17 C 153/2021-53 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 29. 10. 2021, ve znění jeho doplnění ze dne 30. 11. 2021, domáhala se žalobkyně zaplacení částky 33 625 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne 12. 9. 2018 uzavřela se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] [číslo] na jejímž základě žalovanému téhož dne poskytla úvěr ve výši 50 000 Kč, a to převodem na bankovní účet. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných 36 měsíčních splátkách po 1 856 Kč, úroková sazba činila 19,9 % ročně, celková splatná částka byla 66 816 Kč. Žalovaný se rovněž zavázal hradit měsíční pojistné 130 Kč jako pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet. Před uzavřením smlouvy byla posuzována jeho schopnost úvěr splácet. Byly zjištěny jeho příjmy, výdaje, osobní a majetkové poměry, žalovaný byl prověřen v registrech ([anonymizováno], [příjmení], [příjmení]). Žalovaný uhradil 39 720 Kč, z toho 2 600 Kč na pojistném, 13 034 Kč na úroku a 22 706 Kč na jistině. Jelikož žalovaný neplatil řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění a dopisem ze dne 1. 4. 2021 od smlouvy odstoupila, tento byl odeslán žalovanému dne 7. 4. 2021, odstoupení nabylo účinnosti 17. 4. 2021. Žalovaný celkem dluží 33 625 Kč z toho 27 294 Kč na jistině, 1 430 Kč na pojištění, 2 801 Kč na úrocích vyčíslených ke dni odstoupení, 1 500 Kč na nákladech vzniklých při ukončení smlouvy a 600 Kč na nákladech za upomínání. Žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny do zaplacení. Žalovaný dlužnou částku neuhradil ani po zaslané výzvě. 2. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil, v řízení zůstal zcela nečinný. 3. Vzhledem k tomu, že v této věci lze rozhodnout jen na základě předložených důkazů podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud usnesením účastníky vyzval, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a to s poučením, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude se ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Jelikož se žalobkyně ani žalovaný ve stanovené lhůtě nevyjádřili, rozhodl soud ve věci v souladu s § 101 odst. 4 o. s. ř. bez nařízení jednání. 4. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 5. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] bylo zjištěno, že dne 7. 9. 2018 byl žalovaný informován o výši úvěru 50 000 Kč, výši a počtu splátek, úrocích, pojištění, nákladech při prodlení. 6. Ze zprávy o posouzení úvěruschopnosti žalovaného bylo zjištěno, že jeho totožnost byla ověřena z občanského průkazu a rodného listu, které byly připojeny ve fotokopii i k návrhu, přičemž žádost byla schválena na základě interní analýzy a dle pravidel rozhodovacího stromu. Údaje byly ověřeny telefonicky s klientem, mzda byla ověřena u zaměstnavatele klienta a doloženým výpisem z bankovního účtu. Žalovaný byl prověřen v registrech [příjmení], [příjmení], insolvenčním rejstříku a [anonymizováno], vždy s negativním výsledkem. Žalovaný byl shledán úvěruschopným. 7. Z výpisu z bankovního účtu žalovaného za období srpen 2018 bylo zjištěno, že nový zůstatek činil 8 290,82 Kč, mzda byla 30 181 Kč. 8. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] [číslo] bylo zjištěno, že tato byla uzavřena dne 12. 9. 2018 mezi žalobkyní a žalovaným. Žalovaný v rámci smlouvy uvedl, vyjma svých kontaktních údajů (jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, e-mail, telefon, adresa) to, že bydlí v domě u rodičů, a to od svého narození, je svobodný, nemá vyživované děti. Jeho čistý měsíční příjem byl 30 000 Kč a výdaje 8 500 Kč. Ve smlouvě bylo sjednáno, že žalobkyně poskytne žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný bude tento spolu s úrokem ve výši 19,9 % ročně splácet v 36 měsíčních splátkách po 1 856 Kč. Žalovaný se rovněž zavázal měsíčně hradit pojistné ve výši 130 Kč, pojištění se týkalo schopnosti splácet úvěr. Součástí smlouvy byly i všeobecné pojistné podmínky. Ve smlouvě bylo sjednáno právo věřitele odstoupit od smlouvy v případě prodlení klienta s úhradou více jak dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší jak tři měsíce. Součástí smlouvy byl sazebník poplatků. 9. Ze sazebníku pro smlouvy o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] s účinností od 15. 1. 2020 bylo zjištěno, že poplatek v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele v případě prodlení spotřebitele trvajícího alespoň 3 měsíce je 1 500 Kč, poplatek za první upomínku činí 500 Kč a za druhou 600 Kč. 10. Z výpisu z účtu bylo zjištěno, že dne 12. 9. 2018 byla na bankovní účet č. [bankovní účet] odeslána částka 50 000 Kč pod variabilním symbolem [číslo]. 11. Z bilance ke smlouvě [číslo] bylo zjištěno, že celkem žalovaný uhradil 39 720 Kč, kdy prvních 18 splátek po 1 986 Kč proběhlo v pořádku, se splátkou splatnou v dubnu 2020 se dostal do prodlení, neuhradil ji. Následně byla uhrazena splátka v květnu 2020 ve výši 1 986 Kč. Další platba ve výši 1 986 Kč je evidována až v listopadu 2020. Tato platba byla poslední. K čerpání částky 50 000 Kč došlo v 9. měsíci roku 2018. K úhradě celkem zbývá 33 625 Kč, z toho 27 294 Kč jistina, 2 801 Kč úroky, 1 430 Kč pojištění, 2 100 Kč náhrady nákladů. 12. Z dopisu ze dne 6. 1. 2021 bylo zjištěno, že se jednalo o druhou upomínku při prodlení spotřebitele, žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných splátek a poplatku za první upomínku, byl informován o naúčtovaném poplatku 600 Kč za druhou upomínku. 13. Z dopisu ze dne 1. 4. 2021 a následně ze dne 1. 7. 2021 bylo zjištěno, že tímto byl žalovaný informován o odstoupení žalobkyně od smlouvy o úvěru, přičemž byl současně vyzván k okamžité úhradě dluhu. Žalovanému byl oznámen i zánik pojištění. Žalovaný byl upozorněn na možné soudní vymáhání dlužné částky. 14. Z poštovního podacího archu bylo zjištěno, že zásilka pro žalovaného byla podána k poštovní přepravě dne 7. 4. 2021 a následně dne 7. 7. 2021. 15. Ze systému [příjmení] [jméno] národní banky bylo zjištěno, že se úrokové sazby pro domácnosti (vyjma nákupu nemovitých věcí) v měsíci září 2018 pohybovaly od 3,92 % ročně do 24,17 % ročně. 16. Závěr o skutkovém stavu: 17. Žalovaný požádal žalobkyni o úvěr ve výši 50 000 Kč, přičemž před uzavřením smlouvy o úvěru mu byly poskytnuty standardní informace o spotřebitelském úvěru [anonymizováno], v rámci kterých byl seznámen s výší úvěru, podmínkách splácení, výší úrokové sazby, pojištění a nákladech při prodlení. Žalobkyně prověřovala schopnost žalovaného splácet. Za tím účelem zjistila jeho měsíční příjem asi 30 000 Kč čistého, když tento ověřila u zaměstnavatele žalovaného a nechala si za tímto účelem doložit i jeho měsíční výpis z účtu, jednalo se o měsíc předcházející poskytnutí úvěru. Žalovaný rovněž sdělil své výdaje 8 500 Kč měsíčně s tím, že bydlí u rodičů, nemá nezaopatřené dítě. Žalovaný byl prověřen v registrech [příjmení], [příjmení], insolvenčním rejstříku a [anonymizováno], vždy s negativním výsledkem. Žalovaný byl žalobkyní shledán úvěruschopným. S ohledem na uvedené došlo dne 12. 9. 2018 mezi žalobkyní a žalovaným k uzavření smlouvy o úvěru [anonymizováno] [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet spolu s úroky ve výši 19,9 % ročně v pravidelných 36 měsíčních splátkách po 1 856 Kč. Žalovaný se dále zavázal hradit měsíční pojistné ve výši 130 Kč pro případ neschopnosti úvěr splácet. Ve smlouvě bylo sjednáno právo žalobkyně odstoupit od smlouvy v případě prodlení žalovaného s úhradou více jak dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší jak tři měsíce. Součástí smlouvy byly všeobecné pojistné podmínky a sazebník poplatků, ve znění účinném od 15. 1. 2020, dle kterého činí poplatek za druhou upomínku při prodlení 600 Kč a poplatek v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele v případě prodlení spotřebitele trvajícího alespoň 3 měsíce 1 500 Kč. Žalobkyně úvěr žalovanému dne 12. 9. 2018 poskytla, a to bezhotovostním převodem na bankovní účet č. [bankovní účet], přičemž variabilní symbol se shoduje s číslem smlouvy o úvěru ([číslo]). Žalovaný prvních 18 splátek hradil řádně po 1 986 Kč, nicméně se splátkou splatnou v dubnu 2020 se dostal do prodlení, neuhradil ji. Následně byla uhrazena splátka v květnu 2020 ve výši 1 986 Kč. Další platba ve výši 1 986 Kč je evidována až v listopadu 2020. Tato platba byla poslední. Žalovaný celkem uhradil 39 720 Kč, k úhradě celkem zbývá 33 625 Kč, z toho 27 294 Kč jistina, 2 801 Kč úroky, 1 430 Kč pojištění, 2 100 Kč náhrady nákladů. Dopisem ze dne 6. 1. 2021 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek, byl upozorněn na úhradu poplatku za odeslání výzvy 600 Kč. Dopisy ze dne 1. 4. 2021 a 1. 7. 2021 byl žalovaný informován o odstoupení žalobkyně od smlouvy o úvěru, přičemž byl současně vyzván k okamžité úhradě dluhu. Žalovanému byl oznámen i zánik pojištění. Žalovaný byl upozorněn na možné soudní vymáhání dlužné částky. Oba dopisy byly podány k poštovní přepravě, a to dne 7. 4. 2021 a 7. 7. 2021. Úrokové sazby pro domá