8 C 307/2020-73 — Okresní soud v Mladé Boleslavi

1. Žalobkyně se návrhem podaným ke zdejšímu soudu dne 22. 7. 2020 ve znění jeho doplnění domáhala na žalovaném zaplacení částky uvedené v záhlaví tohoto rozsudku z titulu smlouvy o zápůjčce, na jejímž základě byly žalovanému dne 25. 6. 2019 vyplaceny peněžní prostředky ve výši 34 000 Kč, které se žalovaný zavázal vrátit ve výši celkem 71 156 Kč, tj. jistinu, obchodní úrok 27 556 Kč a administrativní poplatek 9 600 Kč, a to ve 23 měsíčních splátkách po 2 965 Kč a 24. splátce ve výši 2 961 Kč. Žalobkyně posoudila schopnost žalovaného splácet měsíční částku 2 965 Kč nahlédnutím do databází (insolvenčního rejstříku a centrální evidence exekucí) a kontrolou výpisu z účtu žalovaného a formuláře o jeho příjmech a výdajích. Rozdíl mezi vyhodnocenými příjmy a výdaji žalovaného dle zjištění žalobkyně činil 16 539,85 Kč. Zápůjčkou, která je předmětem tohoto řízení, došlo částečně k refinancování stávající zápůjčky žalovaného, kterou žalobkyně žalovanému poskytla ve výši 20 000 Kč na základě smlouvy [číslo] ze dne 4. 6. 2018, kterou žalovaný řádně nesplácel. Sjednané splátky z nové smlouvy o zápůjčce však žalovaný rovněž včas a řádně nehradil, a proto žalobkyně svoji pohledávku vůči němu ke dni 10. 5. 2020 zesplatnila. Po zohlednění úhrad provedených žalovaným sestává dlužná částka z nesplacené jistiny 31 711 Kč, nesplaceného úroku 12 307 Kč (žalobkyně požaduje pouze neuhrazený úrok do zesplatnění), nesplaceného poplatku ve výši 3 200 Kč (žalobkyně požaduje pouze neuhrazenou část poplatku do zesplatnění), nesplaceného zákonného úroku z prodlení z neuhrazených splátek zápůjčky za dobu do zesplatnění ve výši 483,34 Kč a za dobu od zesplatnění do 21. 7. 2020 ve výši 1 299,78 Kč a dále smluvní pokuty ve výši 7 000,73 Kč (z toho smluvní pokuta do zesplatnění činí 3 595 Kč a po zesplatnění do 21. 7. 2020 částku 3 405,73 Kč) a nákladů na upomínání ve výši 750 Kč. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní písemně vyzván k úhradě dlužné částky. Vzhledem k prodlení žalovaného požadovala žalobkyně přiznat též zákonný úrok z prodlení z částky 47 968 Kč ve výši 10 % ročně od 22. 7. 2020 do zaplacení. 2. Žalovaný se ve věci vyjádřil tak, že by měl zájem hradit dluh vůči žalobkyni ve splátkách. V současné době má několik závazků, které splácí. Výši svých závazků z rychlopůjček a úvěrů odhaduje na 300 000 Kč, splácí je částkou přibližně 16 000 Kč měsíčně. Žalovaný plánuje žádat o insolvenci. Jeho současný příjem činí 25 000 Kč, náklady na živobytí včetně bydlení 6 500 Kč měsíčně. Žalovaný potvrdil, že ve zbývající části byla z jistiny 34 000 Kč žalobkyní vyplacena jeho stávající půjčka ze smlouvy z června 2018. 3. Z provedeného dokazování učinil soud následující skutková zjištění, z nichž dospěl k tomuto skutkovém stavu: 4. Žalovaný podepsal s žalobkyní dne 25. 6. 2019 elektronicky smlouvu o zápůjčce [číslo] v níž se označil rodným číslem, adresou [adresa], telefonním číslem a e-mailovou adresou. Na základě této smlouvy se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout finanční prostředky ve výši 34 000 Kč s pevným úrokem 65 % ročně, žalovaný se zavázal uhradit žalobkyni měsíční administrativní poplatek ve výši 400 Kč a obdržené prostředky žalobkyni spolu s úroky a poplatky vrátit v 24 měsíčních splátkách po 2 965 Kč s poslední splátkou ve výši 2 961 Kč RPSN činila 125,3 %. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému jistinu bez zbytečného odkladu po uzavření smlouvy, přičemž žalovaný žádal o poskytnutí jistiny připsáním na jeho bankovní účet uvedený ve smlouvě a při podpisu smlouvy v hotovosti. Pro případ prodlení žalovaného se splácením jakékoliv splátky nebo její části si strany sjednaly oprávnění žalobkyně účtovat žalovanému smluvní pokutu dle sazebníku a náhradu účelně vynaložených nákladů dle sazebníku. Přílohou smlouvy byl sazebník a splátkový kalendář (smlouva o zápůjčce). Měsíční poplatek za správu zápůjčky spočívající v umožnění distančního přístupu ke klientskému účtu přes internetový portál, možnost online komunikace zákazníka s žalobkyní, administraci splátek a sledování databází dlužníků činil 400 Kč. Dle bodu II.1.A. sazebníku byl žalovaný povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,5 % denně z aktuální výše dlužné splátky za každý den prodlení, který následuje po dni, kdy se žalovaný ocitl v prodlení se splacením splátky nebo její části, a to až do okamžiku, kdy takto vypočtená smluvní pokuta dosáhne výše 500 Kč. Dle bodu II.1.B. sazebníku byl žalovaný povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z aktuální