116 C 373/2021-54 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou soudu dne 16. 7. 2021 se žalobkyně domáhá zaplacení shora uvedené částky. Aktivní legitimace žalobce je dána na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 1. 2021 a její přílohy [číslo] – seznamu pohledávek, která byla uzavřena mezi žalobcem a společností [právnická osoba], [IČO], se sídlem. [příjmení] uzavřela se žalovanou dne 20. 3. 2012 smlouvu o bankovních produktech a službách (dále jen„ smlouva“), na základě níž se banka zavázala poskytnout žalované bankovní produkty a služby. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky banky (dále jen„ VOP“), Produktové podmínky kontokorentního úvěru (dále jen„ Podmínky KKÚ“), a produktové podmínky běžného účtu a platebního styku (dále jen„ podmínky BÚ“), s jejichž obsahem se žalovaná seznámila a souhlasila, stejně tak jako s obsahem úrokového lístku a sazebníku poplatků a což stvrdil svým podpisem smlouvy a dispozic. V uvedené smlouvě se banka zavázala zřídit a vést pro žalovaného bankovní účet č. [bankovní účet] specifikovaný v dispozicích ke smlouvě, jež jsou její nedílnou součástí. Dále se banka zavázala provádět na tomto účtu vklady a výplaty dle pokynů žalované a úročit aktuální zůstatek na účtu v souladu proměnlivou úrokovou sazbou uveřejněnou v aktuálním sazebníku. Žalovaná se zavázala svěřit bance peněžní prostředky, dodržovat podmínky sjednané v dispozicích smlouvy, udržovat na běžném účtu dostatek peněžních prostředků, nejméně ve výši minimálního zůstatku, a platit za vedení běžného účtu a platební styk poplatky dle platného sazebníku. [příjmení] se zavázala poskytnout žalované kontokorentní úvěr [anonymizováno], kterým umožnil žalované přečerpat prostředky na běžném účtu až do výše povoleného úvěrového limitu ve výši 8 000 Kč sjednaného v aktuálních dispozicích ke smlouvě. Žalovaná se zavázal dodržet měsíční kreditní příjem a kreditní období na běžném účtu a nepřekročit povolený limit. Žalovaná svou povinnost nesplnila, zejména tím, že překročila sjednanou výši úvěrového limitu a nesplácel úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu banka využila svého práva a v souladu se smlouvy a podmínkami KKÚ převedla dne 1. 11. 2019 aktuální výši nepovoleného přečerpání účtu 12 011,72 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. [bankovní účet], a to za účelem jeho uhrazení žalovanou v pravidelných splátkách, což banka písemně oznámila žalované, včetně výše a počtu pravidelných splátek. Žalovaná však ani přesto svoji povinnost nesplnila a dlužnou částku nesplatila. Z tohoto důvodu využila banka svého práva a prohlásila v souladu s produktovými podmínkami úvěr za ihned splatný v celé výši, a to ke dni 4. 3. 2020, neboť žalovaná porušila svoji stanovenou splátkovou povinnost. Žalovaná tak nadále dluží žalobci na jistině částku 12 011,72 Kč, smluvní poplatky ve výši 1 800 Kč, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 28. 1. 2021 ve výši 875,14 Kč, úrok z prodlení ve výši 10 % p. a. z částky 12 011,72 Kč od 29. 1. 2021 do zaplacení, smluvní úrok ve výši 21,99 % p. a. z částky 12 011,72 Kč od 29. 1. 2021 do zaplacení. Žalovaná svoji povinnost nesplnila a svůj dluh nezaplatila a neučinila tak ani poté, co ji žalobkyně v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř. vyzvala k zaplacení a nabídla jí smírné mimosoudní řešení, spočívající v možnosti dluh splácet v pravidelných měsíčních splátkách. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k jednání nařízenému soudem se žádný z účastníků nedostavil, soud jednal v nepřítomnosti účastníků. 3. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: Mezi společností [právnická osoba], a žalovanou byla dne 20. 3. 2012 uzavřena smlouva o bankovních produktech a službách, na základě které se banka zavázala vést pro žalovanou běžný účet a na tento přijímat vklady a provádět z něho platby. Smlouva je datována a podepsána zúčastněnými stranami (viz smlouva o bankovních produktech a službách). Žalovaná dne 13. 3. 2018 požádala o povolení debetního zůstatku [anonymizováno] společnost [právnická osoba], a to ve výši 8 000 Kč k běžnému účtu [číslo]. Žalovaná ve své žádosti uvedla, že pracuje u společnosti [právnická osoba] jako prodavačka s čistým příjmem 10 800 Kč a celkový čistý příjem domácnosti činí 20 000 Kč, přičemž počet zdrojů je jeden. Žalovaná nemá vyživovací povinnost, nejsou jí prováděny srážky ze mzdy, a předložila doklad o hlavním příjmu. Současně žalovaná prohlásila, že uvedené informace jsou pravdivé, úplné a správné, na její osobu nebyl prohlášen konkurs, není v úpadku, v insolvenčním řízení, nemá daňové nedoplatky a nedoplatky na pojistném. Totožnost žalované byla ověřena občanským průkazem a rodným listem. Žalovaná je svobodná, bydlí v pronajatém domě/bytě, pracovní poměr je uzavřen na dobu neurčitou od 1. 