5 C 199/2025-25 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1. Žalobkyně se domáhala proti žalovanému zaplacení částek s příslušenstvím, jak je uvedeno pod výrokem I. a II. tohoto rozsudku, s následujícím odůvodněním: Společnost , Anonymizováno, , právnická osoba, , , adresa, (dále jen „původní věřitel“) dne 18. 9. 2023 uzavřela jako postupitel se žalobkyní jako postupníkem smlouvu o postoupení pohledávek. , Anonymizováno, . K postoupení portfolia pohledávek došlo s účinností ke dni 1. 11. 2023. Součástí postoupeného portfolia pohledávek je pohledávka za žalovaným. Původní věřitel se žalovaným uzavřeli dne 27. 9. 2019 smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytl původní věřitel žalovanému revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 50 000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet revolvingový úvěr dohodnutým způsobem. Původní věřitel ověřil úvěruschopnost žalovaného. Žalovaný se dostával do prodlení s hrazením pravidelných měsíčních splátek, když byl žalobkyní opakovaně upomínán k úhradě dluhu po splatnosti (upomínka ze dne 25. 5. 2024), přičemž dluh měl být uhrazen nejpozději do 30. 6. 2024. Žalovaný byl upozorněn, že pokud k úhradě dlužné částky nedojde, žalobkyně odstoupí od smlouvy ke dni 30. 6. 2024 a dluh bude vymáhat soudní cestou. V návaznosti na to, že pohledávka žalobkyně nebyla dle předchozích výzev uhrazena, odstoupila žalobkyně od smlouvy s účinností ke dni 30. 6. 2024 a zbývající dlužnou částku k tomuto dni zesplatnila. Žalovaný byl o odstoupení a splatnosti dlužné částky informován na základě výzvy ze dne 30. 6. 2024. Dlužná částka k datu zesplatnění, tj. 30. 6. 2024, ve výši 56 730,89 Kč se skládala z jistiny ve výši 48 952,73 Kč a kapitalizovaného úroku za období od 1. 1. 2024 do 30. 6. 2024 v částce 6 509,66 Kč a neuhrazených poplatků ve výši 1 268,50 Kč. Příslušenství pohledávky se pak skládá z úroku ve výši 12,75 % ročně z částky 48 952,73 Kč od 1. 7. 2024 do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 48 952,73 Kč od 1. 7. 2024 do zaplacení. Ve vyjádření ze dne 16. 4. 2025 žalobkyně uvedla, že dokládá souhrn všech přijatých plateb na úvěrový účet v příloze „seznam splátek úvěru“. Celkem částka ve výši 77 047 Kč. Po postoupení pohledávky na žalobkyni bylo žalovaným uhrazeno dále celkem 12 690 Kč prostřednictvím platby ze dne 30. 1. 2024. Žalovaný načerpal celkem částku 96 011 Kč, přičemž na jistinu bylo od načerpání úvěru do zesplatnění úvěru, tj. do dne 11. 1. 2024, uhrazeno celkem 40 825,13 Kč. Jistina ke dni postoupení pohledávky činila částku 55 185,87 Kč. Po datu postoupení byla žalovaným uhrazena další splátka v celkové výši 12 690 Kč, která byla ve výši 6 233,14 Kč započtena na jistinu pohledávky, která tak byla ponížena na 48 952,73 Kč. Tuto částku pak žalobkyně uplatňuje na jistině v rámci žalobního návrhu. Uvedené vyplývá ze žalobkyní doložené transakční historie k úvěru, a to přílohy „podklady pre sudné konanie“ a „výpis z účtu , Anonymizováno, “. Žalobkyně také upřesňuje výpočet poplatků ve výši 1 268,50 Kč, které sestávají z cen za pojištění, které byly vypočteny jako 7,99 % z měsíční splátky úvěru. Jedná se o cenu za pojištění účtovanou dne 31. 1. 2024 ve výši 199,75 Kč, dne 29. 2. 2024 ve výši 199,75 Kč, dne 31. 3. 2024 ve výši 199,75 Kč, dne 30. 4. 2024 ve výši 199,75 Kč, dne 31. 5. 2024 ve výši 199,75 Kč, dne 30. 6. 2024 ve výši 199,75 Kč. Celkem ceny za pojištění ve výši 1 198,50 Kč vypočteny z měsíční splátky úvěru 2 500 Kč. Žalovaný měl dle úvěrové smlouvy uzavřené pojištění , Anonymizováno, , které ke dni účtování cen bylo dle čl. 7.1 rámcové pojistné smlouvy ve výši 7,99 % z pravidelné měsíční splátky úvěru. K cenám za pojištění byla ještě dne 30. 6. 2024 účtována cena za zaslání výpisu ve výši 70,- Kč dle čl. 6 sazebníku.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Na základě provedeného dokazování byly zjištěny následující skutečnosti:4. Podle smlouvy o revolvingovém úvěru č. , hodnota, ze dne 27. 9. 2019, jejímiž účastníky byl původní věřitel a žalovaný, se původní věřitel zavázal, že poskytne žalovanému úvěrový rámec do výše 50 000 Kč, a žalovaný se zavázal, že čerpané peněžní prostředky bude splácet dohodnutým způsobem. U žalovaného bylo uvedeno, že je , Anonymizováno, , nemá žádnou vyživovací povinnost, bydlí , Anonymizováno, , pracuje u zaměstnavatele , právnická osoba, , sídlem , adresa, , od dubna 2016 s čistým měsíčním příjmem ve výši 22 000 Kč, celkové náklady na domácnost jsou ve výši 7 000 Kč a na finanční závazky, tj. splátky hypoték, úvěrů, úvěrových karet apod., splácí částku 3 000 Kč. Smlouva byla smluvními stranami podepsána. Nedílnou součástí smlouvy byly produktové podmínky pro revolvingový úvěr – platné od 30. 