výše dlužné splátky za každý den prodlení, který následuje po dni, v němž došlo k zesplatnění úvěru. Dle bodu II.1.C. sazebníku byl žalovaný povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 50 Kč za každé jednotlivé porušení povinností dle čl. 14 obchodních podmínek. Dle bodu II.2.A. byl žalovaný povinen žalobkyni zaplatit za komunikaci žalobkyně o vhodném řešení za účelem minimalizace negativních dopadů v prvním měsíci prodlení poplatek ve výši 350 Kč. Dle bodu II.2.B. byl žalovaný povinen žalobkyni zaplatit za komunikaci žalobkyně k možnostem umoření sankcí vzniklých v důsledku prodlení ve druhém měsíci prodlení poplatek ve výši 750 Kč Žalovaný svým elektronickým podpisem potvrdil, že se se sazebníkem seznámil (sazebník). Na úrok měl žalovaný za dobu trvání smlouvy uhradit částku 27 556 Kč a na administrativní poplatek částku 9 600 Kč (splátkový kalendář). 5. Žalovaný předložil v procesu uzavírání smlouvy o zápůjčce platný občanský průkaz (fotografie občanského průkazu) a rodný list (kopie dokladů žalovaného), dále výplatní pásku od [právnická osoba] za duben 2019, dle které činil příjem žalovaného k výplatě částku 29 564 Kč (výplatní páska). Žalovaný uvedl, že jeho čistý měsíční příjem činí 35 000 Kč, ve stávajícím zaměstnání je od října 2010, pravidelně splácí měsíčně půjčky částkou 5 000 Kč, jeho další průměrné měsíční výdaje činí 4 000 Kč, bydlí v nájmu, je vyučen a svobodný (formulář příjmů a výdajů). Žalovaný žalobkyni předložil výpis ze svého bankovního účtu č. [bankovní účet] za měsíce březen až květen 2019. V březnu 2019 činil počáteční zůstatek žalovaného na účtu částku - 11 136,16 Kč, konečný zůstatek pak - 10 527,15 Kč, žalovaný měl sjednaný kontokorent ve výši 12 000 Kč, disponibilní zůstatek kontokorentu na konci měsíce činil 1 472,85 Kč. Na konci března 2019 měl žalovaný platby ve výši 600 Kč čekající na zaúčtování a banka mu vyměřila poplatek za nedostatečný zůstatek na účtu. V dubnu 2019 činil počáteční zůstatek žalovaného na účtu částku - 10 527,15 Kč, konečný zůstatek pak - 11 764,04 Kč, žalovaný měl sjednaný kontokorent ve výši 12 000 Kč, disponibilní zůstatek kontokorentu na konci měsíce činil 235,96 Kč. Na konci dubna 2019 měl žalovaný na účtu neprovedené platby celkem ve výši 1 205,48 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu. V květnu 2019 činil počáteční zůstatek žalovaného na účtu částku - 11 764,04 Kč, konečný zůstatek pak - 10 732,45 Kč, žalovaný měl sjednaný kontokorent ve výši 12 000 Kč, disponibilní zůstatek kontokorentu na konci měsíce činil 1 267,45 Kč. Na konci května 2019 měl žalovaný na účtu neprovedenou platbu ve výši 1 688,74 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu, za což mu banka naúčtovala sankční poplatek (výpisy z účtu žalovaného). Proti žalovanému nebylo v době uzavření smlouvy o zápůjčce vedeno insolvenční řízení, ani exekuce, jeho občanský průkaz nebyl hlášený jako neplatný (elektronický výpis informací). 6. Žalobkyně poskytla žalovanému částku ve výši 19 881 Kč převodem na účet uvedený ve smlouvě o zápůjčce (výpis z účtu) a zbývající částku 14 119 Kč (34 000 Kč – 19 881 Kč) vyplacením jeho stávajícího závazku u žalobkyně (shodné tvrzení účastníků). 7. Předchozí závazek žalovaného vůči žalobkyni vyplýval ze smlouvy o zápůjčce ze dne 4. 6. 2018, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému finanční prostředky ve výši 20 000 Kč (potvrzení o výplatě), které se žalovaný vrátit žalobkyni spolu s měsíčním administrativním poplatkem ve výši 350 Kč a s úroky a poplatky vrátit v 24 měsíčních splátkách po 1 859 Kč s poslední splátkou ve výši 1 853 Kč (smlouva [číslo]). Poslední splátka byla splatná dne 16. 6. 2020 (splátkový kalendář). Při uzavírání této smlouvy o zápůjčce si žalobkyně ověřila, že proti žalovanému není vedeno exekuční řízení (výpis z [příjmení]), a zjistila, že na svém bankovním účtu č. [bankovní účet] žalovaný může čerpat kontokorent do sjednané výše 12 000 Kč, z níž bylo v březnu 2018 vyčerpáno na začátku měsíce - 6 503,96 Kč, na začátku měsíce dubna 2018 pak - 11 557,80 Kč a na konci dubna 2018 pak - 5 011,95 Kč (výpis z účtu). V červnu 2018 činil dle údajů žalovaného jeho čistý měsíční příjem 28 000 Kč, pravidelně splácel měsíčně půjčky částkou 3 500 Kč, jeho další průměrné měsíční výdaje činily 7 000 Kč, bydlel v nájmu, je vyučen a svobodný (formulář příjmů a výdajů). 8. Dopisem datovaným 26. 3. 2020 a odeslaným téhož dne upozornila žalobkyně žalovaného na možnost zesplatnění dosud neuhrazené jistiny v případě, že neuhradí svůj dluh na splátkách v celkové výši 12 825 Kč spolu s dluhem na admi