110 C 12/2021-79 — Okresní soud v Jeseníku

1. Podanou žalobou se žalobce po žalované domáhá zaplacení částky 50 088 Kč s úrokem z prodlení za dobu od 1. 11. 2020 do zaplacení, smluvní pokuty ve výši 13 819,98 Kč, úroku ve výši 95,92 % z částky 39 400,03 Kč za dobu od 26. 5. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 188 870 Kč s odůvodněním, že účastníci uzavřeli smlouvu o úvěru, žalované byl poskytnut úvěr ve výši 40 000 Kč dne 20. 8. 2019. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 151,62 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 3 737 Kč počínaje měsícem září 2019. Žalovaná do zesplatnění úvěru zaplatila pouze částku 6 × 3 737 Kč a dne 29. 4. 2020 částku 1 000 Kč. V důsledku prodlení žalované vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut ve výši 499 Kč, dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 400 Kč 2 x 200 Kč. V důsledku prodlení žalované došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, když žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky číslo 7 splatné dne 19. 3. 2020. K datu 24. 5. 2020 tak došlo k zesplatnění celého úvěru. Veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 47 815,82 Kč, tuto novou jistinu úvěru byla žalovaná povinna zaplatit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Žalované dále vznikla povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení dle bodu 6.5 smlouvy. Žalovaná tak dluží žalobci novou jistinu úvěru v celkové výši 47 815,82 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 499 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 400 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru výši, a to ve výši 13 819,98 Kč, úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 39 400,03 Kč od 26. 5. 2020 do zaplacení, kdy žalobce požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazby 95,92 % ročně, dále úhradu za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr ve výši celkem 1 374 Kč. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila a k nařízenému jednání se nedostavila, soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru, smlouvy o úvěru, přílohy číslo 1 k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru, přihlášky do pojištění skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry je patrno, že žalovaná podepsala návrh smlouvy nazvané smlouva o úvěru, [číslo] dne [datum], v části A jsou uvedeny základní parametry úvěru, a to celková výše úvěru 40 000 Kč, celková částka 157 392 Kč, kterou má žalovaná zaplatit nezahrnující úhradu za pojištění, doba trvání úvěru 48 měsíců, celková výše splátky 3 737 Kč, počet splátek 48, splátky měly být hrazeny v 19. dni kalendářního měsíce, zápůjční úroková sazba činí 151,62 % ročně, výše předpokládané roční procentní sazby nákladů 151,62 %. Z přílohy číslo 1 k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru je patrno, že žalovaná se zavázala, že bude žalobci hradit měsíční úhradu za pojištění ve výši 458 Kč za pojištění, kdy tato úhrada tvoří součást splátek. 4. Z hodnocení klienta ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum], pracovní smlouvy uzavřené mezi společností [právnická osoba] a žalovanou, přílohy č. 1 k pracovní smlouvě ze dne 11. 6. 2019, mzdového výměru, výplatní pásky za 6/ 2019, 7/ 2019, potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu žalované je patrno, že žalobce provedl dne 28. 11. 2019 jako poskytovatel úvěru hodnocení žalované, pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání [právnická osoba] činil [částka], hodinová mzda [částka], čistá mzda za 6/ 2019 činila [částka], za 7/ 2019 činila [částka], výdaje - životní minimum 3 410 Kč, bydlení 1 000 Kč, celkem výdaje 4 410 Kč, rezerva 1 000 Kč, svobodná, celkem příjmy [částka], celkem výdaje 4 410 Kč, volné zdroje 7 460 Kč. 5. Z oznámení o schválení úvěru [číslo] splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru je patrno, že oznámením z 21. 8. 2019 oznámil žalobce žalované, že úvěr v celkové výši 40 000 Kč s celkovou částkou k zaplacení 157 392 Kč byl schválen. První splátka byla splatná dne 19. 9. 2019, poslední splátka měla být zaplacena dne 19. 8. 2023. 6. Z dokladu o vyplacení úvěru je patrno, že dne 20. 8. 2019 byla zaplacena na účet určený žalovanou [číslo] [bankovní účet] částka 40 000 Kč. 7. Z karty klienta je patrno, že žalovaná zaplatila žalobci dne 23. 9. 2019, 24. 10. 2019, 25. 11. 2019, 10. 1. 