5. 2018.5. Původní věřitel sdělil oznámením ze dne 30. 9. 2019 žalovanému, že byla schválena jeho žádost o , Anonymizováno, ze dne 27. 9. 2019, kdy se jedná o tzv. revolvingový úvěr. V příloze byly uvedeny základní parametry úvěru a jeho splácení, kdy se jednalo o úvěrový účet č. , hodnota, .6. Smlouvou o převodu portfolia ze dne 18. 9. 2023, jež byla uzavřena mezi původním věřitelem a žalobkyní, žalobkyně převzala veškeré smlouvy, které byly uzavřeny mezi původním věřitelem a jeho klienty. Mezi převzatými smlouvami byly rovněž smlouvy týkající se žalovaného, jak se podává z notářského zápisu zn. , Anonymizováno, ze dne 1. 11. 2023 vč. jeho přílohy.7. Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 2. 11. 2023 byl žalovaný vyrozuměn, že jeho smlouvy s původním věřitelem přebírá žalobkyně. Bližší informace o postoupení pohledávky byly uvedeny v přílohovém dokumentu.8. Poslední výzvou k úhradě dlužné částky ze dne 25. 5. 2024 byl žalovaný upozorněn, že stále je evidován dluh po splatnosti, jenž k tomuto dni činí 10 000 Kč, a seznámen s následky neuhrazení dluhu v určené lhůtě.9. Oznámením o zesplatnění úvěru ze dne 30. 6. 2024 byl žalovaný informován, že k tomuto dni nabylo účinnosti odstoupení od smlouvy a celá zbývající úvěrová pohledávka ve výši 56 731 Kč se stala splatnou.10. Z podkladů pro soudní jednání a z výpisu z účtu č. , hodnota, bylo zjištěno, jakým způsobem žalovaný splácel úvěrovou pohledávku.11. Předžalobní výzvou ze dne 25. 2. 2025 byl žalovaný seznámen s tím, že dluh nebyl doposud uhrazen, proto byla úvěrová pohledávka ke dni 30. 6. 2024 prohlášena za okamžitě splatnou. Ke dni 23. 2. 2025 dosáhl dluh výše 64 640,80 Kč. Žalovaný byl upozorněn, že pokud dluh neuhradí do určené doby, bude vymáhán soudní cestou. Dopis se vrátil odesílateli jako nedoručený, protože nebyl adresátem v úložní době vyzvednut.12. Ostatní navržené důkazy nebyly provedeny buď pro jejich nadbytečnost nebo z důvodu, že by nemohly přispět ke zjištění skutkového stavu nezbytného pro rozhodnutí soudu.13. Na základě provedeného dokazování měl soud za zjištěný následující skutkový stav:14. Mezi původním věřitelem a žalovaným byla uzavřena smlouva o revolvingovém úvěru č. , hodnota, ze dne 27. 9. 2019, v níž se původní věřitel zavázal, že poskytne žalovanému úvěrový rámec do výše 50 000 Kč, a žalovaný se zavázal, že čerpané peněžní prostředky bude splácet dohodnutým způsobem. U žalovaného bylo uvedeno, že je , Anonymizováno, , nemá žádnou vyživovací povinnost, bydlí , Anonymizováno, , pracuje u zaměstnavatele , právnická osoba, , sídlem , adresa, , od dubna 2016 s čistým měsíčním příjmem ve výši 22 000 Kč, celkové náklady na domácnost jsou ve výši 7 000 Kč a na finanční závazky splácí částku 3 000 Kč. Smlouva Nedílnou součástí smlouvy byly produktové podmínky pro revolvingový úvěr – platné od 30. 5. 2018. Původní věřitel sdělil oznámením ze dne 30. 9. 2019 žalovanému, že byla schválena jeho žádost o , Anonymizováno, ze dne 27. 9. 2019. Smlouvou o převodu portfolia ze dne 18. 9. 2023, jež byla uzavřena mezi původním věřitelem a žalobkyní, žalobkyně převzala veškeré smlouvy uzavřené mezi původním věřitelem a žalovaným. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn oznámením ze dne 2. 11. 2023. Výzvou ze dne 25. 5. 2024 byl žalovaný upozorněn, že stále je evidován dluh po splatnosti, a seznámen s následky neuhrazení dluhu v určené lhůtě. Oznámením ze dne 30. 6. 2024 byl žalovaný informován, že k tomuto dni nabylo účinnosti odstoupení od smlouvy a celá zbývající úvěrová pohledávka ve výši 56 731 Kč se stala splatnou. Předžalobní výzvou ze dne 25. 2. 2025 byl žalovaný vyzván k úhradě dluhu ve výši 64 640,80 Kč, avšak bezvýsledně.15. Podle § 2398 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“), úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu.16. Podle § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.17. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 28. 5. 2022 (dále jen „ZSÚ“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru