116 C 307/2023-50 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobkyně podala dne [datum] u zdejšího soudu žalobu o zaplacení částky. Žalovaný uzavřel dne [datum] se [právnická osoba] credit s.r.o., [IČO], se sídlem [adresa] (dále jen„ původní věřitel“) smlouvu o úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), jejíž nedílnou součástí byl formulář pro standardní (předsmluvní) informace o spotřebitelském úvěru (dále jen„ formulář“). Proces uzavření smlouvy byl koncipován tak, že původní věřitel se zavázal poskytnout žalovanému úvěr do 3 dnů od uzavření úvěrové smlouvy. Smlouva o úvěru byla mezi smluvními stranami považována za uzavřenou v okamžiku, kdy žalovaný připojil na tuto smlouvu o úvěru, kterou původní věřitel zaslal žalovanému na jím verifikovaný e-mail, jedinečný autorizační kód, který mu původní věřitel přidělil na základě jeho žádosti o úvěr a zaslal SMS zprávou na mobilní telefon, který uvedl žalovaný. Smluvní dokumentace byla následně vložena do klientské zóny na webové stránky původního věřitele s tím, že dokumentace byla k dispozici po celou dobu trvání smluvního vztahu z této úvěrové smlouvy. Mezi smluvními stranami se má takto podepsaná smlouva za smlouvu postavenou na roveň písemné smlouvě. K uvedenému prosím vizte čl. IV. odst. 3. uzavřené smlouvy. Na základě uzavřené smlouvy o úvěru [číslo] tak byla žalovanému na jím uvedený bankovní účet poukázána jistina úvěru ve výši 10 000 Kč. Tuto se zavázal původnímu věřiteli splatit spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru, který představoval kapitalizovanou úplatu za poskytnutí úvěru složenou z poplatku za sjednání úvěru a kapitalizovaného smluvního úroku, a to za období od poskytnutí úvěru do jeho splatnosti. Protože se však žalovaný dostal do prodlení v důsledku řádného nesplacení úvěru, byl původní věřitel dle uzavřené smlouvy oprávněn požadovat plnění sjednané v čl. II. odst. 2. písm. b) smlouvy. Celkem se tak žalovaný zavázal původnímu věřiteli vrátit částku ve výši 14 290 Kč, která se skládala z jistiny ve výši 10 000 Kč a poplatku ve výši 4 290 Kč, který představoval kapitalizovanou úplatu za poskytnutí úvěru složenou z poplatku za sjednání úvěru a kapitalizovaného smluvního úroku, to vše se splatností do [datum]. Celá částka byla splatná najednou v jediné splátce. K uvedeném uprosím vizte čl. II. odst. 2. písm. b) smlouvy. Žalovaný však svůj závazek ze smlouvy o úvěru nesplatil řádně a včas ve sjednaném termínu splatnosti, tj. do dne [datum]. Žalovaný na svůj závazek právnímu předchůdci žalobkyně neuhradil ničeho. Ode dne [datum] se tak žalovaný ocitnul v prodlení s úhradou částky ve výši 14 290 Kč, kterou tvořil nedoplatek jistiny úvěru ve výši 10 000 Kč a nedoplatek poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 4 290 Kč, který se skládal z kapitalizovaného smluvního úroku a poplatku za poskytnutí úvěru. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli právo na zákonný úrok z prodlení z neuhrazené jistiny a v souladu s čl. VIII. odst. 1. písm. a), c), a d) smlouvy i právo na úhradu smluvního úroku z úvěru, účelně vynaložených nákladů na vymáhání pohledávky a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky ohledně níž je žalovaný v prodlení. Dne [datum] byla mezi původním věřitelem a věřitelem uzavřena Rámcová smlouva o postoupení pohledávek (dále jen jako„ smlouva o postoupení pohledávek“). Na základě této smlouvy pak došlo k postoupení pohledávek, a to konkrétně prostřednictvím dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Postoupení pohledávek se stalo účinným ke dni [datum], tj. okamžikem zaplacení kupní ceny za jednotlivé portfolio pohledávek. Změna v osobě věřitele byla žalovanému oznámena přípisem ze dne [datum]. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 28 390,15 Kč a skládala se z nesplacené jistiny ve výši 10 000 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 4 290 Kč, smluvní pokuty ve výši 500,15 Kč, postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 3 600 Kč, za období od 1. dne prodlení po celkové splatnosti závazku, tj. od [datum] do [datum], kdy základem pro výpočet úroku byla postoupená jistina pohledávky ve výši 10 000 Kč, která byla v uvedeném období úročena smluvní úrokovou sazbou ve výši 36 % ročně. Žalobkyně učinila rozhodnutí, že v soudním řízení nebude nárokovat část postoupených poplatků za odeslání písemných upomínek a zároveň, že provede revizní přepočet postoupené smluvní pokuty a postoupeného smluvního úroku z úvěru po splatnosti. Rozklad pohledávky za žalovaným tak představuje nesplacenou jistinu ve výši 10 000 Kč, nesplacený poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 4 290 Kč, postoupený smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu ve výši 3 600 Kč, za období od 1. dne prodlení po celkové splatnosti závazku, tj. od [datum] do [datum], kdy základem pro výpočet úroku byla postoupená jistina pohledávky ve výši 10 000 Kč, která byla v uvedeném období úročena smluvní úrokovou sazbou ve výši 36 % ročně, poplatky za odeslání písemných upomínek ve výši 500 Kč, smluvní pokutu ve výši 500,15 Kč. Vzhledem k tomu, že smluvně sjednané příslušenství pohledávky bylo žalobkyni postoupeno v kapitalizované výši, je v žalobním návrhu uplatněno jako kapitalizovaný úrok. Výše požadovaného kapitalizovaného úroku 8 390 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného úroku 3 600 Kč, postoupených poplatků za poskytnutí úvěru 4 290 Kč a postoupených poplatků za upomínání 500 Kč. Žalobkyně rovněž požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 216,85 Kč, po revizním přepočtu za období od 1. dne prodlení po splatnosti závazku, tj. od [datum] do [datum], kdy základem pro výpočet zákonného úroku z prodlení byla postoupená jistina pohledávky ve výši 10 000 Kč. Zákonný úrok z prodlení za uvedené období byl na žalobkyni postoupen smlouvou o postoupení pohledávek, kdy však nebyl ke dni postoupení pohledávky a pro potřebu vyčíslení úplaty za postoupení pohledávky vyčíslován. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení ve výši určené datem splatnosti pohledávky od následujícího dne po účinnosti postoupení pohledávky, tj. od 28. 4.2 023 z jistiny ve výši 10 000 Kč. Ode dne postoupení pohledávky neuhradil žalovaný na svůj dluh ničeho. Poslední upomínku před podáním žaloby ze dne [datum] žalobkyně předkládá i s dokladem o odeslání (§ 142a občanského soudního řádu). V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli v souladu s čl. VIII. odst. 1. písm. d) smlouvy právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. V rámci revizního přepočtu smluvní pokuty žalobkyně ku prospěchu žalovaného požaduje smluvní pokutu pouze z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 10 000 Kč, a to za období od [datum], tj. ode dne následujícího po dni splatnosti úvěru, do [datum]. Žalobkyně tak po žalovaném nárokuje úhradu smluvní pokuty ve výši 500,15 Kč. Smluvní pokuta je požadována za zkrácené období ku prospěchu dlužníka, neboť časové omezení smlouvou o úvěru stanoveno nebylo. Žalobkyně tak učinil z toho důvodu, aby si smluvní pokuta zachovala svoji zajišťovací funkci, a aby nedocházelo k neomezenému narůstání její výše, a tedy i vymizení její funkce jako sankce za nesplácení dluhu. Smluvní pokuta byla v rámci revizního přepočtu vypočítána nejdéle do data [datum], tj. do rozhodného dne dle čl. III. odst. 1. smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] ve vztahu k druhému odstavci dílčí smlouvy o postoupení pohledávek, to jest ke dni předcházejícímu dni předání datové pásky, v důsledku čehož mohlo dojít k jejímu ponížení oproti postoupené výši. Vypočítaná smluvní pokuta reflektuje zákonné omezení jejího výpočtu vyplývající z ust. § 122 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, s odkazem na ust. § 168 odst. 1 téhož zákona. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, soud jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, když žalobkyně se z jednání omluvila. 3. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: 4. Smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum], že byla uzavřena smlouva o úvěru mezi [právnická osoba] [právnická osoba], a žalovaným, předmětem této smlouvy bylo poskytnutí úvěru ve výši 10 000 Kč jakožto bezúčelového s úrokovou sazbou 36 % ročně, úrokem ve výši 295,89 Kč, RPSN ve výši 1 132,58 % ročně s jednorázovou výší splátky 12 292,95 Kč, celkovou výší poplatků ve výši 1 997,06 Kč s tím, že splátka byla stanovena v celkovém počtu 1 a výší splátky 12 292,95 Kč. Pokud dojde k překročení doby splatnosti, činí jednorázová výše splátky 14 290 Kč a tato je splatná do 30 dnů od odeslání finančních prostředků z úvěru úvěrovaného a celková výše poplatků činí 3 994,11 Kč. Čerpání úvěru se provádí odesláním finanční částky z úvěru na bankovní účet úvěrovaného. Úvěrovaný se zavázal hradit veškeré platby za úvěr ve prospěch bankovního účtu úvěrujícího a označit je variabilním symbolem obsahující jeho rodné číslo. Mezi stranami dále byly sjednány sankce za porušení smlouvy, a to smluvní úrok dle smlouvy, dále úrok z prodlení v zákonné výši, náhrada účelně vynaložených nákladů a smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky až do zaplacení, kdy