13 C 58/2023-44 — Okresní soud v Jindřichově Hradci

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) ze dne 17. 7. 2022 domáhala na žalovaném zaplacení částky 105 450,10 Kč s příslušenstvím, a to s odůvodněním, že [právnická osoba] s.r.o., jejímž právním nástupcem je žalobkyně, dne 10. 12. 2018 s žalovaným uzavřela smlouvu o hotovostním úvěru [číslo] na jejímž základě žalovanému poskytla úvěr ve výši 150 000 Kč. Protože žalovaný na svůj dluh uhradil pouze 72 748 Kč, a poté se dostal do prodlení s úhradou jednotlivých splátek, žalobkyně úvěr zesplatnila. Po zesplatnění žalovaný žalobkyni neuhradil ničeho. Žalobkyně tak požaduje uhrazení dlužné jistiny ve výši 98 799,70 Kč, neuhrazených úroků ke dni zesplatnění ve výši 5 650,40 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč, smluvní úrok a zákonný úrok z prodlení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání u soudu se bez omluvy nedostavil, přestože byl řádně předvolán (předvolání mu bylo doručeno fikcí). Žalobkyně se z nařízeného jednání omluvila. Soud proto věc projednal a rozhodl bez přítomnosti účastníků, a to v souladu s ust. § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“). 3. Existence žalobkyně byla zjištěna z výpisu z obchodního rejstříku vedeného Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka [číslo], z něhož plyne, že předmětem podnikání žalobkyně je mj. přijímání vkladů od veřejnosti a poskytování úvěrů. Z výpisu z obchodního rejstříku bylo rovněž zjištěno, že žalobkyně na základě projektu fúze ze dne 4. 5. 2021 došlo k fúzi sloučením žalobkyně, jakožto nástupnické [právnická osoba] s.r.o., [IČO], sídlem [adresa] (dále jen„ [právnická osoba]“) s tím, že jmění zanikající [právnická osoba] přešlo na nástupnickou společnost - žalobkyni. 4. Ze smlouvy o hotovostním úvěru [číslo] uzavřené mezi [právnická osoba] a žalovaným dne 10. 12. 2018 bylo zjištěno, že [právnická osoba] žalovanému poskytla hotovostní úvěr ve výši 150 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet v 72 měsíčních splátkách po 2 491 Kč, se splatností vždy k 22. dni v měsíci s tím, že první splátka byla splatná k 22. 1. 2019 a poslední k 22. 12. 2024. Mezi stranami byla sjednána roční úroková sazba ve výši 5,99 %. Mezi účastníky byl sjednán poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 3 000 Kč, který byl započten na vyplacený úvěr, tzn., že žalovanému byla vyplacena částka 147 000 Kč (tedy 150 000 Kč ponížená o poplatek ve výši 3 000 Kč). 5. Z potvrzení o zaslání potvrzovací sms a následném podpisu smlouvy [číslo] ze dne 30. 3. 2022 bylo zjištěno, že úvěrová smlouva byla dne 10. 12. 2018 podepsána ověřovacím kódem odeslaným na telefonní číslo uvedené v žádosti žalovaného o úvěr. 6. Z občanského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně při poskytování úvěru ověřila totožnost žalovaného. 7. Z potvrzení o vyplacení úvěru [číslo] ze dne 30. 3. 2022 bylo zjištěno, že žalovanému byla na účet [číslo] [bankovní účet] dne 11. 12. 2018 odeslána částka ve výši 147 000 Kč. 8. Z prohlášení žalovaného ohledně jeho příjmů a výdajů bylo zjištěno, že [právnická osoba] při posuzování úvěruschopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr vycházela z informací od žalovaného, a to, že: žalovaný má středoškolské vzdělání, žije s partnerkou, je majitelem nemovitosti a bydlí ve vlastním bytě nebo domě s hypotékou, žalovaný je zaměstnanec s ověřeným měsíčním příjmem 25 055 Kč a s měsíčnímu výdaji ve výši 12 000 Kč s tím, že 2 000 Kč měsíčně z toho činí náklady na bydlení, a že měsíční splátky úvěrů u žalovaného činí 6 567 Kč. 9. Z potvrzení o prověření úvěruschopnosti klienta před poskytnutím úvěru [číslo] bylo kromě výše uvedených informací zjištěno, že [právnická osoba] žalovaného prověřila v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací, v registru [příjmení], v insolvenčním rejstříku a v Centrální evidenci exekucí. Dle úvěrových registrů žalovaný splácel dva osobní úvěry a jednu hypotéku, přičemž souhrn měsíčních splátek těchto úvěrů činil 11 941 Kč. 10. Z úvěrové zprávy žalovaného bylo mj. zjištěno, že žalovanému byla odmítnuta žádost o kontokorentní úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 20 000 Kč. 11. Z výpisu z účtu žalovaného č. [bankovní účet] za období od 8. 9. 2018 do 7. 12. 2018 bylo zjištěno následující: a) v září 2018 (od 9. 9. 2018) činily příjmy žalovaného 31 232 Kč a výdaje 33 844,58 Kč, přičemž: -) dne 12. 9. 2018 žalovaný obdržel výplatu nemocenské za období od 1. 8. 2018 do 31. 8. 2018 ve výši 20 832 Kč; -) dne 17. 9. 2018 žalovaný uhradil splátku hypotéky ve výši 9 000 Kč; -) dne 24. 9. 2018 žalovaný z účtu uhradil splátku úvěru ve výši 1 098,56 Kč a pojištění úvěru ve výši 225 Kč, čímž se stav jeho konta dostal do mínusu; -) dne 25. 9. 2018 žalovaný obdržel částku 10 000 Kč jako převod z kreditní karty na účet; -) dne 25. 9. 2018 žalovaný uhradil splátku úvěru ve výši 475,04 Kč; b) v říjnu 2018 činily příjmy žalovaného 103 999 Kč a výdaje 93 896,59 Kč, přičemž: -) dne 17. 10. 2018 žalovaný obdržel mzdu ve výši 16 693 Kč; -) dne 18. 10. 2018 žalovaný obdržel prémie od zaměstnavatele ve výši 9 300 Kč; -) dne 28. 10. 2018 byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 73 900 Kč; -) dne 18. 10. 2018 žalovaný uhradil splátku hypotéky ve výši 9 000 Kč; -) dne 23. 10. 2018 žalovaný uhradil splátku úvěru ve výši 1 573,60 Kč a pojištění úvěru ve výši 225 Kč; -) dne 28. 10. 2018 žalovaný uhradil dvě splátky úvěrů, jednu ve výši 1 475,04 Kč a druhou ve výši 48 743,71 Kč; -) dne 29. 10. 2018 žalovaný uhradil splátku úvěru ve výši 2 046,40 Kč; c) v listopadu 2018 činily příjmy žalovaného 28 341 Kč a výdaje 31 370,89 Kč, přičemž: -) dne 16. 11. 2018 žalovaný obdržel mzdu ve výši 28 341 Kč; -) dne 16. 11. 2018 žalovaný uhradil splátku hypotéky ve výši 9 000 Kč; -) dne 23. 11. 2018 žalovaný uhradil splátku úvěru ve výši 1 573,60 Kč a pojištění úvěru ve výši 225 Kč; d) v prosinci 2018 (za období od 1. 12. 2018 do 7. 12. 2018) žalovaný neměl žádné příjmy a výdaje žalovaného činily 6 597,94 Kč. 12. Z přehledu plateb bylo zjištěno, že žalovaný uhradil na poskytnutý úvěr poslední splátku dne 25. 11. 2021, a že na poskytnutý úvěr uhradil celkem 69 748 Kč. 13. Z písemnosti označené jako ztráta výhody splátek a zesplatnění úvěru ze dne 28. 3. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně z důvodu nehrazení splátek úvěru zesplatnila zbytek neuhrazeného závazku žalovaného, a že žalovaný byl vyzván, aby celou dlužnou částku uhradil žalobkyni do 10 dnů. Z poštovního podacího archu žalobkyně bylo zjištěno, že tato písemnost byla žalovanému odeslána dne 30. 3. 2022. 14. Z předžalobní výzvy k plnění ze dne 2. 5. 2022 bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k uhrazení dlužné částky nejpozději do sedmi dnů od odeslání této výzvy s tím, že pokud tak neučiní, bude se žalobkyně svého nároku domáhat soudní cestou. Z poštovního podacího archu ze dne 4. 5. 2022 bylo zjištěno, že tato předžalobní výzvy byla žalovanému odeslána dne 4. 5. 2022. <b>15. O skutkovém stavu učinil soud následující závěr:</b> 16. Společnost [anonymizováno] (žalobkyně je její nástupnickou společností) poskytla žalovanému na základě smlouvy o hotovostním úvěru [číslo] uzavřené dne 10. 12. 2018 hotovostní úvěr ve výši 150 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet v 72 měsíčních splátkách po 2 491 Kč, se splatností vždy k 22. dni v měsíci. První splátka byla splatná k 22. 1. 2019 a poslední k 22. 12. 2024. Mezi stranami byla sjednána roční úroková sazba ve výši 5,99 %. Mezi účastníky byl sjednán poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 3 000 Kč, který byl započten na vyplacený úvěr. 17. Společnost [anonymizováno] ověřila totožnost žalovaného občanským průkazem, smlouva pak byla podepsána ověřovacím kódem odeslaným na telefonní číslo uvedené v žádosti žalovaného o úvěr. 18. Úvěruschopnost žalovaného byla ověřena prostřednictvím informací od žalovaného, ze kterých vyplynulo, že: žalovaný má středoškolské vzdělání, žije s partnerkou, je majitelem nemovitosti a bydlí ve vlastním bytě nebo domě s hypotékou, žalovaný je zaměstnanec s ověřeným měsíčním příjmem 25 055 Kč a s měsíčnímu výdaji ve výši 12 000 Kč s tím, že 2 000 Kč měsíčně z toho činí náklady na bydlení, a že měsíční splátky úvěrů u žalovaného činí 6 567 Kč. 19. Společnost [anonymizováno] dále prověřovala úvěruschopnost žalovaného, a to prověřením v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací, v registru [příjmení], v insolvenčním rejstříku a v Centrální evidenci exekucí. Dle úvěrových registrů žalovaný splácel dva osobní úvěry a jednu hypotéku, přičemž souhrn měsíčních splátek těchto úvěrů činil 11 941 Kč. Podle úvěrové zprávy žalovaného byla žalovanému odmítnuta žádost o kontokorentní úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 20 000 Kč. 20. Úvěruschopnost žalovaného byla dále ověřena prostřednictvím výpisu z účtu žalovaného č. [bankovní účet] za období od 8. 9. 2018 do 7. 12. 2018, ze kterého vyplývá, že pouze v jednom měsíci byly příjmy žalovaného vyšší, než jeho výdaje. Pokud byly měsíční příjmy žalovaného vyšší než jeho výdaje, bylo to pouze díky dalším úvěrům, které byly žalovanému poskytnuty. Z výpisu z účtu žalovaného je t