7 C 201/2020-60 — Okresní soud v Kroměříži

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Kroměříži se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky shora uvedené s příslušenstvím představující úrok z úvěru a zákonný úrok z prodlení. V žalobě tvrdila, že mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum], na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši [částka]. K výplatě částky došlo dne [datum]. Žalovaný však řádně neplnil sjednané podmínky smlouvy, proto byl úvěr zesplatněn ke dni [datum]. Ke dni podání žaloby žalovaný dluží shora uvedenou částku skládající se z jistiny, příslušenství, smluvní pokuty, poplatků. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, žaloba, vz. 69 a předvolání k jednání na den [datum] bylo žalovanému doručeno na adresu shora uvedenou fikcí dle ust. § 49 o. s. ř. dnem [datum]. Jiná adresa žalovaného se soudu nepodařila zjistit. Jedná se o adrese dle CEO. Za tohoto stavu při splnění podmínek dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. soud proto jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného. <i>3. Podle ust. § 2395 občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>4. Pode ust. § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky.</i> <i>5. Podle ust. § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá.</i> <i>6. Podle ust. § 2398 odst. 1 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Podle odst. 2 váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem.</i> <i>7. Podle ust. § 2048 občanského zákoníku, ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.</i> <i>8. Podle ust. § 2049 občanského zákoníku, zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený.</i> <i>9. Podle ust. § 580 odst. 1 občanského zákoníku, neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje.</i> 10. Podle ust. § 1970 občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výše úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li si strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. Podle ust. § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. 11. Na základě provedeného dokazování při hodnocení všech důkazů jednotlivě a ve vzájemné souvislosti dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním a právním závěrům: 12. [příjmení] zjištění: Soud má za prokázané, že mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum] (návrh [číslo listu] a násl., prohlášení klienta [číslo listu] a násl., oznámení o schválení úvěru [číslo listu]), na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši [částka]. K výplatě částky došlo dne [datum] na účet č. [bankovní účet] ([číslo listu], zpráva banky [číslo listu]). Žalovaný se zavázal uvedenou částku vrátit žalobkyni formou pravidelných měsíčních splátek v počtu [anonymizováno], splátka ve výši [částka], splatných vždy k [anonymizováno] dni kalendářního měsíce počínaje měsícem prosince [rok] (splátkový kalendář [číslo listu]). Úrok sjednán ve výši [anonymizováno] ročně. 13. Schopnost žalovaného řádně hradit částku poskytnutou na úvěru byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, dále databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech – pracovní smlouva, mzdové listy, prohlášení žalovaného, atd.). Z uvedených listin bylo zjištěno, že žalovaný je v pracovním poměru, kdy dosahuje pravidelného příjmu, má volné zdroje, ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích [příjmení] a [anonymizováno] (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, dále na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaný neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající s žalovaným, doporučil úvěr ke schválení. 14. Žalovaný však řádně neplnil sjednané podmínky smlouvy, když zaplatil pouze splátku [částka] dne [datum]. Jiné platby ze strany žalovaného nebyly provedeny. Z důvodu porušení smluvního ujednání ze strany žalovaného (neplacení sjednaných splátek), proto byl úvěr ze strany žalobkyně zesplatněn ke dni [datum]. Před zesplatněním byl žalovaný na svůj dluh žalobkyní písemně upozorňován (výzvy ze dne [datum] [číslo listu], ze dne [datum] [číslo listu], doklad doručen [číslo listu], [anonymizováno], výzva ze dne [datum] [číslo listu], výzva ze dne [datum] [číslo listu]). Před uzavřením smlouvy žalobkyně ověřila solventnost žalovaného ([číslo listu], pracovní smlouva žalovaného [číslo listu], mzdové listy [číslo listu]). Ke dni podání žaloby žalovaný dluží shora uvedenou částku. 15. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu [číslo] v celkové výši [částka]. Dle uzavřené smlouvy vzniká žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši [částka] za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce [anonymizováno] dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce [anonymizováno] dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši [anonymizována dvě slova] [částka]. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě [anonymizováno] dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. 16. V důsledku prodlení žalovaného žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši [částka]. Dle uzavřené smlouvy žalobkyni proto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši [částka] za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce [anonymizováno] dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce [anonymizováno] dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši [anonymizována dvě slova] [částka]. Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě také splatná ve lhůtě [anonymizováno] dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. 17. Povinnost hradit náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného byla ve smlouvě sjednána na základě ust. § 122 odst. 1 písm. a) zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, dle kterého platí, že věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat mimo jiné právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele. Shora uvedená částka [částka] odpovídá skutečným nákladům žalobkyně vzniklých v důsledku popsaného prodlení s úhradou každé splátky o délce [anonymizováno] dnů. 18. Z důvodu prodlení žalovaného s prováděním sjednaných měsíčních splátek došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem [anonymizováno] smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce [anonymizováno] dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce [anonymizováno] dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru.