavřena v elektronické podobě. Žalovaný se zavázal poskytnutou finanční částku spolu s příslušenstvím žalobci vrátit v 36 měsíčních splátkách. Žalovaný splátkovou povinnost nesplnil, zaplatil pouze částku 2 840 Kč, když poslední částku zaplatil 12. 1. 2023. Od té doby již nezaplatil ničeho, proto žalobce využil svého oprávnění daného mu smlouvou, a od smlouvy ke dni 30. 6. 2023 odstoupil. K zaplacení tak zůstala částka 16 941,41 Kč (13 877,37 Kč + 2 964,04 Kč). Částka 13 977,37 Kč představuje jistinu, k ní přináležející příslušenství, tj. částka 521,04 Kč jakožto nesplacený smluvní úrok za poskytnutí úvěru 9,47% z nesplacené jistiny 13 977,37 Kč od 6. 32. 2023 do 30. 6. 2023, částka 195 Kč představující nesplacené měsíční poplatky za sjednané pojištění úvěr splácet a nesplacené poplatky za upomínky odeslané žalovanému ve výši 600 Kč (celkem 1 316,04 Kč), dále k zaplacení zůstala částka 482 Kč představující náklady spojené s uplatněním pohledávky. Částka 2 964,04 Kč představuje smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky 13 977,37 Kč za dobu od 25. 6. 2023 do 24. 1. 2004, tj. ke dni podání žaloby. Vzhledem k tomu, že žalovaný do dne rozhodnutí soudu žalovanou částku nezaplatil, soud považuje žalobu za důvodnou, a proto jí bylo vyhověno.13. Aktivní legitimaci ve sporu žalobce prokázal shora citovanou smlouvou o postoupení pohledávek.14. Požadavek žalobce na zaplacení úroků z úvěru má oporu rovněž v ustanovení § 2395 o.z., podle něhož smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.15. Přiznání smluvní pokuty žalobci má oporu v ustanovení § 2048 zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku (dále jen „o.z.“), kdy dle § 2048 odst. 1 o.z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluv