46 C 25/2022-44 — Okresní soud v Mostě

1. Žalobkyně doručila soudu dne [datum] návrh na vydání elektronického platebního rozkazu, kterým se domáhala zaplacení částky 79 787,13 Kč s úrokem a úrokem z prodlení. 2. Podle žaloby, žalobkyně a žalovaná mezi sebou uzavřely dne [datum] smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Na základě smlouvy o úvěru žalobkyně poskytla žalované na její žádost peněžní prostředky v celkové výši úvěrového rámce ve výši 60 000 Kč. Podle žaloby v průběhu úvěrového vztahu žalovaná čerpala celkem 60 546 Kč, přičemž žalovaná uhradila celkem pouze 7 024 Kč. Protože žalovaná úvěr řádně nesplácela, přistoupila žalobkyně k zesplatnění úvěru dopisem ze dne [datum]. Žalobou je požadována jistina ve výši 59 576,78 Kč, poplatek za pojištění 442,14 Kč, náklady na vymáhání ve výši 200 Kč a smluvní pokuta ve výši 1 500 Kč. Žalobou je rovněž požadován úrok z prodlení, kapitalizovaný úrok ke dni sepsání žaloby ve výši 10 934,49 Kč a úrok z jistiny od [datum]. 3. Dále podle žaloby, žalobkyně a žalovaná mezi sebou dále uzavřely dne [datum] smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Na základě smlouvy o úvěru žalobkyně poskytla žalované na její žádost peněžní prostředky v celkové výši úvěrového rámce ve výši 13 000 Kč. Podle žaloby v průběhu úvěrového vztahu žalovaná čerpala celkem 20 684,75 Kč, přičemž žalovaná uhradila celkem pouze 9 519 Kč. Protože žalovaná úvěr řádně nesplácela, přistoupila žalobkyně k zesplatnění úvěru dopisem ze dne [datum]. Žalobou je požadována jistina ve výši 12 629,51 Kč, poplatek 236 Kč, náklady na vymáhání ve výši 130 Kč a smluvní pokuta ve výši 500 Kč. Žalobou je rovněž požadován úrok z prodlení, kapitalizovaný úrok ke dni sepsání žaloby ve výši 2 213,26 Kč a úrok z jistiny od [datum]. 4. Konečně podle žaloby, žalobkyně a žalovaná mezi sebou dále uzavřely dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo]. Na základě smlouvy o úvěru žalobkyně poskytla žalované na její žádost peněžní prostředky v celkové výši 9 228 Kč, které se žalovaná zavázala splácet 25 měsíčními anuitními splátkami po 461 Kč. Úvěr byl úročen sazbou 21,07 % p. a. Žalovaná uhradila celkem pouze 7 837 Kč. Protože žalovaná úvěr řádně nesplácela, přistoupila žalobkyně k zesplatnění úvěru dopisem ze dne [datum]. Žalobou je požadována jistina ve výši 3 411 Kč, náklady na vymáhání ve výši 200 Kč a smluvní pokuta ve výši 961 Kč. Žalobou je rovněž požadován úrok z prodlení, kapitalizovaný úrok ke dni sepsání žaloby ve výši 355,09 Kč a úrok z jistiny od [datum]. 5. Ohledně schopnosti žalovaného splácet úvěr žalobkyně uvedla, že pracovníci žalobkyně zjišťovaly kreditní skóre žalované na základě zjištěných a ověřených údajů a nahlížením do registrů. Žalobkyně prověřovala žalovanou na základě údajů z registru NRKI a [příjmení] a dále z Centrální evidence exekucí a insolvenčního rejstříku. Žalovaná sice procházela pozitivní lustrací v databázi NRKI avšak jiných registrech neprocházela. Žalovaná dlouhodobě dříve poskytnuté úvěry řádně hradila. 6. Účastníci souhlasili dle § 115a o. s. ř. s rozhodnutím věci bez jednání, resp. ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. se má za to, že žalovaná s takovým postupem souhlasí, když se k zaslané výzvě nevyjádřila. Žalované byla výzva k vyjádření společně se žalobou doručena na adresu trvalého pobytu zjištěnou z centrální evidence obyvatel. 7. Z listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav: 8. Z nedatované úvěrové zprávy (č. l. 31) soud rozhodné skutečnosti nezjistil. 