48 C 64/2020-30 — Okresní soud v Mostě

1. Předmětem řízení je nárok žalobkyně na zaplacení částky uvedené ve výroku tohoto rozsudku. Tento nárok představuje dle tvrzení strany žalující jistina ve výši [částka], zbylé úroky [částka], zbylá část inkasní služby [částka] ([anonymizováno] splátek po [částka]), zbylá část služby podpora – [anonymizována čtyři slova] splátek po [částka]), [anonymizováno] [částka] ([anonymizováno] splátek po [částka]), [anonymizováno] [částka] ([anonymizováno] splátek po [částka]), náklady upomínání [částka] ([částka] za první upomínku, [částka] za druhou upomínku), smluvní pokuta [částka], se shora uvedeným příslušenstvím, tedy úroky z prodlení v zákonné a ve smluvní výši, to vše z titulu uzavřené smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č [číslo] ze dne [datum], jíž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka], který žalovaný řádně a včas nehradil. Smlouva byla uzavřena elektronicky v klientské zóně žalobkyně za souhlasu žalovaného s elektronickým sjednáním smlouvy. Úvěr byl poskytnut na [anonymizováno] měsíců, celkem mělo být splaceno [částka], úvěr se měl hradit v měsíčních splátkách po [částka]. Úroková sazba činila [anonymizováno] ročně. Dále byly sjednány za úplatu doplňkové služby [anonymizováno] – [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno]. Samostatně byla sjednána Smlouva o inkasní službě. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkou splatnou dne [datum] a byla mu tak zaslána první upomínka, druhá upomínka byla zaslána dne [datum]. Pro prodlení žalovaného byl úvěr zesplatněn ke dni [datum]. Žalovaný celkem uhradil [částka]. 2. Žalovaný se nevyjádřil ve věci, k jednání se nedostavil, omluvil svoji neúčast. Žalovaný omluvil svoji neúčast při jednání a požádal o povolení splátek. 3. Soud provedl dokazování ve spisu založenými listinnými prostředky. 4. Ze smlouvy o úvěru [číslo] jakož i souvisejících listin, tedy z příloh tvrzené smlouvy o úvěru soud zjistil, že žalobkyní předložená smlouva (včetně příloh) není podepsaná ani jedním z účastníků. Ze smlouvy přitom nevyplývá, že by smlouvu skutečně uzavíral žalovaný a ne pouze osoba, která použila osobní údaje žalovaného (e-mail žalovaného). Rovněž tvrzenou potvrzující platbu ze dne [datum] nemusel nutně zadat žalovaný, ale např. i osoba mající k účtu žalovaného přístup, platba nadto ani nebyla provedena pro nedostatek prostředků na účtu žalovaného. Autorizační doložka – identifikátory a časový klíč tvrzené uzavření smlouvy žalovaným a ani samotný text smlouvy, který měl být zaslán žalovanému, neprokazují. Z IP adresy nevyplývá totožnost osoby sedící za počítačem, totéž platí o datu či času tvrzeného podpisu, SMS kód a telefonní číslo také neprokazují, kdo SMS četl či kdo kód zadal. Zabezpečený soubor PDF opět ničeho neprokazuje. 5. Z potvrzení o inkasu soud nezjistil nic, co by prokazovalo uzavření tvrzené úvěrové smlouvy žalovaným. 6. Z fotografie občanského průkazu vystaveného na jméno žalovaného vyplývá, že žalobkyni byla tato fotokopie předložena. Obdobně platí i pro řidičský průkaz a průkazku zdravotní pojišťovny. 7. Z výpisu z účtu žalobkyně vedeného u [anonymizováno] banky vyplývá, že na účet žalovaného byla dne [datum] poukázána platba [částka]. 8. Z upomínky [číslo] poštovního podacího archu ze dne [datum] soud zjistil, že byla odeslána žalovanému výzva k úhradě. 9. Z výplatní pásky žalovaného soud zjistil, že byla předložena žalobkyni. 10. Z výpisu z běžného účtu žalovaného soud zjistil, že byl předložen žalobkyni, nadto z něj vyplývá, že žalovaný je závislý na kurzovém sázení, sází tisíce korun denně, obrat na účtu byl přes [částka] za měsíc, včetně výhry [částka], avšak zůstatek počáteční i konečný byl v řádu nízkých desítek korun. 11. Z ostatních provedených důkazních prostředků, tedy konkrétně licence k poskytování nebankovních spotřebitelských úvěrů, článek ze dne [datum] ČLOVĚK V TÍSNI [příjmení] [příjmení] [jméno] [příjmení] [jméno]: [právnická osoba] MŮŽE ČINIT AŽ PĚTINÁSOBEK, vyjádření [jméno] [jméno] ze dne [datum], výpis z Insolvenčního rejstříku žalovaného, výpis z [příjmení] žalovaného, výpis z NRKI žalovaného, výpis neplatných dokladů k OP žalovaného, výpis z [právnická osoba], dopis ČNB ze dne [datum], Příloha A - Metodika a vysvětlivky k vyhodnocení úvěruschopnosti klienta, plná moc žalobkyně pro [jméno] [příjmení], email ze dne [datum], Potvrzení o vyplacení úvěru a opakovaná platební instrukce, Detail pohybu - Platba převodem uvnitř banky, Potvrzení o úhradě dluhu, Upomínka [číslo] poštovní podací arch ze dne [datum], Zesplatnění úvěru, poslední předžalobní upomínka s oznámením o převzetí právního zastoupení, poštovní podací arch ze dne [datum], soud nezjistil nic, co by prokazovalo uzavření tvrzené úvěrové smlouvy žalovaným. 12. Po provedeném dokazování soud uzavřel, že v projednávané věci nebylo nijak prokázáno, že mezi účastníky byla konkrétní úvěrová smlouva skutečně uzavřena (lhostejno zda ústně či konkludentně). Z dokumentu označeného jako„ smlouva o úvěru“ nevyplývá, že k uzavření uvedené nepodepsané„ smlouvy o úvěru“ skutečně došlo na základě dálkové komunikace, resp. že případně osobou komunikující s žalobkyní byl skutečně žalovaný; tedy že žalobkyní předložené dokumenty skutečně vyjadřují vůli žalovaného, resp. jsou výsledkem projevu vůle žalovaného. Uvedené dokumenty nejsou nadto podepsány ani žalobkyní. Ve věci tak není prokázáno, že smlouva mezi účastníky uzavřena byla. 13. Ke konkludentnímu uzavření smlouvy může dojít jen v doslovném znění návrhu smlouvy. Nebyl-li akceptován návrh uvedený bez výhrad, nemohlo ke konkludentnímu uzavření smlouvy dojít (rozsudek ze dne [datum rozhodnutí], sp. zn. [spisová značka]). Obsah jakéhokoliv ujednání sjednaného mezi stranami prokázán nebyl. 14. Nazíráno z jiného úhlu pohledu, i kdyby bylo prokázáno (což v daném případě ani nebylo), že žalobkyně prostřednictvím internetu zasílala žalovanému nějaká data, z důkazů předložených žalobkyní nevyplývá ani vlastní obsah těchto dat (že dokumenty předkládané žalobkyní k žalobě jsou skutečně těmi, které byly žalovanému doručeny prostředky elektronické komunikace), ani to, že se s těmito daty seznámil skutečně žalovaný a nikoliv např. jakákoliv jiná třetí osoba.