90 C 249/2023 — Okresní soud v Liberci

1. Předmětem řízení je pohledávka žalobkyně za žalovaným ve výši 50 535,76 Kč s příslušenstvím. Svůj nárok žalobkyně odůvodnila zejména tím, že její právní předchůdkyně [právnická osoba] [anonymizována dvě slova], sídlem [anonymizováno]. [příjmení] [anonymizováno], [číslo] [anonymizováno], [země], zapsaná v obchodním rejstříku vedeném [anonymizováno] soudem v [anonymizováno] pod č. [tel. číslo] ([číslo]), jednající v České republice prostřednictvím [právnická osoba], [anonymizováno] závodu, [IČO] (dále jen„ původní věřitel“) se žalovaným dne [datum] uzavřela smlouvu o [anonymizováno] úvěru [číslo]. Před uzavřením předmětné smlouvy původní věřitel prověřoval pravdivost tvrzení žalovaného ohledně příjmů a výdajů za účelem ověření úvěruschopnosti žalovaného v interních i externích databázích třetích subjektů a dále pak v registru [příjmení]. Původní věřitel na základě smlouvy o úvěru poskytl žalovanému platební kartu s aktuálním úvěrovým rámcem [částka] a maximálním úvěrovým rámcem [částka]. Žalovaný přistoupil k pojištění schopnosti splácet podle [anonymizováno] smlouvy [anonymizováno] [číslo] uzavřené mezi žalobcem jako pojistníkem a pojistitelem [právnická osoba] Žalovaný se zavázal peníze vrátit spolu s úrokem 22,68 % ročně a platit měsíční poplatek za sjednané pojištění bankovním převodem formou pravidelných měsíčních splátek splatných k [anonymizováno] dni v měsíci počínaje [datum] ve výši doporučené splátky [částka], minimální splátky 5 % z čerpané výše úvěru avšak nejméně [částka]. Měsíční platba na pojištění činila 5,99 % z výše měsíční splátky úvěru. Dále se žalovaný zavázal zaplatit poplatek [částka] za odeslanou upomínku v případě vymáhání již zesplatněného závazku a [částka] v případě vymáhání již splatné měsíční splátky. Pro případ prodlení si strany sjednaly smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Žalobkyně zdůraznila, že předmětem žaloby jsou pouze pohledávky z [anonymizováno] úvěru popsané výše, nikoli pohledávky z jiného„ klasického“ úvěru, o která žalovaný požádal ve společné žádosti. Celkem žalovaný načerpal [částka], prostřednictvím platební karty ([anonymizováno] z [anonymizována dvě slova] u obchodníka, [anonymizováno] v [anonymizováno] banky, [anonymizováno] na účet nebo [anonymizováno] poukázkou), což je označeno v platební historii popisem„ [anonymizována dvě slova] [anonymizováno]“ nebo„ [anonymizována dvě slova] [anonymizována dvě slova]“. Žalovaný po dobu trvání smlouvy o úvěru uhradil celkem [částka], což původní věřitel započetl na čerpané finanční prostředky, sjednané smluvní úroky, poplatek za sjednané pojištění, poplatky za vedení úvěrového účtu, odeslání písemných upomínek, zákonné úroky z prodlení a smluvní pokuty, jak je uvedeno v platební historii. Žalovaný neuhradil splátku dne [datum] ani následující splátky. Původní věřitel úvěr na základě odstoupení od smlouvy o úvěru prohlásil ke dni [datum] za splatný, o čemž informoval žalovaného. Původní věřitel následně svoji pohledávku za žalovaným postoupil žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Žalovaná částka [částka] sestává z prvního nároku na nesplacenou jistinu úvěru [částka], poplatky za sjednané pojištění schopnosti splácet [částka], poplatky za odeslání upomínek [částka]. Na příslušenství prvního nároku žalobkyně žádá nesplacený úrok ve výši 22,68 % z [částka] za období od [datum] do [datum] kapitalizovaný částkou [částka], zákonný úrokem z prodlení z [částka] od [datum] do zaplacení a [částka] na nákladech spojených s uplatněním pohledávky za jeden dopis odeslaný poštou ([částka]) a dvě [anonymizována dvě slova] [anonymizována dvě slova] žalobkyně v [anonymizována dvě slova] žalovaného dne [datum] a [datum] ([anonymizováno] [částka]). Dále uvedená žalovaná částka sestává z druhého nároku na smluvní pokutu ve výši [částka] (z nesplacené jistiny pohledávky ve výši [částka] v sazbě 0,1 % denně za období od [datum] do [datum]). Na svůj dluh žalovaný od zesplatnění úvěru nezaplatil ničeho. 2. Soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků podle ustanovení § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), vycházejíce přitom z obsahu spisu a z označených důkazů, když žalobkyně se z jednání omluvila a nežádala jeho odročení a žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil. Předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno na adrese trvalého pobytu uvedené v záhlaví rozsudku s tím, že písemnost se považuje za doručenou tzv. fikcí. (§ 49 odst. 4 o. s. ř.). 3. Z předložených listinných důkazů má soud ohledně uzavření žalobkyní tvrzené smlouvy o [anonymizováno] úvěru a poskytnutí peněžních prostředků za prokázané následující pro posouzení věci rozhodné skutečnosti: Dne [datum] původní věřitel se žalovaným uzavřeli [anonymizováno] smlouvu o poskytování bankovních [anonymizováno] a služeb [číslo] (prokázáno [anonymizováno] smlouvou). Dne [datum] žalovaný požádal původního věřitele o poskytnutí [anonymizováno] úvěru ve výši [částka], s možností navýšení až do [částka], s úrokovou sazbou roční 22,68 %, [anonymizováno] 28,74 %, s výší měsíční splátky minimálně 5% z dlužné částky, nejméně [částka] se splatností vždy k [anonymizováno] dni v měsíci počínaje měsícem po prvním čerpání, se smluvní pokutou za prodlení s úhradou splatné splátky ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, s náhradou nákladů spojených s vymáháním splatného závazku ve výši 600 Kč, s poplatkem za odeslání upomínky ve výši [částka]. Pro případ uzavření smlouvy o [anonymizováno] úvěru přistoupil žalovaný jako pojištěný k pojištění podle rámcové smlouvy č. [anonymizováno] [číslo] uzavřené mezi původním věřitelem jako pojistníkem a pojistitelem [právnická osoba], [IČO], jako pojistitelem a souhlasil s měsíčním poplatkem za pojištění 5,99 % z měsíční splátky úvěru zahrnutým do splátky úvěru. Současně touto žádostí požádal žalovaný původního věřitele o poskytnutí úvěru ve výši 15 999 Kč na zakoupení mobilního telefonu, čerpaného převodem na účet prodejce, s úrokovou sazbou roční 26,94 %, [anonymizováno] 30,52 %, s úhradou v [anonymizováno] měsíčních splátkách po [částka] (zahrnujících úhradu jistiny i pojištění) splatných k [anonymizováno] dni v měsíci počínaje [datum]. V žádosti žalovaný k osobním a majetkovým poměrům uvedl, že je [anonymizováno], má [anonymizováno] účet, [anonymizována dvě slova] povinnost, bydlí [anonymizována dvě slova] nemovitosti, je zaměstnaný u [právnická osoba] jako [anonymizováno] od [číslo], čistý měsíční příjem činí [částka], celkové výdaje domácnosti [částka] a že nemá jiné finanční závazky (prokázáno žádostí o úvěr). Ze standardních podmínek úvěru soud zjisti, že s nimi byl žalovaný seznámen (prokázáno standardními podmínkami). Dopisem ze dne [datum] původní věřitel oznámil, že [anonymizováno] úvěr za uvedených podmínek schválil (prokázáno dopisem vč. základní informace o úvěru). 4. Z platební historie soud zjistil, že žalovaný pod označením„ [anonymizována čtyři slova]“ čerpal [datum] celkem [částka], [datum] [částka], [datum] celkem [částka], [datum] [částka], [datum] [částka], [datum] [částka], [datum] celkem [částka], [datum] [částka], [datum] [částka], [datum] celkem [částka], [datum] [částka], celkem tedy [částka]. Dále z platební historie soud zjistil, v jakých částkách a kdy žalovaný [anonymizováno] úvěr splácel a jakou část dané splátky původní věřitel započetl na úhradu jistiny, úroků a poplatků. Celkem žalovaný uhradil na žalovaný dluh ze závazku z [anonymizováno] úvěru [částka] (tj. celková úhrada uvedená v platební historii [částka] – [částka] na úhradu závazku z jiného úvěru označeného„ [anonymizováno]“ v [anonymizováno] splátkách á [částka]). Žalovaný neuhradil splátku předepsanou ve výši [částka] splatnou dne [datum], splátku předepsanou ve výši [částka] splatnou dne [datum], splátku předepsanou ve výši [částka] splatnou dne [datum], splátku předepsanou ve výši [částka] splatnou dne [datum], splátku předepsanou ve výši [částka] splatnou dne [datum] a splátku předepsanou ve výši [částka] splatnou dne [datum]. 5. Z dopisu ze dne [datum] soud zjistil, že původní věřitel odstoupil od smlouvy o úvěru, oznámil žalovanému, že se úvěr stává splatným ke dni [datum] a vyzval ho k úhradě dlužné částky [částka] (z toho [částka] na dlužných splátkách, [částka] na dlužné jistině, [částka] na smluvní pokutě a [částka] na náhradě nákladů za vymáhání). 6. Původní věřitel dne [datum] uzavřel se žalobkyní smlouvu o postoupení pohledávek, na jejímž základě původní věřitel jako postupitel postoupil žalobkyni jako postupníkovi pohledávku za žalovaným. (prokázáno smlouvou o postoupení pohledávek vč. přílohy 1). [anonymizováno] cena za postoupení pohledávek byla připsána na účet původního věřitele dne [datum] (prokázáno potvrzením). Změna v osobě věřitele byla žalovanému oznámena dopisem původního věřitele ze dne [datum] (prokázáno oznámením o postoupení pohledávky), které bylo dne [dat