22 C 212/2023-98 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 63 244,65 Kč s příslušenstvím s odůvodnění, že účastníci uzavřeli dne [datum] na dálku smlouvu k službě Twisto účet, jehož prostřednictvím mohl zákazník platit své faktury, hradit své nákupy uskutečněné online ve vybraných e-shopech a provádět nákupy Twisto kartou. Žalovanému byla na základě smlouvy zřízena služba Twisto nákupní účet, limit odložených plateb činil 30 000 Kč a žalovaný mohl čerpat opakovaně, vždy do vyčerpání úvěrového limitu. Zároveň si žalovaný objednal i službu Twisto Karta, přičemž karta je platebním prostředkem, kterým mohl žalovaný platit za zboží kupní cenu prostřednictvím účtu. Vyúčtování je generováno vždy k prvnímu dni následujícího měsíce a je splatné k 15. dni v měsíci. Dále účastníci uzavřeli dne [datum] Smlouvu o splátkovém limitu, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému prostřednictvím odložené platby úvěr 40 000 Kč, Sjednaný splátkový limit určuje maximální částku, kterou lze rozložit do jednotlivých splátek, přičemž takto rozložit na splátky lze každou platbu nad 1 500 Kč do 3 až 12 měsíců prostřednictvím detailu platby ve svém Nákupním účtu. Žalobkyně uvedla, že žalovaný využil služeb v období [datum] až [datum] v celkové výši 63 903,18 Kč, z toho částku 14 180,86 prostřednictvím karty a 49 722,32 Kč prostřednictvím smlouvy o splátkovém limitu. Žalobkyně požadovala poplatky z prodlení v celkové výši 8 855 Kč, když výše poplatku se má odvíjet od délky prodlení tak, že neuhradí-li žalovaný do 5 dnů po splatnosti vyúčtování 150 Kč, do 10 dnů po splatnosti vyúčtování 250 Kč, do 15 dnů po splatnosti vyúčtování 350 Kč, do 20 dnů po splatnosti vyúčtování 450 Kč, do 25 dnů po splatnosti vyúčtování 550 Kč, do 30 dnů a více po splatnosti vyúčtování 650 Kč plus 10 % z celkového vyúčtování, dále a poplatku za službu Twisto účet ve výši 196 Kč. Jelikož žalovaný uhradil částku 9 709,53 Kč, žalobkyně zohlednila tuto úhradu na poplatcích a části jistiny, požaduje tak již částku 63 244,65 Kč s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně od [datum] do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k zaplacení dlužné částky předžalobní upomínkou zaslanou žalovanému ze dne [datum]. 2. Žalobkyně dále tvrdila, že s odbornou péčí posoudila schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr především na základě informací, které si sama aktivně zjišťuje a ověřuje ze zdrojů nezávislých na spotřebiteli. V interní databázi žalobkyně nezjistila o žalovaném žádné negativní informace. Žalovaný uvedl, že jeho příjem činí 26 000 Kč, jeho výdaje jsou 9 300 Kč a splátky 3 300 Kč. Je svobodný, má jedno dítě a je zaměstnaný. Dále žalobkyně ověřovala úvěruschopnost žalovaného v insolvenčním rejstříku, databázi [příjmení] a [příjmení] a na základě scoringového modelu. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 4. Z listiny označené jako smlouva k službě Twisto účet bylo zjištěno, že je datována dnem [datum]. Jako účastníci smlouvy jsou označeni žalobkyně a žalovaný jako zákazník. Podle této smlouvy se žalobkyně zavazuje zdarma a bez poplatků zřídit zákazníkovi službu Twisto účet. Po uzavření smlouvy se žalobkyně dále zavazuje zpřístupnit zákazníkovi v rámci služby Twisto účet finanční limit 2 000 Kč – 3 000 Kč. Zákazník je oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím zřízeného Twisto účtu v souladu s obchodními podmínkami. Výše zápůjční úrokové sazby a výše roční procentní sazby nákladů jsou uvedeny v obchodních podmínkách. Listina neobsahuje podpis žalovaného. 5. Z listiny označené jako Smlouva o splátkovém limitu bylo zjištěno, že je datována dnem [datum]. Jako účastníci smlouvy jsou označeni žalobkyně a žalovaný jako zákazník. Žalobkyně se ve smlouvě zavazuje poskytnout žalovanému úvěr s úvěrovým limitem 40 000 Kč s úrokovou sazbou a výši splátek dle jednotlivých příloh. 6. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 854,30 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 196,28 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 2 002,30 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 211,69 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 699 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 179,19 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 2 590 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 271,85 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 572,60 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 164,24 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 6 840 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 706,67 Kč, výše úrokové sazby činila 40,79 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 2 523,41 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 266,59 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 543,60 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 162,69 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 560 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 164,89 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 4 540,09 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 475,06 Kč, výše úrokové sazby činila 43,70 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 842,10 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 194,24 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 2 148 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 225,68 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 595 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 166,98 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 664 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 173,99 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 2 641,70 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 279,02 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 2 342,21 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 247,09 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 949,60 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 205,18 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal jistinu 1 774,50 Kč, úvěr měl uhradit ve 12 splátkách po 186,53 Kč, výše úrokové sazby činila 45,50 % ročně. Celkem tak žalovaný čerpal 44 393,13 Kč. 7. Z interní databáze a kopie občanského průkazu bylo zjištěno, že žalovaný při registraci uvedl své telefonní číslo +420 [číslo], číslo občanského průkazu žalovaného bylo [číslo]. Dále uvedl, že je svobodný, má jedno dítě, je zaměstnaný, jeho příjem je 26 000 Kč, výdaje 9 300 Kč a výdajový dluh 3 300 Kč. 8. Z listin označených jako vyúčtování za říjen 2021 bylo zjištěno, že žalobkyně vyúčtovala žalovanému jednotlivé platby ve výši 6 526,83 Kč, úhrady žalovaného činily 5 970,33 Kč, za listopad 2021 žalobkyně vyúčtovala žalovanému jednotlivé platby ve výši 5 930,05 Kč, úhrady žalovaného činily 3 739,20 Kč, za prosinec 2021 žalobkyně vyúčtovala žalovanému jednotlivé platby ve výši 1 839,67 Kč, za leden 2022 žalobkyně vyúčtovala žalovanému jednotlivé platby ve výši 47 Kč, za únor 2022 žalobkyně ve vyúčtování zesplatnila všechny splátky žalovaného. Celkem žalovaný čerpal 14 343,55 Kč a uhradil 9 709,53 Kč. 9. Žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužné částky 78 203,10 Kč s příslušenstvím ve lhůtě 7 dnů právním zástupcem žalobkyně předžalobní upomínkou ze dne [datum], která byla odeslána žalovanému dne [datum] (zjištěno z předžalobní upomínky a potvrzení podání). 10. Uvedená dílčí skutková zjištění považuje soud za skutkový závěr ve věci samé. 11. Podle § 2662 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, (dále jen „o. z.“), se smlouvou o účtu se ten, kdo vede účet, zavazuje zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, umožnit vložení hotovosti na účet nebo výběr hotovosti z účtu nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu či na účet. 12. Podle § 2395