110 C 20/2022-78 — Okresní soud v Jeseníku

1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky 57 497,26 Kč jako neuhrazené jistiny, kapitalizovaného úroků ke dni sepsání žaloby ve výši 7 859,37 Kč jako součtu zbylých nesplacených úroků vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 23,88% ročně ode den 20. 7. 2022 do 24. 10. 2022 z částky 57 497,26 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1 961,20 Kč za dobu od 3. 8. 2022 do 24. 10. 2022, tedy od patnáctého dne po zesplatnění úvěru, a to sazbou 15 % ročně z jistiny, dále úroku z prodlení z částky 57 497,26 Kč za dobu od 25. 10. 2022 do zaplacení ve výši 15 % ročně, úroků 11,75 % ročně z částky 57 497,26 Kč od 25. 10. 2022 do zaplacení. Žalobu odůvodnil tím, že účastníci dne [datum] uzavřeli smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru, sjednaný úvěrový rámec činil 60 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách stanovených na 2,76 % z výše sjednaného úvěrového rámce. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem čerpal částku ve výši 60 000 Kč a celkem na poskytnutý úvěr uhradil 6 508 Kč. Žalovaný úvěr řádně a včas nesplácel, žalobce proto úvěr zesplatnil ke dni 19. 7. 2022. 2. Žalobce se z jednání omluvil a k nařízenému jednání se nedostavil, žalovaný se ve věci nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil, soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Smlouva o revolvingovém úvěru ze dne [datum], Informace o pojištění schopnosti splácet a o pojištění osobních věcí a zneužití karty, Rámcová pojistná smlouva č. [anonymizováno] [číslo], Informace o klientovi, prokazují, že žalobce a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru v podobě revolvingového úvěru [číslo] kdy žalovaný o sobě uvedl, že je svobodný, počet dětí 0, má [anonymizováno] vzdělání, bydlí v podnájmu, je zaměstnanec, jeho čistý hlavní měsíční příjem činí [částka], čistý vedlejší měsíční příjem [částka], čistý měsíční příjem celkový [částka], příjem ostatních členů domácnosti [částka], jeho zaměstnavatelem je [právnická osoba] [anonymizována tři slova], [ulice a číslo], [obec], zaměstnán od 12/2017. Strany se dohodly na poskytnutí revolvingového úvěru žalovanému ve výši úvěrového rámce 60 000 Kč, který měl být splácen dle výše minimální měsíční splátky 2,76 % z úvěrového rámce, tedy 1 654 Kč, roční úroková sazba byla sjednána ve výši 23,88 %, RPSN 26,69 % za předpokladu čerpání celé výše úvěru okamžitě, bezhotovostně, v plné výši, při nejvyšším poplatku a nejvyšší úrokové sazbě. Celková částka splatná spotřebitelem činila 67 764 Kč. Výše prvního čerpání na účet činila 60 000 Kč na číslo účtu [bankovní účet], měsíční splátka byla splatná vždy k 20. dni v měsíci. Pojištění schopnosti splácet nebylo sjednáno. 4. Z opisu výpisu proplacení smlouvy je patrno, že dne 17. 12. 2021 byla žalobcem zaplacena částka 60 000 Kč na účet číslo [bankovní účet], [variabilní symbol]. 5. Z výpisu z obchodního rejstříku žalobce je patrno, že předmětem podnikání žalobce je mimo jiné poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. 6. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad je patrno, že úvěr byl čerpán bankovním převodem dne 17. 12. 2021 ve výši 60 000 Kč. Na úvěr byla zaplacena dne 20. 1. 2022 částka 1 654 Kč, ze dne 20. 2. 2022 částka 1 654 Kč, dne 20. 3. 2022 částka 1 654 Kč, dne 20. 4. 2022 částka 1 546 Kč Celkem byla zaplacena částka 6 508 Kč. 7. Dopis z 19. 7. 2022 a podací arch z 20. 7. 2022 prokazují, že dopisem z 19. 7. 