23 C 5/2024-46 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 148 290,67 Kč spolu s úrokem ve výši 6,99 % ročně z částky z částky 153 902,05 Kč od 11. 1. 2023 do 28. 3. 2023, z částky 152 902,05 Kč od 29. 3. 2023 do 19. 4. 2023, z částky 151 902,05 Kč od 20. 4. 2023 do 19. 5. 2023, z částky 150 902,05 Kč od 20. 5. 2023 do 20. 7. 2023, z částky 149 902,05 Kč od 21. 7. 2023 do 19. 9. 2023, z částky 148 902,05 Kč od 20. 9. 2023 do zaplacení a spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 153 902,05 Kč od 11. 1. 2023 do 28. 3. 2023, z částky 152 902,05 Kč od 29. 3. 2023 do 19. 4. 2023, z částky 151 902,05 Kč od 20. 4. 2023 do 19. 5. 2023, z částky 150 902,05 Kč od 20. 5. 2023 do 20. 7. 2023, z částky 149 902,05 Kč od 21. 7. 2023 do 19. 9. 2023, z částky 148 902,05 Kč od 20. 9. 2023 do zaplacení s odůvodněním, že mezi žalobcem jako věřitelem a úvěrujícím a žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným byla dne 12. 4. 2022 uzavřena Smlouva o hotovostním úvěru mPŮJČKA plus č. , Anonymizováno, (dále také jako úvěrová smlouva), na základě které žalobce poskytl žalovanému úvěr v celkové výši 160 000 Kč, který žalovaný čerpal v plné výši. Úvěr byl účelově vázán na splácení dluhu žalovaného vyplývajícího z poskytnutí jiných úvěrů evidovaných u banky na úvěrovém účtu č. ú. , Anonymizováno, (konsolidovaný dluh). Žalovaný se zavázal splácet čerpaný úvěr spolu se sjednaným úrokem ve výši 6,99 % ročně, poplatky a pojištění v pravidelných 84 měsíčních anuitních splátkách po 2 814,05 Kč splatných vždy k 14. dni příslušného měsíce dle harmonogramu splátek počínaje dnem 14. 5. 2022, přičemž poslední splátka ve výši 2 814,05 Kč měla být splacena dne 14. 4. 2029, který byl termínem splatnosti úvěru. Žalovaný však v rozporu s úvěrovou smlouvou a podmínkami pro poskytování hotovostních úvěrů mBank účinnými od 18. 9. 2019, jež byly nedílnou součástí úvěrové smlouvy a které se zavázal dodržovat, nehradil splátky řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradami splátek úvěru. V důsledku prodlení žalovaného s úhradami splátek žalobce dopisem ze dne 15. 11. 2022 odstoupil od úvěrové smlouvy a zesplatnil nesplacenou část jistiny úvěru ke dni 10. 1. 2023 a vyzval jej k úhradě dluhu. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil částku 6 000 Kč, poté již neuhradil ničeho. Žalobce kvalifikovaně vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 148 290,67 Kč a na úroku částku 3 388,62 Kč.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).3. Podáním ze dne 2. 4. 2024, doručeným dne 2. 4. 2024 a opraveným do protokolu u jednání dne 10. 4. 2024, vzal žalobce žalobu zpět co do částky 6 000 Kč, co do úroku ve výši 6,99 % ročně z částky 1 000 Kč za dobu od 19. 10. 2023 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 22. 11. 2023 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 20. 12. 2023 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 19. 1. 2024 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 23. 2. 2024 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 21. 3. 2024 do zaplacení, a co do úroku z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky 1 000 Kč za dobu od 19. 10. 2023 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 22. 11. 2023 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 20. 12. 2023 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 19. 1. 2024 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 23. 2. 2024 do zaplacení, z částky 1 000 Kč za dobu od 21. 3. 2024 do zaplacení. Jelikož došlo k částečnému zpětvzetí žaloby před jednáním, soud řízení v souladu s ust. § 96 o. s. ř. v rozsahu zpětvzetí žaloby zastavil, aniž zjišťoval stanovisko žalovaného k tomuto procesnímu úkonu žalobce.4. Soud svá skutková zjištění opřel o následující listinné důkazy:Ze žádosti o zřízení účtu č. , Anonymizováno, ze dne 23. 2. 2018 a ze Smlouvy o vedení účtu u mBank č. , Anonymizováno, ze dne 23. 2. 2018 bylo zjištěno, že se žalobce jako banka zavázal zřídit a vést pro žalovaného jako klienta běžný účet č. ú. , Anonymizováno, , umožnit přijímat peněžní prostředky na běžný účet, umožnit peněžní prostředky z účtu vybírat nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu nebo na účet. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky pro zakládání a vedení účtů fyzických osob účinné od 14. 9. 2019. Ze smlouvy o hotovostním úvěru mPŮJČKA plus č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, ze dne 12. 4. 