22 C 148/2023-193 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení částky 117 117,91 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že její předchůdkyně společnost [právnická osoba] (dříve pod názvem [právnická osoba]) uzavřela s žalovaným smlouvy o úvěru, a to dne [datum] Smlouvu o úvěru Konsolidace půjček, na základě níž poskytla žalovanému částku 174 000 Kč z úvěrového účtu č. [bankovní účet], část na úhradu jeho dřívějších peněžitých závazků a zbývající část mu poskytla bezúčelově na jeho běžný účet sjednaný ve smlouvě. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši a hradit bance úroky z úvěru ve výši 20,70 % ročně a poplatky za poskytnuté bankovní služby, případné další poplatky dle smlouvy a sazebníku banky. Jelikož žalovaný byl opakovaně v prodlení s úhradou splátek, banka úvěr zesplatnila ke dni [datum] a uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty 20 % ze splátek splatných po dni zesplatnění úvěru. Pohledávka byla ke dni [datum] postoupena na žalobkyni. Celkem žalovaný na tento úvěr zaplatil 193 736,83 Kč. Žalobkyně po žalovaném požaduje dlužnou jistinu 25 843,14 Kč, poplatky a smluvní pokuty 1 200 Kč, kapitalizovaný úrok 1 459,20 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení 1 449,01 Kč, úrok 20,70 % ročně z dlužné jistiny 25 843,14 Kč od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení z dlužné jistiny 25 843,14 Kč a poplatků a smluvní pokuty 1 200 Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do zaplacení. (nárok 1) Dne [datum] Smlouvu o úvěru Expres půjčka, na základě níž poskytla žalovanému částku 20 000 Kč z úvěrového účtu č. [bankovní účet] na jeho běžný účet sjednaný ve smlouvě. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši a hradit bance úroky z úvěru ve výši 15,70 % ročně a poplatky za poskytnuté bankovní služby, případné další poplatky dle smlouvy a sazebníku banky. Jelikož žalovaný byl opakovaně v prodlení s úhradou splátek, banka úvěr zesplatnila ke dni [datum] a uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty 20 % ze splátek splatných po dni zesplatnění úvěru. Pohledávka byla ke dni [datum] postoupena na žalobkyni. Celkem žalovaný na tento úvěr zaplatil 8 368,98 Kč. Žalobkyně po žalovaném požaduje dlužnou jistinu 16 182,19 Kč, poplatky a smluvní pokuty 1 500 Kč, kapitalizovaný úrok 1 085,73 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení 542,04 Kč, úrok 15,70 % ročně z dlužné jistiny 16 182,19 Kč od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení z dlužné jistiny 16 182,19 Kč a poplatků a smluvní pokuty 1 500 Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do zaplacení. (nárok 2) Dne [datum] Smlouvu o úvěru Expres půjčka, na základě níž poskytla žalovanému částku 27 000 Kč z úvěrového účtu č. [bankovní účet] na jeho běžný účet sjednaný ve smlouvě. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši a hradit bance úroky z úvěru ve výši 17,70 % ročně a poplatky za poskytnuté bankovní služby, případné další poplatky dle smlouvy a sazebníku banky. Jelikož žalovaný byl opakovaně v prodlení s úhradou splátek, banka úvěr zesplatnila ke dni [datum] a uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty 20 % ze splátek splatných po dni zesplatnění úvěru. Pohledávka byla ke dni [datum] postoupena na žalobkyni. Celkem žalovaný na tento úvěr zaplatil 12 831,49 Kč. Žalobkyně po žalovaném požaduje dlužnou jistinu 22 199,30 Kč, poplatky a smluvní pokuty 2 100 Kč, kapitalizovaný úrok 1 648,25 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení 776,95 Kč, úrok 17,70 % ročně z dlužné jistiny 22 199,30 Kč od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení z dlužné jistiny 22 199,30 Kč a poplatků a smluvní pokuty 2 100 Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do zaplacení. (nárok 3) Dne [datum] Smlouvu o úvěru Expres půjčka, na základě níž poskytla žalovanému částku 56 000 Kč z úvěrového účtu č. [bankovní účet] na jeho běžný účet sjednaný ve smlouvě. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši a hradit bance úroky z úvěru ve výši 16,20 % ročně a poplatky za poskytnuté bankovní služby, případné další poplatky dle smlouvy a sazebníku banky. Jelikož žalovaný byl opakovaně v prodlení s úhradou splátek, banka úvěr zesplatnila ke dni [datum] a uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty 20 % ze splátek splatných po dni zesplatnění úvěru. Pohledávka byla ke dni [datum] postoupena na žalobkyni. Celkem žalovaný na tento úvěr zaplatil 27 451,39 Kč. Žalobkyně po žalovaném požaduje dlužnou jistinu 45 388,28 Kč, poplatky a smluvní pokuty 2 705 Kč, kapitalizovaný úrok 3 084,40 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení 1 573,87 Kč, úrok 16,20 % ročně z dlužné jistiny 45 388,28 Kč od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení z dlužné jistiny 45 388,28 Kč a poplatků a smluvní pokuty 2 705Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do zaplacení. (nárok 4) Ani po předžalobní výzvě žalovaný ničeho neuhradil. 2. Žalobkyně dále tvrdila, že původní věřitelka s odbornou péčí posoudila schopnost žalovaného splácet úvěr na základě informací požadovaných a získaných od žalovaného, které uvedl v žádosti o úvěr a které banka kontrolovala v dostupných interních a externích databázích, zejména v bankovním a nebankovním registru klientských informací, insolvenčním rejstříku, databázi MVČR a dalších. Žalovaný v Žádosti o úvěr – Konsolidace půjček ze dne [datum] (nárok 1) deklaroval, že je zaměstnán na dobu neurčitou, jeho čistý měsíční příjem je 20 627 Kč a nemá vyživovací povinnost. [příjmení] porovnávala příjmy žalovaného a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, z interních a externích zdrojů banka zjistila, že žalovaný měl vůči Bance závazky s měsíční splátkou 100 Kč, jinak neměl v době žádosti o úvěr další závazky. Výše nové splátky činila 8 915,48 Kč. V Žádosti o úvěr ze dne [datum] (nárok 2) žalovaný deklaroval, že je zaměstnán na dobu neurčitou, jeho čistý měsíční příjem je 20 742 Kč a nemá vyživovací povinnost. [příjmení] porovnávala příjmy žalovaného a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, z interních a externích zdrojů banka zjistila, že žalovaný měl vůči Bance závazky s celkovou měsíční splátkou 10 847,64 Kč, jinak neměl v době žádosti o úvěr další závazky. V Žádosti o úvěr ze dne [datum] (nárok 3) žalovaný deklaroval, že je zaměstnán na dobu neurčitou, jeho čistý měsíční příjem je 20 627 Kč a nemá vyživovací povinnost. [příjmení] porovnávala příjmy žalovaného a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, z interních a externích zdrojů banka zjistila, že žalovaný měl vůči Bance závazky s měsíční splátkou 9 015,48 Kč, jinak neměl v době žádosti o úvěr další závazky. A v Žádosti o úvěr ze dne [datum] (nárok 4) žalovaný deklaroval, že je zaměstnán na dobu neurčitou, jeho čistý měsíční příjem je 20 739 Kč a nemá vyživovací povinnost. [příjmení] porovnávala příjmy žalovaného a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ, z interních a externích zdrojů banka zjistila, že žalovaný měl vůči Bance závazky s měsíční splátkou 9 626,72 Kč, jinak neměl v době žádosti o úvěr další závazky. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil, ačkoliv byla řádně a včas předvolána. Soud proto jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“), přičemž vycházel z obsahu spisu a provedených důkazů. 4. Z listiny nazvané jako Smlouva o úvěru Konsolidace půjček bylo zjištěno, že byla na dálku uzavřena mezi žalovaným a předchůdkyní žalobkyně společností [právnická osoba], [IČO]. Podle této smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr 174 000 Kč a ten se zavázal jej splácet v 24 měsíčních splátkách po 8 915,48 Kč, vždy k 21. dni v měsíci počínaje dnem [datum]. Roční roková sazba byla sjednána na 20,70 %, žalovaný měl celkem uhradit 215 173,57 Kč. Strany sjednaly, že úvěr bude poskytnut částečně účelově na úplnou úhradu dluhů sjednaných mezi žalovaným a společností [právnická osoba] na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] prostředky ve výši 13 546,14 Kč, na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] prostředky ve výši 9 817,59 Kč, na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] prostředky ve výši 9 298,08 Kč, na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] prostředky ve výši 17 931,30 Kč, na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] prostředky ve výši 40 420,61 Kč, na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] prostředky ve výši 9 331,18 Kč, a zbývající část jistiny úvěru neúčelově ve prospěch běžného účtu č. [bankovní účet] z úvěrového účtu č. [bankovní účet], na který bude úvěr formou zápočtu z běžného účtu splácen. 5. Z výpisu z úvěrového účtu č. [bankovní účet] bylo zjištěno, že dne [datum] žalovaný čerpal úvěr na konsolidaci celkem 100 830,63 Kč a na běžný účet 73 169,37 Kč, celkem 174 000 Kč. 6. Z platební historie ke smlouvě [číslo] bylo zjištěno, že žalovaný uhradil na úvěr 193 736,83 Kč. 7. Z listiny nazvané jako Smlouva o úvěru Expres půjčka ze dne [datum] bylo zjištěno, že byla na dálku uzavřena mezi žalovaným a předchůdkyní žalobkyně společností [právnická osoba], [IČO]. Podle této smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr 20 000 Kč a ten se zavázal jej splácet v 72 měs