17 C 292/2022-105 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 22. 11. 2022, ve znění jeho doplnění ze dne 31. 1. 2023, domáhala se žalobkyně zaplacení částky 42 005 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 42 005 Kč, částky 4 825,10 Kč na smluvní pokutě a dále úroku ve výši 64,62 % ročně z částky 34 079,22 Kč od 23. 7. 2022 do 15. 8. 2022 ve výši 1 411,44 Kč, úroku ve výši 11,75 % ročně z částky 34 079,22 Kč od 16. 8. 2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 23. 7. 2022 dosáhne částky 118 080 Kč, rovněž požadovala náhradu nákladů řízení. Uvedla, že se žalovanou uzavřela dne 23. 11. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které dne 23. 11. 2021 poskytla žalované úvěr ve výši 35 000 Kč. Tento se žalovaná zavázala vrátit spolu s úrokem ve výši 64,62 % ročně ve 48 měsíčních splátkách po 2 336 Kč. Schopnost žalované úvěr splácet byla prověřována na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti – insolvenční rejstřík, platnost dokladu totožnosti žalované. Žalovaná nehradila řádně a včas, uhradila celkem 11 680 Kč 5 splátkami, ke dni 21. 7. 2022 tak došlo k zesplatnění úvěru. V důsledku prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 998 Kč, tj. 2 x 499 Kč za každou splátku, se kterou se dostala do prodlení delšího než 30 dnů. Dále žalobkyně požadovala náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované v celkové výši 600 Kč. Jelikož žalovaná dlužnou částku neuhradila ani po zesplatnění, požaduje žalobkyně smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny, tuto vyčíslila ke dni zahájení řízení na částku 4 825,10 Kč. Úrok z úvěru je od 91. dne prodlení požadován ve výši 11,75 % ročně, nikoliv ve výši 64,62 % ročně. Žalované byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaná se k návrhu nevyjádřila, jednání se nezúčastnila, v řízení zůstala zcela nečinná. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 4. Z výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu bylo zjištěno, že žalobkyně je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry jiné než na bydlení. 5. Z informací pro klienta a předsmluvního formuláře bylo zjištěno, že žalovaná byla informována o způsobu uzavření smlouvy a dále o výši poskytnutého úvěru, podmínkách splácení, výši úroku, následcích nesplácení a jiných informacích. 6. Z fotokopie občanského průkazu žalované bylo zjištěno, že tento žalovaná poskytla žalobkyni k ověření své totožnosti a dalších zde uvedených údajů. 7. Z hodnocení dle skóre žalované bylo zjištěno, že hodnota činí 421, když se má jednat o III. kategorii – nízké riziko, nejlepší segment klientů. 8. Z výpisu ze záznamu registru [příjmení] bylo zjištěno, že tento byl učiněn 22. 11. 2021. Jiné informace než jméno, příjmení a bydliště žalované, zde nejsou uvedeny. 9. Z hodnocení klienta bylo zjištěno, že žalovaná uvedla, že má pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání u Krajské nemocnice [anonymizováno] [právnická osoba] ve výši 16 800 Kč, výdaje 3 860 Kč (životní minimum), dále bydlení (nájem, inkaso) 2 603 Kč s tím, že bydlí v pronájmu a nemá žádné děti v domácnosti. 10. Z potvrzení o příchozí úhradě na bankovní účet č. [bankovní účet] bylo zjištěno, že žalovaná přijala dne 17. 8. 2021 21 502 Kč, dne 16. 9. 2021 19 159 Kč, dne 15. 10. 2021 14 637 Kč, dne 16. 11. 2021 16 662 Kč. 11. Z návrhu na uzavření smlouvy/smlouvy o úvěru [číslo] dodatku [číslo] k této smlouvě bylo zjištěno, že nabídka včetně dodatku byla učiněna 23. 11. 2021. Uzavřela ji žalobkyně jako poskytovatel úvěru a žalovaná jako klient. Žalovaná uvedla své jméno a příjmení, adresu, telefonní spojení, e-mail a číslo bankovního účtu [bankovní účet]. Žalobkyně se ve smlouvě zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 35 000 Kč a žalovaná se zavázala tento vrátit spolu s úrokem ve výši 64,62 % ročně v pravidelných 48 měsíčních splátkách po 2 336 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci. Součástí splátky bylo i pojištění. Součástí smlouvy bylo i ujednání o důsledcích vyplývajících z prodlení žalované. Byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se klient ocitne v prodlení o délce 30 dnů, dále náhrada účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč, a to při prodlení s úhradou o délce 15 dnů a dále smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z nové dlužné jistiny, pokud k její úhradě nedojde po zesplatnění. K tomu byla žalobkyně oprávněna přistoupit při prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů. Ke dni zesplatnění se celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky staly novou jistinou. 12. Z informací pojištění, přihlášky do pojištění a přílohy [číslo] k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru – pojištění schopnosti splácet úvěr bylo zjištěno, že žalované byly poskytnuty informace o pojištění schopnosti splácet úvěry, žalovaná se k tomuto pojištění přihlásila 23. 11. 2023, výše měsíčního pojistného činila 286 Kč. 13. Z dokladu o vyplacení bylo zjištěno, že dne 23. 11. 2021 byla na bankovní účet č. [bankovní účet], pod variabilním symbolem [číslo], zaslána částka 35 000 Kč. 14. Z dopisu ze dne 24. 11. 2021 a splátkového kalendáře bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno schválení úvěru a byl jí poskytnut splátkový kalendář obsahující jednotlivé splátky, data splatnosti. 15. Z karty klienta bylo zjištěno, že úvěr byl žalované vyplacen 23. 11. 2021 ve výši 35 000 Kč, splaceno bylo 11 680 Kč, a to ve splátkách po 2 336 Kč dne 16. 12. 2021, 17. 1. 2022, 14. 2. 2022, 14. 3. 2022, 17. 5. 2022. 16. Z výzev ze dne 17. 6. 2022 a 18. 7. 2022 bylo zjištěno, že těmito byla žalovaná žalobkyní informována, že neuhradil splátku [číslo] splatnou dne 17. 5. 2022 a [číslo] splatnou dne 17. 6. 2022, resp. [číslo] splatnou dne 17. 7. 2022. Byla vyzvána k úhradě dlužných částek s tím, že pakliže tak neučiní, může být přistoupeno k zesplatnění celého úvěru. 17. Z dopisu ze dne 21. 7. 2022 bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno zesplatnění dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s jeho prodlením. Byla vyzvána k úhradě částky 42 005 Kč. 18. Z předžalobní upomínky ze dne 2. 11. 2022 bylo zjištěno, že touto byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky ve lhůtě 15 dnů od odeslání, přičemž byla upozorněna na její možné soudní vymáhání. 19. Z podacího archu bylo zjištěno, že zásilka pro žalovanou byla podána k poštovní přepravě dne 2. 11. 2022. 20. Soudu je z úřední činnosti, ze systému ISAS k řízením vedeným pod sp. zn. [spisová značka], [spisová značka] a [spisová značka] známo, že žalované byl dne 8. 12. 2021 poskytnut [právnická osoba] [anonymizováno] [právnická osoba], [IČO] úvěr ve výši 27 500 Kč, dne 1. 12. 2021 úvěr ve výši 60 000 Kč společností [právnická osoba], [anonymizováno] [číslo], dne 5. 4. 2022 úvěr ve výši 40 000 Kč opětovně žalobkyní. Ani jeden z úvěrů nebyl řádně a včas splacen. 21. Závěr o skutkovém stavu: 22. Žalovaná požádala žalobkyni, která je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry, pokud se netýkají bydlení, o finanční prostředky. Před uzavřením smlouvy o úvěru byly žalované poskytnuty předsmluvní informace, v rámci kterých byla upozorněna na výši poskytnutého úvěru, výši úroků, byla informována o podmínkách splácení, výši a četnosti splátek, byla informována o důsledcích svého prodlení – náklady na vymáhání, smluvní pokuty, zesplatnění. Žalobkyně prověřovala schopnost žalované úvěr splácet – provedla ověření v databázi [příjmení] a vypočítala její osobní skóre. Dále měla k dispozici občanský průkaz žalované a výši jejích čtyř příjmů za měsíce srpen až listopad 2021. Z těchto plyne, že průměrný čistý měsíční příjem žalované byl 17 990 Kč, nicméně poslední dva měsíce se příjmy žalované snížily, poslední měsíc před poskytnutím úvěru měla žalovaná příjem 16 662 Kč, tedy asi ve výši, jak uvedla žalobkyni ve svém prohlášení. Žalobkyně od žalované zjistila, že tato je zaměstnána u Krajské nemocnice [anonymizováno] [právnická osoba], žije v pronájmu, nemá žádné děti ve společné domácnosti. Výdaje označila žalovaná částkou 6 463 Kč, když se jednalo o částku životního minima 3 860 Kč a náklady na bydlení (nájem, inkaso) 2 603 Kč. Po tomto ověření byla mezi smluvními stranami uzavřena smlouva [číslo] kdy žalovaná dne 23. 11. 2021 učinila nabídku, která byla téhož dne akceptována, na jejímž základě měla žalobkyně poskytnout žalované finanční prostředky ve výši 35 000 Kč, což i dne 23. 11. 2021 učinila, když ji je zaslala na ní označený bankovní účet č. [bankovní účet] pod variabilním symbolem, který se shoduje s číslem smlouvy. Žalovaná se zavázala finanční prostředky vrátit spolu s úrokem ve výši 64,62 % ročně v pravidelných 48 měsíčních splátkách po 2 336 Kč, splatných vždy k 17. dni v měsíci, jejichž součástí byla i úhrada pojistného ve výši 286 Kč měsíčně, neboť žalovaná se přihlásila k pojištění schopnosti úvěr splácet. Součástí smlouvy bylo i ujednání o důsledcích prodlení žalované – byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se žal