17 C 179/2023-100 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 8. 7. 2023, ve znění jeho doplnění ze dne 2. 8. 2023, domáhala se žalobkyně zaplacení částky 25 697 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne 17. 9. 2020 a 1. 3. 2021 uzavřela s žalovaným smlouvu ke službě [anonymizováno] účet. Na jejím základě byla žalovanému zřízena služba [anonymizováno] nákupní účet, přičemž limit odložených plateb žalovaného byl až 20 000 Kč s tím, že žalovaný mohl čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání limitu. Smlouva byla uzavřena za použití prostředků komunikace na dálku, žalovaný doložil kopii svého občanského průkazu. Žalovaný zároveň využil i služby [anonymizováno] karta, kterou si žalovaný prostřednictvím účtu objednal. Karta je platební prostředek, kterým lze zaplatit kupní cenu za zboží prostřednictvím účtu, kdy celkový limit pro platby je dán zůstatkem na účtu. Úvěruschopnost žalovaného byla ověřena ze zdrojů nezávislých na spotřebiteli (interní databáze, ve které žalovaný uvedl své příjmy, výdaje a další skutečnosti; rejstříky) a historických údajů o žalovaném. Žalovaný využil celkem služby ve výši 31 016,95 Kč. Žalovaný se zavázal uhradit i případný poplatek za odložení splatnosti, za správu a vedení účtu, pro případ prodlení poplatek z prodlení. Na poplatcích bylo žalovanému celkem naúčtováno 11 336,05 Kč. Žalovaný uhradil 16 656 Kč. Ke dni splatnosti 15. 8. 2022 žalovaný dlužil 25 697 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaný se k jednání nedostavil, k žalobě se nevyjádřil. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 4. Z registračního procesu bylo zjištěno, jakým způsobem produkt žalobkyně funguje a zejména, jaký je proces registrace – zde zákazník uvede své základní údaje, jaké má vzdělání, rodinný stav, počet dětí, příjmy, výdaje, splátky; jak se ověřuje identita – načtením občanského průkazu a selfie s tímto dokladem. 5. Z fotokopie občanského průkazu bylo zjištěno, že tento žalovaný poskytl žalobkyni, včetně fotografie tohoto průkazu se svou selfie. 6. Z výstupu z interního systému žalobkyně ze dne 17. 9. 2020 bylo zjištěno, že žalovaný uvedl své základní údaje a dále, že je student, s příjmem 2 500 Kč, výdaji 500 Kč, bez dluhů, je singl, bezdětný a má výuční list bez maturity. Je zde uvedeno, že byla provedena kontrola [příjmení]. 7. Ze smlouvy o službě [anonymizováno] účet bylo zjištěno, že tato byla uzavřena dne 17. 9. 2020 mezi žalobkyní a žalovaným. Na jejím základě se žalobkyně zavázala zpřístupnit žalovanému v rámci služby [anonymizováno] účet aktuální limitní rámec ve výši 5 000 Kč. Žalovaný byl oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím tohoto účtu, byl povinen hradit řádně a včas vyúčtování plateb a nákupů provedených prostřednictvím tohoto účtu. Součástí byl ceník, výklad pojmů a dalších podmínek a všeobecné obchodní podmínky. 8. Ze smlouvy o službě [anonymizováno] účet bylo zjištěno, že tato byla uzavřena dne 1. 3. 2021 mezi žalobkyní a žalovaným. Na jejím základě se žalobkyně zavázala zpřístupnit žalovanému v rámci služby [anonymizováno] účet aktuální limitní rámec ve výši 20 000 Kč. Žalovaný byl oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím tohoto účtu, byl povinen hradit řádně a včas vyúčtování plateb a nákupů provedených prostřednictvím tohoto účtu. Součástí byl ceník, výklad pojmů a dalších podmínek a všeobecné obchodní podmínky. 9. Z vyúčtování za září 2021 bylo zjištěno, že k úhradě zbývá 4 565,57 Kč, za říjen 2021 zbývalo 3 792,92 Kč, za listopad 2021 2 318,72 Kč, za prosinec 2021 2 862,94 Kč, za leden 2022 1 318,50 Kč, za únor 2022 2 298,50 Kč, za březen 2022 3 606,38 Kč, za duben 2022 2 783,17 Kč, za květen 2022 2 649,76 Kč, za červen 2022 63,22 Kč, za červenec 63,22 Kč, za srpen 2022 61,54 Kč Celkem za toto období bylo uhrazeno 16 656 Kč. 10. Z předžalobní upomínky ze dne 9. 1. 2023 bylo zjištěno, že touto byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky 25 669,17 Kč, přičemž byl upozorněn na její možné soudní vymáhání. 11. Z potvrzení o podání bylo zjištěno, že zásilka byla podána k poštovní přepravě dne 12. 1. 2023. 12. Z návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu vedeného u Okresního soudu v Kroměříži pod sp. zn. 7 C 138/2023 bylo zjištěno, že ve věci žalobkyně [právnická osoba] proti žalovanému je vedeno řízení, kdy se žalobkyně po žalovaném domáhá zaplacení celkem 115 955,31 Kč s příslušenstvím, a to na základě smlouvy o revolvingovém úvěru mezi nimi uzavřené dne 10. 2. 2021 s výší úvěrového rámce 120 000 Kč. Žalovaný však svůj závazek neplnil řádně a včas. 13. Závěr o skutkovém stavu: 14. Žalovaný dne 17. 9. 2020 požádal žalobkyni o poskytnutí její služby [anonymizováno] účet a v rámci ní zpřístupnění limitního rámce nejdříve ve výši 5 000 Kč, následně dne 1. 3. 2021 ve výši 20 000 Kč. Před uzavřením první smlouvy si žalobkyně vyžádala občanský průkaz žalovaného včetně fotografie selfie s tímto průkazem, žalovaný provedl u žalobkyně registrační proces, v rámci kterého uvedl, že je student, jeho příjem je 2 500 Kč měsíčně, výdaje 500 Kč, je bezdětný a svobodný. V záznamech žalobkyně je uvedeno, že provedla lustraci [příjmení]. Poté byla mezi nimi téhož dne uzavřena smlouva o službě [anonymizováno] účet. Na jejím základě se žalobkyně zavázala zpřístupnit žalovanému v rámci služby [anonymizováno] účet aktuální limitní rámec ve výši 5 000 Kč. Žalovaný byl oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím tohoto účtu, byl povinen hradit řádně a včas vyúčtování plateb a nákupů provedených prostřednictvím tohoto účtu. Součástí byl ceník, výklad pojmů a dalších podmínek a všeobecné obchodní podmínky. Dne 1. 3. 2021 byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena druhá smlouva o této službě, která se liší pouze v limitním rámci 20 000 Kč. Žalovaný byl žalobkyní vyzýván postupně k úhradám, které zbývaly za jednotlivé měsíce – září 2021 4 565,57 Kč, říjen 2021 3 792,92 Kč, listopad 2021 2 318,72 Kč, prosinec 2021 2 862,94 Kč, leden 2022 1 318,50 Kč, únor 2022 2 298,50 Kč, březen 2022 3 606,38 Kč, duben 2022 2 783,17 Kč, květen 2022 2 649,76 Kč, červen 2022 63,22 Kč, červenec 63,22 Kč, srpen 2022 61,54 Kč Celkem za toto období žalovaný uhradil žalobkyni 16 656 Kč. Předžalobní upomínkou ze dne 9. 1. 2023, podanou k poštovní přepravě dne 12. 1. 2023, byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky 25 669,17 Kč, přičemž byl upozorněn na její možné soudní vymáhání. 15. Dne 10. 2. 2021 uzavřel žalovaný se společností [právnická osoba] smlouvu o revolvingovém úvěru s výší úvěrového rámce 120 000 Kč. Žalovaný však svůj závazek neplnil řádně a včas, věřitel se domáhá zaplacení částky 115 955,31 Kč s příslušenstvím v rámci řízení vedeného u Okresního soudu v Kroměříži pod sp. zn. [spisová značka]. 16. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „občanský zákoník“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 17. Podle § 2991 odst. 1 občanského zákoníku, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. 18. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 19. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 20. Podle § 86 odst. 2 téhož zákona, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 21. Podle § 87 odst. 1 téhož zákona (ve znění účinném do 28. 5. 2022), poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebi