17 C 232/2022-120 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 18. 9. 2022, ve znění jeho doplnění ze dne 7. 10. 2022, domáhala se žalobkyně zaplacení částky 275 735,86 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že se žalovanou uzavřela dne 14. 1. 2022 smlouvu o úvěru, na základě které žalované poskytla úvěr 80 000 Kč. Žalovaná se jej zavázala vrátit v 72 měsíčních splátkách po 3 461 Kč, tedy celkem částku 249 192 Kč. Před poskytnutím úvěru byla prověřována úvěruschopnost žalované, byl zjištěn její občanský průkaz, byla prověřena v registrech a žalobkyně měla k dispozici výpisy z jejího bankovního účtu. Žalovaná se dostala do prodlení, uhradila celkem 13 844 Kč. Žalobkyně vyjma dlužné jistiny a úroků požaduje náklady na upomínkování, smluvní úroky z prodlení a smluvní pokutu. Žalované byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaná se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřila, k jednání se nedostavila, v řízení zůstala zcela nečinná. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 4. Z lustrace v registru solus ze dne 7. 1. 2022 bylo zjištěno, že k žalované není negativního záznamu. 5. Z výpisu z insolvenčního rejstříku ze dne 7. 1. 2022 bylo zjištěno, že pro rodné číslo žalované nejsou vedeny záznamy. 6. Z kopie občanského průkazu žalované a kontroly neplatných dokladů, kopie řidičského průkazu, bylo zjištěno, že žalovaná poskytla žalobkyni svůj platný občanský průkaz, řidičský průkaz. Údaje odpovídají zápisu v Centrální evidenci obyvatel. 7. Z výplatní pásky žalované bylo zjištěno, že tato měla v říjnu 2021 příjem 13 649 Kč. 8. Z výpisu z obchodního rejstříku bylo zjištěno, že [anonymizována dvě slova] [ulice], [obec], je příspěvkovou organizací. 9. Z výpisu z katastru nemovitostí ke dni 23. 11. 2021 bylo zjištěno, že žalovaná je vlastníkem bytové jednotky v [obec]. Je zde evidováno zástavní právo smluvní – hypoteční úvěr. 10. Z výpisů z běžného účtu žalované č. [bankovní účet] bylo zjištěno, že počáteční zůstatek v září 2021 činil 24 832,61 Kč a konečný 5 317,02 Kč. Příjem 13 683 Kč byl od [anonymizována dvě slova] [ulice], dále půjčka od [právnická osoba] [právnická osoba] ve výši 13 000 Kč. Jsou zaznamenány trvalé příkazy ve výši 800 Kč, 150 Kč, 299 Kč, 300 Kč, 2 542 Kč a 3 764 Kč. Počáteční zůstatek v říjnu 2021 činil 5 317,02 Kč a konečný 1 117,21 Kč. Příjem 13 649 Kč byl od [anonymizována dvě slova] [ulice], dále půjčka/úvěr od [právnická osoba] s. r. o. ve výši 5 000 Kč, úvěr od žalobkyně ve výši 32 000 Kč a okamžité úhrady 4 600 Kč celkem. Jsou zaznamenány trvalé příkazy ve výši 800 Kč, 150 Kč, 299 Kč, 300 Kč, 2 542 Kč a 3 764 Kč. Počáteční zůstatek v listopadu 2021 činil 1 117,21 Kč a konečný 1 112,28 Kč. Příjem 24 165 Kč byl od [anonymizována dvě slova] [ulice], dále půjčka od [právnická osoba] [právnická osoba] ve výši 11 000 Kč, úvěr od společnosti [právnická osoba] ve výši 4 000 Kč, okamžité úhrady 3 500 Kč. Jsou zaznamenány trvalé příkazy ve výši 800 Kč, 150 Kč, 299 Kč, 300 Kč, 2 542 Kč a 3 764 Kč. 11. Z inkasa bylo zjištěno, že limit ve vztahu k účtu č. [bankovní účet] je 7 922 Kč měsíčně. 12. Z e-mailové komunikace mezi žalobkyní a žalovanou bylo zjištěno, že dne 14. 1. 2022 byla žalované zaslána smluvní dokumentace, dne 24. 11. 2021 jí byly zaslány instrukce k provedení verifikační platby. 13. Z předsmluvních informací bylo zjištěno, že těmito byla žalovaná informována o podmínkách poskytnutí úvěru, jeho výši, splácení a následcích prodlení. 14. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] bylo zjištěno, že tato byla uzavřena mezi žalobkyní, jako poskytovatelem, a žalovanou, jako spotřebitelem, označenou mimo jiné bankovním účtem č. [bankovní účet], dne 14. 1. 2022. Výše úvěru byla sjednána na 80 000 Kč s tím, že částka 26 271 Kč bude vyplacena na účet spotřebitele, částka 41 729 Kč na účet věřitele za účelem úhrady závazku ze smlouvy [číslo] ze dne 23. 11. 2021 a částka 12 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele (lustrace, expresní vyplacení úvěru, ostatní administrativní náklady, odměna, náklady na ověření úvěrového případu) – spotřebitel souhlasil, aby byly tyto náklady odečteny od poskytované jistiny. Úvěr měl být splacen v 72 měsíčních splátkách po 3 461 Kč. Byly sjednány náklady spojené s prodlením spotřebitele a smluvní pokuta. Přílohu [číslo] tvořilo posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, ze kterého plyne, že průměrný příjem žalované za tři měsíce je 17 275 Kč, nemá náklady na bydlení, hradí hypotéku 3 764 Kč a úvěr u [anonymizována dvě slova] 2 064 Kč, má jednorázové závazky (30 000 Kč a 13 000 Kč). 15. Z detailu pohybu na účtu bylo zjištěno, že dne 14. 1. 2022 byla na účet žalobkyně vyplacena částka 41 729 Kč pod variabilním symbolem [číslo], se zprávou [celé jméno žalované]. Téhož dne byla na účet č. [bankovní účet] odeslána částka 26 271 Kč pod variabilním symbolem [číslo]. 16. Z dopisu ze dne 14. 1. 2022 bylo zjištěno, že tímto žalobkyně žalovanou informovala o doplacení úvěru [číslo]. 17. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] bylo zjištěno, že tato byla uzavřena mezi žalobkyní, jako poskytovatelem, a žalovanou, jako spotřebitelem, označenou mimo jiné bankovním účtem č. [bankovní účet], dne 23. 11. 2021. Výše úvěru byla sjednána na 40 000 Kč s tím, že částka 32 000 Kč bude vyplacena na účet spotřebitele a částka 8 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele (lustrace, expresní vyplacení úvěru, ostatní administrativní náklady, odměna, náklady na ověření úvěrového případu) – spotřebitel souhlasil, aby byly tyto náklady odečteny od poskytované jistiny. 18. Z dopisu ze dne 14. 1. 2022 bylo zjištěno, že tímto žalobkyně žalovanou informovala o vyplacení úvěru a opakovaně ji informovala o platebních instrukcích, datum první splátky bylo 15. 2. 2022. 19. Z dopisu ze dne 20. 6. 2022, upomínky [číslo] bylo zjištěno, že žalovaná byla žalobkyní upozorněna na neuhrazenou splátku splatnou dne 15. 6. 2022. 20. Z dopisu ze dne 5. 7. 2022, upomínky [číslo] bylo zjištěno, že žalovaná byla žalobkyní upozorněna na neuhrazenou splátku splatnou dne 15. 6. 2022. 21. Z podacích lístků bylo zjištěno, že žalobkyně zasílala žalované dopis dne 20. 6. 2022 a 5. 7. 2022. 22. Z dopisu ze dne 21. 7. 2022 bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno zesplatnění úvěru. 23. Z dopisu ze dne 21. 7. 2022 bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno zesplatnění úvěru, byla vyzvána k úhradě dlužné částky, přičemž byla upozorněna na její možné soudní vymáhání. 24. Z podacího lístku bylo zjištěno, že zástupce žalobkyně zasílal žalované dopis dne 21. 7. 2022. 25. Soud zamítl návrh na doplnění dokazování dalšími listinami ve vztahu k úvěru uzavřenému mezi účastnicemi řízení v listopadu roku 2021 (nad rámec smlouvy o úvěru [číslo]), když tyto listiny nemají relevanci k předmětu řízení. Nebyly by z nich zjištěny pro dané řízení žádné podstatné skutečnosti. 26. Závěr o skutkovém stavu: 27. Dne 14. 1. 2022 byla mezi žalobkyní a žalovanou uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 80 000 Kč tak, že částka 26 271 Kč bude vyplacena na účet žalované, což i žalobkyně učinila dne 14. 1. 2022, částka 41 729 Kč na účet věřitele za účelem úhrady závazku ze smlouvy [číslo] ze dne 23. 11. 2021, což i dne 14. 1. 2022 žalobkyně učinila, a částka 12 000 Kč měla být započtena na náklady žalobkyně (lustrace, expresní vyplacení úvěru, ostatní administrativní náklady, odměna, náklady na ověření úvěrového případu) – žalovaná s tímto souhlasila. Úvěr se žalovaná zavázala splácet v 72 měsíčních splátkách po 3 461 Kč. Dle tvrzení žalobkyně bylo uhrazeno 13 844 Kč, žalovaná dále úvěr nehradila, dostala se do prodlení se splátkou splatnou 15. 6. 2022, proto ji žalobkyně dopisem ze dne 21. 7. 2022 informovala o zesplatnění úvěru. Ve smlouvě byly sjednány dále náklady spojené s prodlením spotřebitele a smluvní pokuta. O smluvních podmínkách byla žalovaná informována i v rámci předsmluvních informací. Před uzavřením smlouvy o úvěru zjišťovala žalobkyně úvěruschopnost žalované, když prověřila platnost jejího občanského průkazu, měla k dispozici její řidičský průkaz, provedla lustraci v insolvenčním a solus rejstříku, bez negativních zjištění. Žalovaná hradila pravidelně hypoteční úvěr 3 764 Kč měsíčně, měla ve svém vlastnictví bytovou jednotku, byla zaměstnána u [anonymizována dvě slova] [ulice], [obec], příspěvkové organizace, kdy její průměrný čistý měsíční příjem za září až listopad 2021 byl 17 166 Kč. Jiné pravidelné příjmy neměla. Nicméně v každém doloženém měsíci, tj. září, říjen a listopad 2021 měla příjmy z úvěrů a zápůjček - [anonymizováno] [právnická osoba], [anonymizováno] [právnická osoba], [právnická osoba], [právnická osoba] v celkové výši 65 000 Kč. Měsíční zůstatky přitom byly za září 2021 5 317,02 Kč, za říjen 2021 1 117,21 Kč a za listopad 2021 1 112,28 Kč. Žalovaná měla vyjma splátky hypotečního úvěru další pravidelné výdaje (trvalé příkazy), celkem ve výši 4 091 Kč (jedna z částek se týkala splátky u [právnická osoba] [anonymizováno], jak tvrdila žalobkyně). 28. Podle §