10 C 131/2022-40 — Okresní soud v Jeseníku

1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky 24 331 Kč, částky 1 996 Kč za smluvní pokuty (4 x 499 Kč) a částky 979 Kč za smluvní pokutu a příslušenství s odůvodněním, že účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru dne [datum], žalovanému byl poskytnut neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, účastníci se dohodli, že žalovaný měl úvěr spolu s úroky v celkové výši 42 000 Kč zaplatit v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč počínaje [datum]. Žalovaný úvěr řádně nesplácel, k zesplatnění úvěru došlo dne [datum]. Žalovaný je povinen zaplatit náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 2× 100 Kč za odeslané upomínky. Žalovaný dluží 25 779 Kč, kdy tato částka sestává z dlužných splátek ve výši 3 350 Kč a zesplatněné části jistiny ve výši 22 429 Kč. Dluh na splátkách ve výši 3 350 Kč se skládá z dlužných úroků ve výši 1 448 Kč a dluhu na jistině 1 902 Kč. Strany se dohodly na roční zápůjční úrokové sazbě 21,05 % ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru do zaplacení. Ve smlouvě o úvěru bylo dohodnuto na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobci smluvní pokutu 499 Kč do okamžiku, když se úvěr stane splatným. Žalovaný se dostal do okamžiku zesplatnění úvěru [datum] do prodlení se čtyřmi měsíčními splátkami úvěru, proto žalobce požaduje úhradu 4 smluvních pokut po 499 Kč, tedy 1 996 Kč. Dále žalobci vznikl nárok na smluvní pokutu 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek, tyto smluvní pokuty žalobce žádá k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tedy smluvní pokutu 0,1 % denně z částky 25 779 Kč za dobu od [datum] do [datum], tedy částku 979 Kč. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil, žalobce se z jednání omluvil, soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru prokazuje, že žalobce je držitelem oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení a poskytování vázaného spotřebitelského úvěru od [datum] do [datum]. 4. Listina nazvaná Posouzení úvěruschopnosti zákazníka z [datum] prokazuje, že žalobce při posouzení úvěruschopnosti žalovaného vycházel z příjmů žalovaného 25 000 Kč, příjmu domácnosti 25 000 Kč, výdajů na bydlení 7 000 Kč, ostatních výdajů 2 000 Kč, rozdílu mezi příjmy a výdaji na bydlení 18 000 Kč, počet vyživovaných osob včetně manžela 0, počet obyvatel v obci 10 079 Kč, normativních nákladů na bydlení 5 548 Kč, životní minimum žalovaného včetně vyživovaných osob 3 860 Kč, nezabavitelné částky včetně vyživovaných osob 6 272 Kč. 5. Mzdový list žalovaného za rok 2020 a výplatní páska za 10/ 2020, výpis z centrální evidence exekucí a insolvenčního rejstříku, čestné prohlášení žalovaného prokazují, že čistá měsíční mzda žalovaného u [právnická osoba] a.s. činila v roce 2020 za leden částku 25 792 Kč, za únor 30 213 Kč, za březen 30 544 Kč, duben 37 139 Kč, za květen 27 544 Kč, červen 23 820 Kč, za červenec 29 314 Kč, za srpen 24 220 Kč, za září 24 578 Kč, za říjen 26 647 Kč. K osobě žalovaného identifikovaného rodným číslem, nebyl ke dni [datum] nalezen žádný záznam v insolvenčním rejstříku a centrální evidenci exekucí. 6. Čestné prohlášení žalovaného o závazcích ze dne [datum] a čestné prohlášení žalovaného o příjmech a výdajích z [datum] prokazují, že žalovaný potvrdil, že proti němu není zahájeno ani vedeno žádné exekuční řízení, že není v úpadku ani hrozícím úpadku, jeho výdaje na bydlení a související s bydlením činí 7 000 Kč, splátky úvěru 0, pravidelné platby ze všech pojistných smluv 0, další pravidelné běžné výdaje 2 000 Kč, že je svobodný, nemá děti, pravidelné měsíční příjmy činí 25 000 Kč. 7. Výpisem z běžného účtu žalovaného u RaiffeisenBANK č. účtu [bankovní účet] bylo prokázáno, že dne [datum] byla na účet žalovaného zaúčtovaná částka 26 004 Kč poukázaná [právnická osoba] a.s. a dne [datum] potom částka 23 935 Kč rovněž poukázaná [právnická osoba] a.s. 8. Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] z [datum] a informace poskytovale před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru, příloha 1 – úvěrové podmínky, prokazují, že tohoto dne žalovaný podepsal se zprostředkovatelem zastupujícím žalobce [celé jméno žalovaného] [anonymizováno] smlouvu o spotřebitelském úvěru, kdy celková výše spotřebitelského úvěru byla sjednána ve výši 30 000 Kč, výše měsíční splátky 1 050 Kč, počet splátek 40, datum poslední splátky [datum], celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, činila 42 000 Kč, RPSN 30,6 %, zápůjční úroková sazba 21,05 % ročně. Provize zprostředkovatele hrazená přímo zprostředkovateli činila 2 500 Kč, první splátka měla být zaplacena [datum]. Peněžité prostředky měly být poukázány na účet žalovaného číslo [bankovní účet]. Strany se dohodly v čl. IV. bod 1. d), že úvěr či jeho část se stane splatná v důsledku porušení povinnosti dle smlouvy o úvěru tím, že žalovaný je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než 2 měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Smluvní strany se dále dohodly, že za každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatí smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru, a to za každý den prodlení. Dále, že žalovaný se zavazuje, v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným dle článku IV. bod 1 smlouvy o úvěru, zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. Dále, že žalovaný se zavazuje za každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč, smluvní pokutu je poskytovatel oprávněn uplatnit jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným. Dále se smluvní strany dohodly, že poskytovatel má pro případ prodlení žalovaného s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru právo požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka, když se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků, a to mimo jiné za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek ve výši 100 Kč. 9. Rozpis splátek ke smlouvě [číslo] prokazuje, že rozpis obsahuje 40 splátek po 1 050 Kč, které měly být hrazeny vždy ke každému 20. dni v měsíci počínaje [datum] s tím, že u každé splátky je uvedeno, jaká část má být hrazena na úrok a jaká na jistině, na jistinu mělo být celkem zaplaceno 30 000 Kč, na úrok 12 000 Kč, celkem částka 42 000 Kč. 10. Potvrzení o provedení transakci z [datum] prokazuje, že dne [datum] byla na účet žalovaného číslo [bankovní účet] z účtu žalobce č. [bankovní účet] převedena částka 27 500 Kč. 11. Potvrzením o provedení transakce ze dne [datum] bylo prokázáno, že dne [datum] žalobce poukázal na účet [celé jméno žalovaného] Drgy číslo [bankovní účet] částku 2 500 Kč. 12. [příjmení] smlouvy [číslo] prokazuje, že žalovaný na předmětnou smlouvu zaplatil vždy po 1 050 Kč dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], dne [datum] zaplatil 850 Kč Celkem zaplatil 10 300 Kč. 13. Čestné prohlášení [jméno] [jméno] z [datum], upomínka žalobce adresovaná žalovanému z [datum] ke smlouvě o úvěru [číslo] seznam odeslaných zásilek prokazují, že zaměstnanec žalobce – [jméno] [jméno] v prohlášení z [datum] uvedl, že dne [datum] odeslal upomínky žalobce dle seznamu odeslaných poštovních zásilek ze dne [datum]. Upomínkou ze dne [datum] žalobce žalovaného upomínal o zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru [číslo] ve výši 2 300 Kč a upomínacích nákladů 100 Kč s tím, že pokud tak neučiní, může dojít k zesplatnění úvěru. 14. Dopis žalobce – zesplatnění pro smlouvu [číslo] výzva k úhradě dlužné částky z [datum] a podací lístek prokazují, že dopisem ze dne [datum] podaným k poštovní přepravě dne [datum] vyzval zástupce žalobce z důvodu prodlení s úhradou splátky žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy [číslo] ve výši 25 779 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 996 Kč a upomínacích nákladů 200 Kč s tím, že výzva je a zároveň předžalobní výzvou a pokud žalovaný dlužné částky nezaplatí, bude podána žaloba. 15. Z dalších provedených důkazů neučinil soud žádné relevantní skutkové zjištění. 16. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalobce je držitelem oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení a poskytování vázaného spotřebitelského úvěru od [datum] do [datum]. Před poskytnutím spotřebitelského úvěru žalovanému žalobce prověřoval úvěruschopnost žalovaného a vycházel z příjmů žalovaného 25 000 Kč, příjmu domácnosti 25 000 Kč, výdajů na bydlení 7 000 Kč, ostatních výdajů 2