2022 žalobce vyzýval žalovaného ke splacení celého úvěru čerpaného na základě smlouvy [číslo] do 14 dnů od sepsání výzvy v celkové výši 62 383,81 Kč v důsledku prodlení s úhradou závazků ze smlouvy o úvěru. Dne 20. 7. 2022 byla podána k poštovní přepravě listovní zásilka odeslaná žalobcem a adresovaná žalovanému. 8. Předžalobní výzva z 16. 8. 2022 a podací arch z 17. 8. 2022 prokazují, že dopisem ze dne 16. 8. 2022 zástupce žalobce vyzval žalovaného k zaplacení dlužné částky s tím, že pokud tak neučiní, bude podána žaloba. Dne 17. 8. 2022 byla podána k poštovní přepravě listovní zásilka odeslaná žalobcem a adresovaná žalovanému. 9. Potvrzení žalobce z 24. 10. 2022 prokazuje, že žalobce vyšel u žalovaného při ověření bonity z toho, že žalovaný je svobodný, bydlí v podnájmu, počet dětí 0, zdroj příjmu zaměstnanec, výše příjmu [částka], příjem partnera [částka], splátky jiným společnostem uvedené v žádosti 13 000 Kč. Žalobce provedl ověření v registrech bez negativního zjištění: ISIR, SOLUS, MVČR, JAP PUJCKA, CEE, NRKI. 10. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalobce a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru v podobě revolvingového úvěru [číslo] kdy žalovaný o sobě uvedl, že je svobodný, počet dětí 0, má [anonymizováno] vzdělání, bydlí v podnájmu, je zaměstnanec, jeho čistý hlavní měsíční příjem činí [částka], čistý vedlejší měsíční příjem [částka], čistý měsíční příjem celkový [částka], příjem ostatních členů domácnosti [částka], jeho zaměstnavatelem je [právnická osoba] [anonymizována tři slova], [ulice a číslo], [obec], zaměstnán od [číslo]. Strany se dohodly na poskytnutí revolvingového úvěru žalovanému ve výši úvěrového rámce 60 000 Kč, který měl být splácen dle výše minimální měsíční splátky 2,76 % z úvěrového rámce, tedy 1 654 Kč, roční úroková sazba byla sjednána ve výši 23,88 %, RPSN 26,69 % za předpokladu čerpání celé výše úvěru okamžitě, bezhotovostně, v plné výši, při nejvyšším poplatku a nejvyšší úrokové sazbě. Celková částka splatná spotřebitelem činila 67 764 Kč. Výše čerpání činila 60 000 Kč a byla žalobcem zaplacena na číslo účtu [bankovní účet], [variabilní symbol] dne [datum]. Měsíční splátka byla splatná vždy k 20. dni v měsíci. Pojištění schopnosti splácet nebylo sjednáno. Na úvěr byla zaplacena dne 20. 1. 2022 částka 1 654 Kč, ze dne 20. 2. 2022 částka 1 654 Kč, dne 20. 3. 2022 částka 1 654 Kč, dne 20. 4. 2022 částka 1 546 Kč Celkem byla zaplacena částka 6 508 Kč. Dopisem z 19. 7. 2022 podaným k poštovní přepravě následujícího dne žalobce vyzýval žalovaného ke splacení celého úvěru čerpaného na základě smlouvy [číslo] do 14 dnů od sepsání výzvy v celkové výši 62 383,81 Kč v důsledku prodlení s úhradou závazků ze smlouvy o úvěru. Předžalobní výzvou z 16. 8. 2022 podanou k poštovní přepravě následujícího dne zástupce žalobce vyzval žalovaného k zaplacení dlužné částky s tím, že pokud tak neučiní, bude podána žaloba. Žalobce vyšel u žalovaného při ověření bonity z toho, že žalovaný je svobodný, bydlí v podnájmu, počet dětí 0, zdroj příjmu zaměstnanec, výše příjmu [částka], příjem partnera [částka], splátky jiným společnostem uvedené v žádosti 13 000 Kč. Žalobce provedl ověření v registrech bez negativního zjištění: ISIR, SOLUS, MVČR, JAP PUJCKA, CEE, NRKI, jiným způsobem úvěruschopnosti žalovaného neověřil. 11. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ z. s. ú.“) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 12. Dle § 86 odst. 1, 2 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 13. Podle § 87 odst. 1, 2 z. s. ú. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s při