106 C 333/2023-106 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

Žalobou, jenž byla soudu doručena dne 26. 6. 2023, se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 239 432,36 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že žalovaný uzavřel s žalobkyní dne 20. 4. 2022 Smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Před uzavřením smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, byla posuzována příjmová a výdajová stránka u žalovaného. Žalovaný byl v souladu se smlouvou oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. V průběhu trvání úvěrového vztahu bylo možné změnit výši sjednaného úvěrového rámce. Sjednaný úvěrový rámec činil 250 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet řádně a včas v pravidelných měsíčních splátkách, výše splátky byla stanovena na 2,19 % ze sjednaného úvěrového rámce. Splatnost měsíční splátky byla sjednána na 20. den v kalendářním měsíci. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku 250 000 Kč a na poskytnutý úvěr uhradil částku 38 360 Kč. Žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas. Žalobkyně využila svého oprávnění zesplatnit úvěr a ke dni 23. 3. 2023 úvěr zesplatnila. Žalovaný byl vyzýván k zaplacení celého úvěru dopisem ze dne 23. 3. 2023. Žalobkyně se domáhá úhrady neuhrazené jistiny v celkové výši 237 832,36 Kč, dále nákladů na vymáhání 600 Kč, smluvní pokuty naúčtované ve výši 1 000 Kč a příslušenství. Žalobkyně zaslala žalovanému [příjmení] výzvu k plnění, ovšem bezvýsledně. Na výzvu soudu žalobkyně písemným podáním doručeným soudu dne 19. 12. 2023 doplnila žalobní tvrzení o posouzení schopnosti žalovaného splácet úvěr. Žalobkyně vzcházela z metodiky, z karty klienta, kdy klient v žádosti uvedl příjem ve výši 35 000 Kč, vedlejší příjem ve výši 10 000 Kč a příjem ostatních členů domácnosti 20 000 Kč. Splátky jiným společnostem byly ve výši 4 217 Kč, splátka úvěru na stavebním spoření 15 125 Kč, splátky vůči žalobkyni byly ve výši 0 Kč. Žalobkyně dále provedla lustraci žalovaného v registrech [příjmení], NRKI, [příjmení] s ISIR a dále si vyžádal výpisy bankovního účtu žalovaného za období od 4. 2. 2022 do 18. 4. 2022. Ověřila si tvrzení žalovaného o příjmu z titulu zaměstnání a také výši jeho výdajů. Příjem žalovaného byl rovněž ověřen i prostřednictvím výplatní pásky za březen 2022. Prostřednictvím bankovního výpisu žalovaný obdržel na bankovní účet blíže nespecifikované příchozí platby, které za měsíc únor 2022 činily souhrnnou výši 4 250 Kč, za březen 2022 ve výši 273 897,25 Kč a za duben 2022 ve výši 245 000 Kč. Z bankovního výpisu si žalobkyně rovněž ověřila výdaje žalovaného, a to výdaje na stravu, například nákupy v Penny, uzenářství [příjmení], dále výdaje na dopravu, platby na čerpacích stanicích, pojištění či platby [právnická osoba]. Dále před uzavřením smlouvy proběhla prostřednictvím telefonního hovoru verifikace žalovaného, kdy žalobkyně ověřila osobu žalovaného spolu s výší jeho měsíčních výdajů. Schopnost splácet úvěr tedy žalobkyně ověřila řádně. Dále žalobkyně doplnila, že smlouva byla uzavřena prostřednictvím správce financí webového rozhraní žalobkyně, kdy žalovaný se dne 20. 4. 2022 registroval do webového rozhraní správce financí. Žalovanému se zobrazil návrh smlouvy vyplněný dle jím zadaných požadavků, žalovaný s návrhem smlouvy souhlasil, na základě čehož mu byla zaslána potvrzovací SMS s kódem [číslo] na telefonní číslo + [tel. číslo] [anonymizováno], které žalovaný uvedl ve smlouvě a tímto kódem byla smlouva podepsána. Podpis smlouvy byl žalovaným proveden z IP adresy [číslo]. Žalovaný smlouvu akceptoval. Na smlouvu poskytl plnění v celkové výši 38 360 Kč. Na úvěr žalovaný načerpal celkem částku 250 000 Kč. Žalovaný se k žalobě písemně nevyjádřil. U jednání dne 30. 11. 2023 a následně i dne 22. 1. 2024 žalobkyně setrvala na podané žalobě v plném rozsahu s tím, že z žalované částky nebylo ničeho uhrazeno. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání se nedostavil, svému na účast neomluvil. Soud ve věci provedl dokazování a vycházel z obsahu spisu (ve smyslu ustanovení § 101 odstavec 3 o. s. ř.). Z provedeného dokazování vzal soud za prokázáno: ze Smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] uzavřené mezi společností [právnická osoba] a žalovaným, že uvedená smlouva byla uzavřena dne 20. 4. 2022. Žalovaný byl ve smlouvě označen jménem a příjmením, rodným číslem, bydlištěm, číslem OP, mobilním číslem, dále uváděl e-mailovou adresu, uváděl rodinný stav svobodný, počet dětí jedno, vzdělání střední, bydlení vlastní dům/byt, kontaktní adresa [adresa žalovaného]. Dále uváděl informace o svém příjmu, kdy hlavní zdroj příjmu je ze zaměstnání, čistý příjem 35 000 Kč, čistý vedlejší příjem 10 000 Kč, celkový měsíční příjem 45 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 20 000 Kč. [příjmení] [jméno] [příjmení], k [anonymizována dvě slova], [obec]. Účastníci uzavřeli smlouvu o bezúčelovém revolvingovém úvěru, výše úvěrového rámce činí 250 000 Kč a roční úroková sazba 19,88 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 276 921 Kč a minimální výše měsíční splátky činí 2,192 % z úvěrového rámce, tj. 5 480 Kč. Termín splatnosti měsíční splátky je vždy k 20. dni v měsíci, výše prvního čerpání na účet klienta č. [bankovní účet] je 250 000 Kč Součástí smlouvy jsou i smluvní ujednání. Smlouva je podepsána popisem klienta s kódem [číslo]. Z Přílohy [číslo] ke smlouvě vzal soud za prokázáno, že smluvní strany si ujednaly, že od 2. 5. 2022 dochází ke změnám ve smlouvě, kdy v případě opoždění se splacením je žalobkyně oprávněna účtovat účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, které se zvyšují na částku 300 Kč za měsíční vymáhání. Z Výpisu čerpání splátek a úhrad ke smlouvě [číslo] vzal soud za prokázáno, že celkem byla vyčerpána bankovním převodem dne 20. 4. 2022 částka 250 000 Kč a uhrazena byla částka 38 360 Kč. Z úvěrových podmínek společnosti [právnická osoba] vzal soud za prokázáno, že tyto jsou platné od 1. 8. 2021 a tvoří nedílnou součást smlouvy o úvěru. Z Informace o pojištění schopnosti splácet o pojištění osobních věcí a zneužití karty vzal soud za prokázáno, že informace obsahují dokumentaci o pojistném produktu pojištění schopnosti splácet k úvěru. Z rámcové pojistné smlouvy číslo HCCPI [číslo] vzal soud za prokázáno, že mezi žalobkyni a společností [právnická osoba] byla uzavřena rámcová pojistná smlouva o pojištění schopnosti splácet k revolvingovým, hotovostním a spotřebitelským úvěrům. Z Potvrzení o provedení ověření bonity klienta, vzala soud za prokázáno, že společnost [právnická osoba] provedla před uzavřením Smlouvy o úvěru ze dne 20. 4. 2022 ověření bonity klienta ke smlouvě [číslo] jenž byla schválena dne 20. 4. 2022. Jedná o revolvingový úvěr ve výši 250 000 Kč [ulice] údaje klienta: výše příjmu 35 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 20 000 Kč, měsíční výdaje domácnosti uvedené v žádosti činí 24 000 Kč. V registrech byly zjištěny údaje, a to půjčka, v registr [příjmení] bez údajů, NRKI bez údajů. Z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne 23. 3. 2023 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně vyzývala žalovaného v důsledku prodlení s úhradou závazku vyplývajícího z Úvěru [číslo] ke splacení celého úvěru. Žalovaný je vyzýván k úhradě dlužné částky ve výši 258 473,92 Kč nejpozději do 14 dnů od sepsání této výzvy. Z Poštovního podacího archu ze dne 24. 3. 2023 vzal soud za prokázáno, že uvedeného dne odesílatel [právnická osoba] odesílal žalovanému korespondenci na adresu [adresa žalovaného]. Z Předžalobní výzvy k plnění právního zástupce žalobkyně ze dne 13. 4. 2023 vzal soud za prokázáno, že žalovaný je vyzýván k úhradě neuhrazeného závazku vyplývající z Úvěru [číslo] kdy dlužná částka činí 261 870,71 Kč. Žalovaný je vyzýván k úhradě dluhu nejpozději do 7 dnů od odeslání výzvy. Z Poštovního podacího archu ze dne 14. 4. 2024 vzal soud za prokázáno, že uvedeného dne žalobkyně odesílala žalovanému korespondenci na adresu [adresa žalovaného]. Z Opisu výpisu proplacení Smlouvy [číslo] vzal soud za prokázáno, že dne 20. 4. 2022 z účtu společnosti [právnická osoba] byla na účet číslo [bankovní účet] převedena částka 250 000 Kč pod variabilním symbolem [číslo]. Ze skenu řidičského průkazu vzal soud za prokázáno, že byl vydán řidičský průkaz na jméno [celé jméno žalovaného]. Ze skenu OP vzal soud za prokázáno, že dne 31. 5. 2012 byl vydán [číslo obč. průkazu] na jméno [celé jméno žalovaného] s platností do 31. 5. 2022. Z dohledání informací o činnosti klienta ke Smlouvě [číslo] vzal soud za prokázáno, že smlouva byla schválena dne 20. 4. 2022 SMS pro registraci byla zasílána na telefonní číslo + [tel. číslo] [anonymizováno] Smlouva byla podepsána elektronicky kódem SMS [číslo], z IP adresy [datum] [číslo] Z výplatní pásky na jméno žalovaného za březen 2022 vzal soud za prokázáno, že zaměstnavatelem žalovaného je [anonymizováno] práce [jméno] [příjmení], [obec]. K výplatě je čistá mzda ve výši 24 770 Kč. Z přehledu pohybu na účtu č. [bankovní účet] na jméno [celé jméno žalovaného] – osobní ú