2022, ze žádosti o poskytnutí hotovostního úvěru mPŮJČKA plus ze dne 12. 4. 2022, z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 12. 4. 2022 a z transakční historie úvěrového účtu bylo zjištěno, že se žalobce jako úvěrující a žalovaný jako dlužník a úvěrovaný dohodli na poskytnutí úvěru ve výši 160 000 Kč. Použití úvěru bylo účelově vázáno na splácení dluhu žalovaného vyplývajícího z poskytnutí jiných úvěrů evidovaných u banky na úvěrovém účtu č. ú. , Anonymizováno, (konsolidovaný dluh). Úvěr byl poskytnut jako nezajištěný. Žalovaný v žádosti o poskytnutí úvěru uvedl, že dosahuje příjmu ve výši 33 000 Kč měsíčně v čistém, název zaměstnavatele nebo typ pracovního poměru neuvedl, uvedl, že je svobodný a nemá žádné vyživované osoby. Žalovaný čerpal úvěr v plné výši bezhotovostně dne 12. 4. 2022 převodem na běžný účet žalovaného č. ú. , Anonymizováno, vedený u žalobce. Žalovaný se zavázal splatit poskytnutý úvěr včetně sjednaného úroku splácet v 84 měsíčních anuitních splátkách ve výši 2 814,05 Kč splatných vždy k 14. dni kalendářního měsíce počínaje dnem 14. 5. 2022, přičemž poslední splátka ve výši 2 814,05 Kč byla splatná dne 14. 4. 2029, který byl dnem konečné splatnosti úvěru (čl. 2.1. úvěrové smlouvy). Byla sjednána 6,99 % roční úroková sazba, 12,57 % roční procentní sazba nákladů na úvěr a také poplatky za úkony související s poskytnutím a správou úvěru a pojištění (čl. 2.1., 3.1., 4.1., 5.1. úvěrové smlouvy). Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky pro zakládání a vedení účtů fyzických osob účinné od 14. 9. 2019, podmínky pro poskytování hotovostních úvěrů mBank účinné od 18. 9. 2019 a sazebník bankovních poplatků mBank účinný od 1. 10. 2021. Z podmínek pro poskytování hotovostních úvěrů mBank platných a účinných od 18. 9. 2019 soud zjistil, že žalovaný souhlasil s tím, že je žalobce oprávněn v případě porušení povinností vyplývajících ze smlouvy, zejména pokud klient porušení kterékoliv ustanovení smlouvy nebo podmínek, a to dostane-li se do prodlení s plněním jakéhokoliv peněžitého dluhu vzniklého na základě smlouvy nebo souvislosti s ní a dále v případě vzniku zadlužení po splatnosti oprávněn odstoupit od smlouvy a /nebo požadovat okamžité splacení celé nebo části vyčerpané jistiny úvěru (čl. 6.1., 6.2. podmínek). Z výpisu z úvěrového účtu dle transakční historie úvěrového účtu bylo prokázáno, že žalovaný neplatil dohodnuté měsíční splátky řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradou splátky úvěru za říjen 2022, prosinec 2022, poslední platbou na dluh byla platba ze dne 21. 11. 2022 ve výši 1 077,06 Kč a platba ze dne 14. 12. 2022 ve výši 400 Kč. Následně po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil v postupných platbách dne 28. 3. 2023 částku 1 000 Kč, dne 19. 4. 2023 částku 1 000 Kč, 19. 5. 2023 částku 1 000 Kč, 20. 6. 2023 částku 1 000 Kč, dne 20. 7. 2023 částku 1 000 Kč a dne 19. 9. 2023 částku 1 000 Kč. Žalovaný uhradil na dluh v měsíčních splátkách částku v celkové výši 20 059,52 Kč. Z poslední výzvy k uhrazení dlužné částky, odstoupení od smlouvy ze dne 15. 11. 2022 bylo zjištěno, že žalobce opakovaně vyzval žalovaného k úhradě dlužných částek na úvěrovém účtu a oznámil mu, že pokud nedojde v dodatečné lhůtě k úhradě dlužné částky, je tato výzva zároveň odstoupením od smlouvy o hotovostním úvěru mPŮJČKA plus č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, ze dne 12. 4. 2022. Tato výzva byla doručována žalovanému na původní adresu trvalého pobytu , adresa, , byla podána k poštovní přepravě dne 15. 11. 2022 a byla jako nedoručená zásilka dne 22. 11. 2022 vrácena zpět žalobci. Z transakční historie běžného účtu č. ú. , Anonymizováno, za období od 1. 3. 2018 do 6. 3. 2023 byly zjištěny jednotlivé platební transakce na běžném účtu žalovaného. Z všeobecných obchodních podmínek pro zakládání a vedení fyzických osob účinných od 14. 9. 2019 (dále také jako obchodní podmínky) bylo zjištěno, že žalobce sjednal s žalovaným základní pravidla pro vztahy vzniklé mezi bankou a žalovaným na základě uzavřené úvěrové smlouvy, zejména pak v čl. 1.14. pravidla zániku smluvního vztahu mezi bankou a klientem (čl. 1.14.5.) tak, že pokud odstoupí banka od smlouvy, zaniká smlouva den následující po dni, v němž bylo oznámení o odstoupení klientovi doručeno. Pokud adresát odmítl převzít sdělení nebo je nebylo možné doručit, účinky doručení nastávají v den, kdy držitel poštovní licence vrátí sdělení o odstoupení bance jako nedoručené. O této skutečnosti banka klienta vhodným z