2020, 24. 1. 2020, 26. 2. 2020 vždy po 3 737 Kč, dne 29. 4. 2020 zaplatila 1 000 Kč. 8. Výzva k zaplacení ze dne 20. 4. 2020 prokazuje, že žalobce vyzýval žalovanou k úhradě splátky číslo 7 splatné dne 19. 3. 2020 a splátky číslo 8 splatné dne 19. 4. 2020 s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. 9. Oznámení žalobce ze dne 24. 5. 2020 prokazuje, že žalobce sdělil žalované, že v souladu s uzavřenou smlouvu, když se ocitla v prodlení s úhradou splátky úvěru v délce 65 dnů, došlo k okamžitému zesplatnění všech závazků ze smlouvy a vyzval žalovanou k okamžité úhradě částky v celkové výši 50 088 Kč. 10. Z výpisu záznamu z registru SOLUS je patrno, že o žalované nebylo ke dni 19. 8. 2019 ničeho zjištěno. 11. Z výpisu z registru NRKI je patrno, že registr žalovaná neudělil žádné skóre, uvedl kód příznaku 14, kdy příznak 14 je definován tak, že klient je v registru příliš nový nebo má rozpracované žádosti. 12. [právnická osoba] ze dne 14. 2. 2022 prokazuje, že v srpnu 2019 činila obvyklá roční úroková sazba ve výši 13,9 % u úvěrů spotřebitelům bez sjednaného účelu ve výši 40 000 Kč na 48 měsíců. 13. [právnická osoba] ze dne 27. 1. 2022 prokazuje, že v srpnu 2019 byla u neúčelových úvěrů do 49 000 Kč sazba 12,9 % až 16,9 % ročně. 14. [právnická osoba] ze dne 28. 1. 2022 prokazuje, že obvyklá úroková sazba úvěrů spotřebitelům bez sjednaného účelu v srpnu 2019 ve výši 40 000 Kč na 48 měsíců činila 12,4 % ročně. 15. Předžalobní upomínka ze dne 28. 7. 2021 a podací arch ze dne 28. 7. 2021 prokazují, že žalobce vyzval žalovanou výzvou ze dne 28. 7. 2021 k okamžité úhradě dlužných částek s tím, že pokud tak neučiní, bude podána žaloba. Dne 28. 7. 2021 byla podána k poštovní přepravě listovní zásilka odeslaná žalobcem a adresovaná žalované. 16. Z ostatních provedených důkazů nečiní soud žádné relevantní skutkové zjištění. 17. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Dne [datum] žalovaná podepsala návrh smlouvy o úvěru, [číslo] s celkovou výší úvěru 40 000 Kč, celková částka 157 392 Kč, kterou má žalovaná zaplatit, nezahrnující úhradu za pojištění, doba trvání úvěru 48 měsíců, celková výše splátky 3 737 Kč, počet splátek 48, splátky měly být hrazeny v 19. dni kalendářního měsíce, zápůjční úroková sazba činí 151,62 % ročně, výše předpokládané roční procentní sazby nákladů 151,62 %. Žalovaná se zavázala, že bude žalobci hradit měsíční úhradu za pojištění ve výši 458 Kč za pojištění, kdy tato úhrada tvoří součást splátek. Dne 20. 8. 2019 žalobce provedl hodnocení klienta – žalované ke smlouvě o úvěru [číslo] pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání [právnická osoba] činil [částka], hodinová mzda [částka], čistá mzda za 6/ 2019 činila [částka], za 7/ 2019 činila [částka], výdaje - životní minimum 3 410 Kč, bydlení 1 000 Kč, celkem výdaje 4 410 Kč, rezerva 1 000 Kč, svobodná, celkem příjmy [částka], celkem výdaje 4 410 Kč, volné zdroje 7 460 Kč. Žalobce ověřil úvěrovou historii žalované v databázích SOLUS a NRKI s výsledkem v registru SOLUS o žalované nebylo ke dni 19. 8. 2019 ničeho zjištěno, z registru NRKI registr žalované neudělil žádné skóre, uvedl kód příznaku 14, kdy příznak 14 je definován tak, že klient je v registru příliš nový nebo má rozpracované žádosti. Oznámením z 21. 8. 2019 oznámil žalobce žalované, že úvěr v celkové výši 40 000 Kč s celkovou částkou k zaplacení 157 392 Kč byl schválen. První splátka byla splatná dne 19. 9. 2019, poslední splátka měla být zaplacena dne 19. 8. 2023. Dne 20. 8. 2019 byla zaplacena na účet určený žalovanou [číslo] [bankovní účet] částka 40 000 Kč. Žalovaná zaplatila žalobci dne 23. 9. 2019, 24. 10. 2019, 25. 11. 2019, 10. 1. 2020, 24. 1. 2020, 26. 2. 2020 vždy po 3 737 Kč, dne 29. 4. 2020 zaplatila 1 000 Kč. Výzvou k zaplacení ze dne 20. 4. 2020 žalobce vyzýval žalovanou k úhradě splátky číslo 7 splatné dne 19. 3. 2020 a splátky číslo 8 splatné dne 19. 4. 2020 s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. Oznámením žalobce ze dne 24. 5. 2020 žalobce sdělil žalované, že v souladu s uzavřenou smlouvu, když se ocitla v prodlení s úhradou splátky úvěru v délce 65 dnů, došlo k okamžitému zesplatnění všech závazků ze smlouvy a vyzval žalovanou k okamžité úhradě částky v celkové výši 50 088 Kč. U [právnická osoba] v srpnu 2019 činila obvyklá roční úroková sazba ve výši 13,9 % u úvěrů spotřebitelům bez sjednaného účelu ve výši 40 000 Kč na 48 měsíců. U [právnic