9. Z úvěrové karty k úvěru schválenému dne [datum] (č. l. 35) soud zjistil, že žalovaná o sobě uvedla, že je svobodná, bezdětná, bydlí u rodičů. Její příjem měl činit 15 000 Kč, existenční minimum pro ni činilo 2 200 Kč, její náklady na bydlení byly stanoveny ve výši 5 992 Kč a splátka schváleného úvěru 520 Kč. 10. Z úvěrové smlouvy [anonymizována tři slova] ze dne [datum] vyplývá, že žalovaná o sobě uvedla, že je svobodná, má [anonymizováno] vzdělání, bydlí u rodičů a pracuje ve společnosti [právnická osoba] s příjmem [částka] měsíčně. Na základě smlouvy jí byl poskytnut bezúčelový revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem 13 000 Kč úročený sazbou 26,28 % p. a. 11. Z přehledu čerpání, splátek a úhrad vyplývá, že na úvěr ze dne [datum] žalovaná čerpala celkem 20 684,75 Kč a splatila celkem 9 519 Kč. 12. Z nedatované úvěrové zprávy (č. l. 32-33) vyplývá, že měla v květnu 2019 ukončeny dva úvěrové vztahy, jeden s posledním zůstatkem 29 551 Kč a druhý s posledním zůstatkem 100 817 Kč. 13. Z úvěrové karty k úvěru schválenému dne [datum] (č. l. 36) soud zjistil, že žalovaná o sobě uvedla, že je svobodná, bezdětná, bydlí u rodičů. Její příjem měl činit [částka], příjem ostatních členů domácnosti dosahoval [částka], životní minimum pro ni činilo [částka], splátky u žalobkyně [částka] měsíčně a splátka schváleného úvěru [částka] [ulice] výdaje celé domácnosti měly být ve výši [částka]. 14. Z úvěrové zprávy z prosince 2020 (č. l. 28-30) vyplývá, že v prosinci 2020 měla žalovaná dva dosud nesplacené úvěry, přičemž dosud nesplacená částky činila v jednom případě [částka] a v druhém případě [částka]. 15. Z úvěrové karty k úvěru schválenému dne [datum] (č. l. 34) soud zjistil, že žalovaná o sobě uvedla, že je svobodná, bezdětná, bydlí v podnájmu. Její příjem měl činit [částka], splátky dřívějších dluhů u ní činily [částka], splátky u žalobkyně [částka], normativní náklady na bydlení vyčíslila žalobkyně částkou [částka], životní minimum členů domácnosti činilo [částka] a splátka schváleného úvěru [částka]. 16. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru a smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaná o sobě uvedla, že je svobodná, bydlí u rodičů, má [anonymizováno] vzdělání, pracuje ve [právnická osoba] [anonymizována dvě slova] s příjmem [částka] měsíčně. Žalovaná čerpala úvěr na nákup zboží ve výši [částka], který se zavázala splatit 25 měsíčními splátkami po [částka]. Úvěr byl úročen sazbou 21,07 % p. a. 17. Z přehledu čerpání a splátek a úhrad vyplývá, že na úvěr ze dne [datum] žalovaná čerpala [částka] a splatila celkem [částka]. 18. Ze smlouvy o [anonymizována dvě slova] – revolvingového úvěru ze dne [datum] vyplývá, že žalovaná o sobě sdělila, že má [anonymizováno] vzdělání, je svobodná a bezdětná, pracuje e [právnická osoba] [anonymizována dvě slova] s příjmem [částka] a bydlí v podnájmu. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut revolvingový úvěr ve výši limitu [částka], úročený úrokovou sazbou 27,88 % p. a. 19. Z přehledu čerpání, splátek a úhrad vyplývá, že na úvěr ze dne [datum] žalovaná čerpala celkem [částka] a splatila celkem [částka]. 20. Z výzev ke splacení celého úvěru ze dne [datum] vyplývá, že žalovaná byla vyzvána k úhradě všech úvěrů do 14 dnů od sepsání výzvy. Dle podacích archů byly výzvy odeslány dne [datum] 21. Předžalobní výzvou ze dne [datum] byla žalovaná vyzvána k úhradě dluhu do sedmi dnů. Dle podacího archu byla výzva odeslána [datum]. 22. Podle § 1 z. s. ú., tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie, zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie a upravuje činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí; práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru a působnost správních orgánů v oblasti poskytování a zprostředkovávání spotřebitelského úvěru. 23. Podle § 2 odst. 1 z. s. ú. spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 24. Podle § 86 odst. 1, 2 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 25. Podle § 87 odst. 1 z. s. ú. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 26. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému. 27. Podle § 2991 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. 28. Podle § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může