4. 2012. Žádost je žalovanou podepsána (viz žádost o povolení debetního zůstatku ze dne 13. 3. 2018). Na základě dispozic ke smlouvě o bankovních produktech a službách uzavřené mezi bankou a klientem ze dne 20. 3. 2012 se banka zavázala pro žalovanou k běžnému účtu č. [bankovní účet] zřídit [anonymizováno] s výší povoleného limitu 8 000 Kč. Měsíční kreditní příjem činí 50 % povoleného limitu, úroková sazba činí 21,99 % p. a., úroková sazba ze splatného Flexikreditu činí 24 % p. a. a úroková sazba z nepovoleného debetního zůstatku činí 29 % p. a. Měsíční poplatek za čerpání povoleného debetu činí 29 Kč. Dále jsou v dispozicích sjednány poplatky za jednotlivé úkony banky. Žalované byla vydána platební karta [anonymizována dvě slova] [příjmení] [jméno] účet a současně byla uzavřena dohoda o užívání platební karty, bylo sjednáno pojištění osobních věcí a platební karty ve výši 79 Kč měsíčně od 14. 3. 2018. Uvedené dispozice tvoří součást smlouvy o bankovních produktech a službách, jež byla uzavřena 20. 3. 2012. Žalovaná se seznámila s podmínkami smlouvy, produktovými podmínkami, sazebníky a úrokovým lístkem. Dispozice jsou podepsány zúčastněnými stranami (viz dispozice ke smlouvě ze dne 13. 3. 2018, základní produktové podmínky, sazebník poplatků, VOP). Před uzavřením smlouvy o [anonymizováno] byly žalované poskytnuty informace o spotřebitelském úvěru, v jejichž rozsahu následně byla uzavřena smlouva o [anonymizováno] (viz formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 13. 3. 2018). Na neplnění podmínek smlouvy byla žalovaná upomínána dopisem ze dne 31. 10. 2019, když dluh činil 10 993,63 Kč (viz ukončení [anonymizováno] ze dne 31. 10. 2019). Žalovaná podmínky neplnila řádně a včas, proto dne 2. 11. 2019 jí oznámila banka, že došlo k ukončení poskytování [anonymizováno] k běžnému účtu v důsledku porušení podmínek smlouvy, dluh ve výši 12 011,72 Kč byl z běžného účtu převeden na nově otevřený úvěrový účet [číslo] za což je účtován poplatek ve výši 10 % z povoleného limitu [anonymizováno]. Současně banka žalované stanovila povinnost splatit dluh v osmi splátkách po 1 501,46 Kč měsíčně, splatné vždy k prvému dni každého měsíce, s datem první splátky 1. 12. 2012 (viz ukončení [anonymizováno] ze dne 2. 11. 2019). Vzhledem k opakovanému porušování smluvních ujednání prohlásila banka úvěr č. [bankovní účet] ve výši 12 011,72 Kč za splatný ke dni 4. 3. 2020, přičemž dlužná částka činí 13 811,72 Kč. Žalovaná byla vyzvána k úhradě dluhu do 20. 3. 2020. Před podáním žaloby byla žalovaná vyzvána prostřednictvím právního zástupce žalobkyně k úhradě dluhu ve výši 19 606,98 Kč, a to dopisem ze dne 23. 2. 2021, který byl podán k poštovní přepravě dne 25. 2. 2021 (viz výzva k úhradě ze dne 23. 2. 2021 a poštovní podací arch ze dne 25. 2. 2021). Žalobkyně je ve sporu aktivně legitimována (viz smlouva o postoupení ze dne 21. 1. 2021, oznámení o postoupení ze dne 2. 2. 2021, poštovní podací arch ze dne 5. 2. 2021). K rozsahu čerpání úvěrového účtu žalobkyně předložila výpisy z běžného účtu [číslo] za období od ledna 2019 do prosince 2019, od dubna 2018 do prosince 2018, od ledna 2020 do prosince 2020 a za měsíc leden 2021, přičemž ke dni 20. 1. 2021 byla splatná celkem částka 14 686,86 Kč (viz výpisy z běžného účtu [číslo]). Výše dlužné částky na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ke dni 25. 1. 2021 činila 14 686,86 Kč (viz výpis z úvěrového účtu ze dne 25. 1. 2021). 4. Žalobkyně je ve sporu aktivně legitimována. Mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou byla dne 20. 3. 2012 uzavřena smlouva o bankovních produktech a službách, na základě které se banka zavázala vést pro žalovanou bankovní účet č. [bankovní účet]. Dne 13. 3. 2018 byla mezi stranami ve smyslu ustanovení § 2395 občanského zákoníku uzavřena smlouva o poskytování [anonymizováno], na jejímž základě původní věřitel umožnil žalované k shora uvedenému běžnému účtu zřídit [anonymizováno] a čerpat finanční prostředky do výše povoleného limitu 8 000 Kč. Žalovaná se zavázala tuto částku splácet dle podmínek sjednaných ve smlouvě. Žalovaná porušila podmínky poskytování [anonymizováno], následně došlo k jeho ukončení a jeho zrušení s dluhem ve výši 12 011,72 Kč. Dluh byl převeden z běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet [číslo] žalované byly stanoveny podmínky jeho splácení. Ani po otev