13 C 42/2023-55 — Okresní soud v Jindřichově Hradci

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) ze dne 11. 8. 2022 domáhala na žalovaném zaplacení částky 123 486,97 Kč s příslušenstvím, a to s odůvodněním, že [právnická osoba] s.r.o., jejímž právním nástupcem je žalobkyně, dne 29. 10. 2018 s žalovaným uzavřela smlouvu o hotovostním úvěru [číslo] na jejímž základě žalovanému poskytla úvěr ve výši 160 000 Kč. Protože žalovaný na svůj dluh uhradil pouze 90 321 Kč, a poté se dostal do prodlení s úhradou jednotlivých splátek, žalobkyně úvěr zesplatnila. Po zesplatnění žalovaný žalobkyni neuhradil ničeho. Žalobkyně tak požaduje uhrazení dlužné jistiny ve výši 112 266,62 Kč, neuhrazených úroků ke dni zesplatnění ve výši 9 720,35 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 500 Kč, smluvní úrok a zákonný úrok z prodlení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání u soudu se bez omluvy nedostavil, přestože byl řádně předvolán (předvolání mu bylo doručeno fikcí). Soud proto věc projednal a rozhodl bez jeho přítomnosti, a to v souladu s ust. § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“). 3. Existence žalobkyně byla zjištěna z výpisu z obchodního rejstříku vedeného Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka [číslo], z něhož plyne, že předmětem podnikání žalobkyně je mj. přijímání vkladů od veřejnosti a poskytování úvěrů. Z výpisu z obchodního rejstříku bylo rovněž zjištěno, že žalobkyně na základě projektu fúze ze dne 4. 5. 2021 došlo k fúzi sloučením žalobkyně, jakožto nástupnické [právnická osoba] s.r.o., [IČO], sídlem [adresa] (dále jen„ [právnická osoba]“) s tím, že jmění zanikající [právnická osoba] přešlo na nástupnickou společnost - žalobkyni. 4. Ze smlouvy o hotovostním úvěru [číslo] uzavřené mezi [právnická osoba] a žalovaným dne 29. 10. 2018 bylo zjištěno, že [právnická osoba] žalovanému poskytla hotovostní úvěr ve výši 160 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet v 84 měsíčních splátkách po 2 737 Kč, se splatností vždy k 25. dni v měsíci s tím, že první splátka byla splatná k 25. 11. 2018 a poslední k 25. 10. 2025. Mezi stranami byla sjednána roční úroková sazba ve výši 10,99 %. Mezi účastníky byl sjednán poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 3 200 Kč, který byl započten na vyplacený úvěr, tzn., že žalovanému byla vyplacena částka 156 800 Kč (tedy 160 000 Kč ponížená o poplatek ve výši 3 200 Kč). 5. Z potvrzení o zaslání potvrzovací sms a následném podpisu smlouvy [číslo] ze dne 29. 6. 2022 bylo zjištěno, že úvěrová smlouva byla dne 29. 10. 2018 podepsána ověřovacím kódem odeslaným na telefonní číslo uvedené v žádosti žalovaného o úvěr. 6. Z potvrzení o vyplacení úvěru [číslo] ze dne 29. 6. 2022 bylo zjištěno, že žalovanému byla na účet č. [bankovní účet] dne 1. 11. 2018 odeslána částka ve výši 156 800 Kč. 7. Z potvrzení o prověření úvěruschopnosti klienta před poskytnutím úvěru bylo zjištěno, že [právnická osoba] při posuzování úvěruschopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr vycházela z informací od žalovaného, a to, že: žalovaný má příjem ze zaměstnání ve výši 15 000 Kč měsíčně; žije s partnerkou/patnerem ve vlastním domě nebo bytě s hypotékou; má jedno dítě; výdaje domácnosti činí 10 790 Kč a příjmy ostatních členů domácnosti činí 12 000 Kč. Společnost [anonymizováno] pak vycházela z verifikovaného příjmu žalovaného ve výši 13 924 Kč (příjem byl ověřen prostřednictvím bankovního výpisu), žalovaný byl prověřen v bankovním a nebankovním registru klientských informací, v registru [příjmení], v insolvenčním rejstříku a v Centrální evidenci exekucí; na jejichž základě u žalovaného nebylo identifikováno riziko exekuce. 8. Z úvěrové zprávy žalovaného bylo zjištěno, že žalovaný byl v jednom případě odmítnut s žádostí o kreditní kartu. 9. Z výpisů z účtu žalovaného č. [bankovní účet] za období od července 2018 do září 2018 bylo zjištěno následující: a) v červenci 2018 činil počáteční zůstatek na účtu žalovaného 475,51 Kč a konečný zůstatek - 921,95 Kč; příjmy na účtu žalovaného za tento měsíc činily 6 658 Kč a výdaje 8 055,46 Kč; b) v srpnu 2018 činil počáteční zůstatek na účtu žalovaného - 921,95 Kč a konečný zůstatek - 1 019,66 Kč; příjmy na účtu žalovaného za tento měsíc činily 7 575 Kč a výdaje 7 672,71 Kč; c) v září 2018 činil počáteční zůstatek na účtu žalovaného - 1 019,66 Kč a konečný zůstatek 489,24 Kč; příjmy na účtu žalovaného za tento měsíc činily 8 075 Kč a výdaje 6 566,10 Kč; v tomto měsíci žalovaný přečerpal kontokorent. 10. Z přehledu plateb a splátkového kalendáře bylo zjištěno, že žalovaný uhradil na poskytnutý úvěr celkem 33 splátek po 2 737 Kč, tedy celkem 90 321 Kč, přičemž poslední splátka byla uhrazena dne 21. 2. 2022. 11. Z písemnosti označené jako ztráta výhody splátek a zesplatnění úvěru ze dne 27. 6. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně z důvodu nehrazení splátek úvěru zesplatnila zbytek neuhrazeného závazku žalovaného, a že žalovaný byl vyzván, aby celou dlužnou částku uhradil žalobkyni do 10 dnů. Z poštovního podacího archu žalobkyně bylo zjištěno, že tato písemnost byla žalovanému odeslána dne 28. 6. 2022. 12. Z předžalobní výzvy k plnění ze dne 1. 8. 2022 bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k uhrazení dlužné částky nejpozději do sedmi dnů od odeslání této výzvy s tím, že pokud tak neučiní, bude se žalobkyně svého nároku domáhat soudní cestou. Z poštovního podacího archu ze dne 1. 8. 2022 bylo zjištěno, že tato předžalobní výzva byla žalovanému odeslána dne 1. 8. 2022. <b>13. O skutkovém stavu učinil soud následující závěr:</b> 14. Společnost [anonymizováno] (žalobkyně je její nástupnickou společností) poskytla žalovanému na základě smlouvy o hotovostním úvěru [číslo] uzavřené dne 29. 10. 2018 hotovostní úvěr ve výši 160 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet v 84 měsíčních splátkách po 2 737 Kč, se splatností vždy k 25. dni v měsíci s tím, že první splátka byla splatná k 25. 11. 2018 a poslední k 25. 10. 2025. Mezi stranami byla sjednána roční úroková sazba ve výši 10,99 %. Mezi účastníky byl sjednán poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 3 200 Kč, který byl započten na vyplacený úvěr, tzn., že žalovanému byla vyplacena částka 156 800 Kč (tedy 160 000 Kč ponížená o poplatek ve výši 3 200 Kč). 15. Úvěruschopnost žalovaného byla ověřována prostřednictvím: a) informací od žalovaného, ze kterých vyplývá, že: žalovaný má příjem ze zaměstnání ve výši 15 000 Kč měsíčně; žije s partnerkou/patnerem ve vlastním domě nebo bytě s hypotékou; má jedno dítě; výdaje domácnosti činí 10 790 Kč a příjmy ostatních členů domácnosti činí 12 000 Kč; b) vnitřního hodnocení [právnická osoba], která vycházela z verifikovaného příjmu žalovaného ve výši 13 924 Kč (příjem byl ověřen prostřednictvím bankovního výpisu); c) prověření v bankovním a nebankovním registru klientských informací, v registru [příjmení], v insolvenčním rejstříku a v Centrální evidenci exekucí, na jejichž základě u žalovaného nebylo identifikováno riziko exekuce; d) úvěrové zprávy žalovaného, podle které byl žalovaný v jednom případě odmítnut s žádostí o kreditní kartu; e) výpisů z účtu žalovaného č. [bankovní účet] za období od července 2018 do září 2018 bylo zjištěno, že: v červenci 2018 činil počáteční zůstatek na účtu žalovaného 475,51 Kč a konečný zůstatek - 921,95 Kč; příjmy na účtu žalovaného za tento měsíc činily 6 658 Kč a výdaje 8 055,46 Kč; v srpnu 2018 činil počáteční zůstatek na účtu žalovaného - 921,95 Kč a konečný zůstatek - 1 019,66 Kč; příjmy na účtu žalovaného za tento měsíc činily 7 575 Kč a výdaje 7 672,71 Kč; v září 2018 činil počáteční zůstatek na účtu žalovaného - 1 019,66 Kč a konečný zůstatek 489,24 Kč; příjmy na účtu žalovaného za tento měsíc činily 8 075 Kč a výdaje 6 566,10 Kč; v tomto měsíci žalovaný přečerpal kontokorent. 16. Dne 29. 6. 2022 byla žalovanému na účet č. [bankovní účet] odeslána částka ve výši 156 800 Kč (částka 160 000 Kč po odečtení poplatku za poskytnutí úvěru). 17. Žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas, když poslední splátku žalovaný uhradil dne 21. 2. 2022. Žalovaný na poskytnutý úvěr uhradil celkem 33 splátek po 2 737 Kč, v celkové výši 90 321 Kč. Žalobkyně úvěr následně zesplatnila. 18. Předžalobní výzvou k plnění ze dne 1. 8. 2022, odeslanou žalovanému dne 1. 8. 2022, byl žalovaný vyzván k uhrazení dlužné částky nejpozději do sedmi dnů od odeslání této výzvy s tím, že pokud tak neučiní, bude se žalobkyně svého nároku domáhat soudní cestou. <b>19. Na základě shora uvedeného skutkového závěru v souvislosti s citovanými zákonnými ustanoveními posoudil soud věc po právní stránce takto:</b> 20. Podle ust. § 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen„ z. s. ú.“) se spotřebitelským úvěrem rozumí odložená platba, půjčka, úvěr nebo jiná obdobná finanční služba poskytovaná nebo přislíbená spotřebiteli věřitelem, nebo zprostředkovatelem. 21. Podle ust. § 9 odst. 1 z. s. ú. věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru, je povinen s odbornou péčí pos