10 C 28/2022-120 — Okresní soud v Jeseníku

1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky 246 856,48 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobce, společnost [právnická osoba], a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru, ve které se banka zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 250 000 Kč a žalovaný úvěr splácet ve 108 měsíčních splátkách po 4 384,09 Kč. Žalovaný poskytnutý úvěr řádně a včas nesplácel, právní předchůdce žalobce prohlásil úvěr za splatný dne [datum]. Žalovaný dluží na jistině 244 761,48 Kč, na kapitalizovaném smluvním úroku z částky 244 761,48 Kč za dobu od [datum] do [datum] částku 14 148,14 Kč, na poplatcích za pojištění a zesplatnění 2 095 Kč, na úroku z prodlení z částky 244 761,48 Kč za dobu od [datum] do [datum] částku 25 031,80 Kč, dále smluvní úrok ve výši 13,6 % ročně z částky 244 761,48 Kč za dobou od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení z částky 244 761,48 Kč za dobu od [datum] do zaplacení. Pohledávka za žalovaným byla postoupena žalobci smlouvu o postoupení pohledávek uzavřenou dne [datum]. V doplnění žaloby žalobce uvedl, že právní předchůdce žalobce při schvalování úvěru vycházel z údajů poskytnutých žalovaným. V rámci posouzení úvěruschopnosti byly kontrolovány veškeré dostupné informace v interních a externí databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík a databáze Ministerstva vnitra České republiky. Hodnocení úvěruschopnosti bylo individuální, byl použit příjem ve výši 21 470 Kč, žalovaný zároveň uvedl celkový čistý měsíční příjem domácnosti 40 000 Kč. Banka porovnávala příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z Českého statistického úřadu. Výpočtem získala částku disponibilních zdrojů. Z interních zdrojů bylo zjištěno, že vůči společnosti měl žalovaný v době podání žádosti závazky s celkovou výší měsíčních splátek 1 708,82 Kč, z externích zdrojů bylo zjištěno, že měl v době podání žádosti závazky s celkovou výší měsíčních splátek 3 935 Kč. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil, žalobce souhlasil s projednáním věci ve své nepřítomnosti, soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Z potvrzení o výši příjmu ze dne [datum] je patrno, že žalovaný byl k uvedenému dni zaměstnán jako řidič na dobu neurčitou u zaměstnavatele [právnická osoba], průměrný čistý měsíční příjem za poslední 3 měsíce činil 21 470 Kč. 4. Z žádosti o úvěr z [datum] je patrno, že právní předchůdce žalobce vycházel při posouzení úvěruschopnosti žalovaného z údajů ohledně žalovaného - průměrný čistý měsíční příjem za 3 měsíce 21 470 Kč, dále z celkového čistého měsíčního příjmu domácnosti 40 000 Kč, počet zdrojů příjmů 1, srážky ze mzdy 0, jiné měsíční splátky 0, počet vyživovaných osob 0, zaměstnavatel [právnická osoba] 5. Ze zprávy právního předchůdce a tabulky o poměrech žalovaného a zjištěných údajích o žalovaném je patrno, že právní předchůdce žalobce vycházel při posouzení úvěruschopnosti žalovaného z deklarovaného čistého měsíčního příjmu 21 470 Kč, příjem ověřil z doloženého dokladu o příjmu, pracovní smlouva na dobu neurčitou, počet zdrojů příjmů 1, čistý měsíční příjem domácnosti 40 000 Kč, svobodný, pronajatý dům/byt, podíl žalovaného na nákladech na bydlení 53,68 %, počet vyživovaných osob 0, dosavadní interní splátky 1 708,82 Kč, dosavadní externí splátky 3 935 Kč, ostatní výdaje 0. 6. Ze Smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet Expres půjčka, Sazebníku poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platného od [datum], základních produktových podmínek spotřebitelského splátkového úvěru účinných od [datum], listiny nazvané Vysvětlení některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěru a doplnění předsmluvní informace pro Expres půjčku, listiny nazvané Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, Všeobecných produktových podmínek účinných od [datum] je patrno, že smlouva o úvěru byla uzavřena právním předchůdcem žalobce a žalovaným dne [datum], právní předchůdce žalobce se zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 250 000 Kč, žalovaný se zavázal úvěr vrátit formou pravidelných měsíčních anuitních splátek, tedy měsíčních splátek jistiny úvěru a úroků v celkovém počtu 108, měsíční anuitní splátka měla činit 4 025,09 Kč, úhrada pojištění 359 Kč, měsíční anuitní splátka a úhrada pojištění 4 384,09 Kč, a to vždy k 20. dni v měsíci počínaje [datum]. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 13,6 % ročně, celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, činila 434 744,10 Kč. Úvěr byl poskytnut a měl být splácen na účet číslo [bankovní účet]. 7. Z výpisu z úvěrového účtu žalovaného a platební historie ke smlouvě [číslo] je patrno, že úvěr žalovaný čerpal dne [datum] ve výši 250 000 Kč a zaplatil dne [datum] částku 4 384,09 Kč, dne [datum] částku 4 385,97 Kč, dne [datum] částku 4 384,09 Kč, dne [datum] částku 4 385,97 Kč, celkem tedy 17 540,12 Kč. Z výpisů z úvěrového účtu číslo [bankovní účet] je patrno, že ke dni [datum] je na účtu uvedena jistina po splatnosti 244 761,48 Kč, splatný smluvní úrok 14 148,14 Kč, splatný úrok z prodlení - jistiny 23 467,64 Kč, splatný úrok z prodlení - úroku 1 564,16 Kč, splatné poplatky, pojištění, pokuty 2 095 Kč. 8. Z oznámení ze dne [datum] a podacího archu ze dne [datum] je patrno, že právní předchůdce žalobce tímto oznámením prohlásil úvěr číslo [bankovní účet] na částku 250 000 Kč za splatný ke dni [datum] v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek. Právní předchůdce žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky v celkové výši 261 317,52 Kč nejpozději do [datum]. Listovní zásilka byla podána k poštovní přepravě dne [datum]. 9. Ze smlouvy o postoupení pohledávek z [datum] spolu s přílohou - seznamem postupovaných pohledávek je patrno, že právní předchůdce žalobce jako postupitel a žalobce jako postupník uzavřeli smlouvu o postoupení pohledávek, kterou byla mimo jiné pohledávka za žalovaným postoupena žalobci. 10. Z oznámení o postoupení pohledávky a podacího archu je patrno, že oznámením ze dne [datum] právní předchůdce žalobce sdělil žalovanému, že pohledávka za žalovaným byla postoupena žalobci. Listovní zásilka adresovaná žalovanému byla předána k poštovní přepravě dne [datum]. 11. Z předžalobních výzev ze dne [datum] a podacího archu je patrno, že výzvami z [datum] adresovanými žalovanému na adresu [adresa žalovaného], [obec], vyzval zástupce žalobce žalovaného k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru uzavřené s právním předchůdcem žalobce s tím, že pokud nebude dluh zaplacen, bude podána žaloba. Listovní zásilky odeslané zástupcem žalobce a adresované žalovanému byly předány k poštovní přepravě dne [datum]. 12. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Právní předchůdce žalobce a žalovaný dne [datum] uzavřeli smlouvu o úvěru, kterou se právní předchůdce žalobce se zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 250 000 Kč, žalovaný se zavázal úvěr vrátit formou pravidelných měsíčních splátek jistiny úvěru a úroků v celkovém počtu 108, měsíční anuitní splátka měla činit 4 025,09 Kč, úhrada pojištění 359 Kč, měsíční anuitní splátka a úhrada pojištění 4 384,09 Kč, a to vždy k 20. dni v měsíci počínaje [datum]. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 13,6 % ročně, celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, činila 434 744,10 Kč. Úvěr byl poskytnut a měl být splácen na účet číslo [bankovní účet]. Právní předchůdce žalobce vycházel při posouzení úvěruschopnosti žalovaného z deklarovaného čistého měsíčního příjmu 21 470 Kč, příjem ověřil z doloženého dokladu o příjmu, pracovní smlouva na dobu neurčitou, počet zdrojů příjmů 1, čistý měsíční příjem domácnosti 40 000 Kč, svobodný, pronajatý dům/byt, podíl žalovaného na nákladech na bydlení 53,68 %, počet vyživovaných osob 0, dosavadní interní splátky 1 708,82 Kč, dosavadní externí splátky 3 935 Kč, ostatní výdaje 0. Údaje uváděné žalovaným právní předchůdce žalobce ověřil z doloženého potvrzení zaměstnavatele o příjmu. U výdajů žalovaného vycházel právní předchůdce žalobce z dosavadní interní splátky 1 708,82 Kč a dosavadní externí splátky 3 935 Kč, ostatní výdaje žalovaného nebyly nijak ověřeny. Úvěr žalovaný čerpal dne [datum] ve výši 250 000 Kč a zaplatil dne [datum] částku 4 384,09 Kč, dne [datum] částku 4 385,97 Kč, dne [datum] částku 4 384,09 Kč, dne [datum] částku 4 385,97 Kč, celkem tedy 17 540,12 Kč, jiné platby nezaplatil. Oznámením ze dne [datum] právní předchůdce žalobce prohlásil úvěr číslo [bankovní účet] na částku 250 000 Kč za splatný ke dni [datum] v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek. Právní předchůdce žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky v celkové výši 261 317,52 Kč nejpozději do [datum] Smlouvou o postoupení pohledávek z [datum] právní předchůdce žalobce postoupil pohledávku za žalovaným žalobci. Předžalobními výzvami ze dne [datum] adresovanými žalovanému na adresu [adresa žalovaného], [obec], vyzval zástupce žalobce žalovaného k zaplacení dlu