106 C 274/2023-109 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

Žalobou, jenž byla soudu doručena dne 12. 5. 2023, se žalobkyně domáhala vůči žalované zaplacení částky 20 561,26 Kč. Žaloba byla odůvodněna tím, že žalovaná uzavřela dne 27. 12. 2019 se společností [právnická osoba], Smlouvu o osobní kreditní kartě k účtu [číslo] [bankovní účet]. Součástí této Smlouvy jsou též Všeobecné obchodní podmínky. Na základě smlouvy mohla žalovaná čerpat prostřednictvím kreditní karty úvěr až do výše 20 000 Kč. Úvěr byl veden na účtu ke kreditní kartě č. [bankovní účet]. Žalovaná se zavázala splatit úvěr s úrokem ve výši 21,99 %. Žalovaná souhlasila se zařazením do kolektivního pojištění schopnosti splácet ke kreditním kartám. Za zařazení do Pojištění se hradí cena dle Sazebníku a žalovaná se zavázala za udržování pojištění sjednaného ve smlouvě hradit částku ve výši 0,49 % měsíčně z čerpané částky. Žalovaná se zavázala splácet v pravidelných měsíčních splátkách výši 3 % vyčerpané jistiny úvěru, minimální výše měsíční splátky se splatnými úroky je 100 Kč. Žalovaná porušila podmínky smlouvy, když nedodržela své povinnosti splácet řádně. Žalobkyně proto dopisem ze dne 31. 1. 2023 odstoupila od smlouvy. Odstoupení od smlouvy bylo žalované odesláno 1. 2. 2023, smlouva zanikla dnem doručení Oznámení o odstoupení od Smlouvy, tj. dne 14. 2. 2023. Výpisem z účtu ke kreditní kartě ze dne 14. 2. 2023 byla žalovaná informována o celkové dlužné částce ke dni splatnosti ve výši 23 361,66 Kč. Celková dlužná částka ke dni 14. 4. 2023 činí 24 275,86 Kč a představuje dlužnou jistinu ve výši 18 561,26 Kč, poplatku úvěru ve výši 2 000 Kč, kapitalizovaného obchodního úroku z úvěru ve výši 2 975,30 Kč a kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 739,30 Kč. Žalobkyně před uzavřením Smlouvy poskytnutím úvěru posoudila schopnost žalované splácet poskytnutý úvěr. Podáním doručeným soudu dne 4. 9. 2023 žalobkyně doplnila, že s odbornou péči posoudila schopnost žalované splácet poskytnutý úvěr. Vycházela z informací získaných z bankovních a nebankovních registr, ostatních registrů a databází. Dále žalobkyně prověřila žalovanou v Insolvenčním rejstříku, Živnostenském rejstříku a existenci exekučního řízení, kdy nebylo zahájeno žádné insolvenční řízení. Žalobkyně současně zjistila, že žalovaná je vedena v Živnostenském rejstříku, když živnostenské oprávnění nezaniklo, nebylo zrušeno ani přerušeno. Schopnost žalované splácet úvěr byla vyhodnocena na základě Prohlášení o příjmů v žádosti o poskytnutí osobní kreditní karty ze dne 27. 12. 2019, v němž žalovaná čestně prohlásila, že její příjem je ve výši 32 600 Kč. Žalobkyně po souzení příjmů žalované provedla také vyhodnocení statistických dat. Žalobkyně v návaznosti na sdělené informace vycházela z výdajů žalované v celkové výši 22 944 Kč, přičemž tato částka se skládá z ostatních výdajů a nákladů na pojištění ve výši 2000 Kč, výdajů na bydlení a ve výši 13 295 a částky představující životní minimum ve výši 5 050 Kč, výdajů žalované na závazky u žalobkyně ve výši 2 569 Kč. Žalobkyně následně porovnala částku celkových příjmů a výdajů s tím, že má za to, že je dána schopnost žalované splácet úvěr. Podáním doručeným soudu dne 4. 9. 2023 žalobkyně dále doplnila, že na základě uzavřené smlouvy ze dne 27. 12. 2019 žalovaná čerpala celkem za celou dobu trvání smlouvy 460 349,64 Kč, uhradila platby ve výši 441 788,38 Kč, tj. konečná dlužná jistina činí 18.561,26 Kč Smlouva o úvěru zanikla dnem doručení Oznámení o odstoupení od smlouvy, tj. 14. 2. 2023 a po zesplatnění úvěru žalovaná ničeho neuhradila. Žalovaná se ve věci vyjádřila písemným podáním, doručeným soudu dne 8. 10. 2023, ve kterém sdělila, že si je vědoma porušení smlouvy ve vztahu ke [právnická osoba] Úvěr vyřizovala v době, kdy její finanční situace společně s partnerem byla stabilní, následně v rodině nastala finanční nejistota, kvůli které již nebylo možné plnit podmínky úvěrové smlouvy. Nyní je žalovaná na rodičovském příspěvku, její partner je na úřadu práce. K věci dále uvedla, že by se ráda domluvila na vyšetření věci takovým způsobem, který by byl pro ni zvládnutelný a žalobkyně by byla bez finanční újmy. U jednání, jenž se ve věci konalo dne 10. 10. 2023, žalobkyně setrvala na podané žalobě v plném rozsahu s tím, že má za to, že žalovaná nárok žalobkyně uznává, s tímto souhlasí, když ve svém vyjádření soudu uvádí, že se chce dohodnout tak, aby žalobkyni nebyla způsobena žádná finanční újma. Žalovaná se k věci vyjádřila tak, že produkt žalobkyně čerpala, zpočátku něco splácela, následně neměla finanční prostředky. Žalobkyně sdělovala informace ohledně svých příjmů a výdajů, v době, kdy o produkt žádala byla na rodičovském příspěvku, žila s partnerem. Soud vyjádření žalované nevyhodnotil jako uznání nároku, na základě, kterého by bylo možno ve věci rozhodnout rozsudkem pro uznání, neboť vyjádření žalované, že by se ráda domluvila na vyšetření věci takovým způsobem, který by byl pro ni zvládnutelný a žalobkyně by byla bez finanční újmy, nelze dle obsahu rozhodně posoudit jako uznání nároku co do důvodu i výše. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: ze Všeobecných obchodních podmínek žalobkyně, že tyto upravují základní pravidla obchodních vztahů mezi bankou a klienty při poskytování bankovních služeb, jsou účinné od 4. 12. 2019. Z Podmínek osobních kreditních karet vzal soud za prokázáno, že podmínky obsahují bližší úpravu práv a povinností vyplývající z uzavřené Smlouvy o osobní kreditní kartě na základě, které je vydána kreditní platební karta v souladu s pravidly příslušné karetní společnosti. Tyto podmínky jsou účinné od 4. 12. 2019. Ze Sazebníku a Oznámení žalobkyně o úrokových sazbách v českých korunách s účinností od 2. 9. 2019 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně pro běžné účty stanoví výši úrokových sazeb. Ze Smlouvy o osobní kreditní kartě [číslo] uzavřené mezi žalovanou a žalobkyní dne 27. 12. 2019 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně uzavřela s žalovanou Smlouvu o osobní kreditní kartě na základě, které byla žalované poskytnuta kreditní karta – [jméno] karta s celkovou výši úvěru 20 000 Kč na dobu neurčitou, se zápůjční úrokovou sazbou 21,99 %, kdy karta je vydávána pro držitele – žalovanou. Účastníci si dohodli způsob čerpání a splácení, kdy úvěr lze čerpat jednorázově či postupně, i opakovaně do celkové výše úvěru a pravidelná měsíční splátka se stanovena ve 3 % z vyčerpané jistiny úvěru a se splatnými úroky min. 100 Kč. Datum splatnosti bylo stanoveno k 25. dni v měsíci a splátka bude prováděna z běžného účtu [bankovní účet]. Žalovaná smlouvu dne 27. 12. 2019 opatřila podpisem. Součástí Smlouvy o osobní kreditní kartě je i výňatek ze sazebníku, předání karty a [příjmení]. Dále bylo dohodnuto pojištění schopnosti splácet ve výši 0,49 % měsíčně z čerpané částky. Ze Standardních informací o spotřebitelském úvěru ze dne 27. 12. 2019 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně poskytla žalované informace ke spotřebitelskému úvěru, kdy se jedná o úvěr – kreditní karta – [jméno] karta s celkovou výši úvěru 20 000 Kč, kdy úvěr lze čerpat do jeho celkové výše jednorázově, či postupně i opakovaně. Účastníci si dohodli splátky, vyčerpané jistiny úvěru, v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 % vyčerpané jistiny úvěru, k 25. dni příslušeného kalendářního měsíce. Žalovaná stvrdila svým podpisem, že jí bylo poskytnuto vysvětlení k úvěru. Z Odstoupení od Smlouvy o osobní kreditní kartě ze dne 31. 1. 2023 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně oznámila žalované, že došlo k porušení podmínek o osobní kreditní karty a banka tímto odstupuje od Smlouvy o osobní kreditní kartě, na jejímž základě je veden účet ke kreditní kartě č. [bankovní účet]. Z Dodejky vzal soud za prokázáno, že žalobkyně dne 1. 2. 2023 odesílá žalované korespondenci na adresu [adresa žalované]. Zásilka je vrácena zpět žalobkyni. Z Výpisu z účtu ke kreditní kartě ze dne 14. 2. 2023 vzal soud za prokázáno, že celkem bylo na kreditní kartě vyčerpáno 18 561,26 Kč. Z Předžalobní výzvy k úhradě dluhu ze dne 11. 4. 2023 vzal soud za prokázáno, že právní zástupce žalobkyně vyzývá žalovanou na adrese [adresa žalované] adrese [ulice a číslo], [obec] k úhradě dlužné částky ze Smlouvy o kreditní kartě ze dne 27. 10. 2019 ve lhůtě 7 dnů ode dne odesílání výzvy s poučením o možnosti případného soudního vymáhání pohledávky. Z Potvrzení o podání vzal soud za prokázáno, že dne 13. 4. 2023 byla žalované právním zástupcem žalobkyně odesílána korespondence na adresu [adresa žalované] adresu [ulice a číslo], [obec]. Z Návrhu na rozhodnutí o poskytnutí kreditní karta osobní vzal soud za prokázáno, že žalovaná uvedla v návrhu své osobní údaje, dále adresu trvalého bydliště [anonymizováno] [ulice a číslo], [obec] [část obce]. Dále uvedla, že průměrný měsíční příjem za posledních 12 měsíců je 0 Kč, ostatní měsíční příjmy prokazatelné 32 600 Kč. Výdaje spojené s bydlením jsou ve výši 2 500 Kč, ostatní výdaje 1 500 Kč, pojištění 500 Kč. Ze šetření žalobkyně v registrech BRKI/NRKI vzal soud za prokázáno, že u žalované je veden úvěr s poskytnutým limitem 5 000 Kč ze dne 29. 3