53 C 27/2020-96 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce podal proti žalovanému žalobu o zaplacení částky 1 708 682 Kč s úrokem z prodlení 8,05% ročně z částky 605 795,57 Kč od 21.8.2019 do zaplacení. V žalobě uvedl, že žalovaný jako dlužník uzavřel dne 10.11.2015 se [právnická osoba] [anonymizováno] a.s., [IČO] jako věřitelem, smlouvu o úvěru, na základě které byl žalovanému věřitelem poskytnut úvěr ve výši 632 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr v souladu s uzavřenou smlouvou splácet v 240 měsíčních splátkách po 6 572 Kč. Výše anuitních splátek byla závislá na sazbě PRIBOR IR, jejím růstem se tedy při konstantním počtu splátek jejich výše měnila. Původní věřitel následně pohledávku za žalovaným postoupil na žalobce. Žalovaný své platební povinnosti vyplývající ze smlouvy řádně neplnil. Ke dni postoupení pohledávky činila její výše 1 508 682 Kč. Na jistině pohledávky žalovaný dosud dluží 605 795,57 Kč. Po postoupení pohledávky žalobce využil právo práva podle všeobecných obchodních podmínek a s účinností od 20.8.2019 úvěr v celém rozsahu zesplatnil. Po žalovaném uplatňuje úrok z prodlení a 197 splátek úvěru po 7 281 Kč. Dále žádá zaplacení smluvní pokuty ve výši 200 000 Kč. 2. V průběhu soudního řízení žalobce omezil žalobu tak, že po žalovaném žádá zaplacení pouze dosud nesplacené jistiny ve výši 605 795,57 Kč, úroku z prodlení z této částky počítaného od 1.4.2021 do zaplacení a úroku ve výši 10,5% z této částky od 1.4.2021 do zaplacení. Dále po žalovaném požaduje zaplacení smluvní pokuty 200 000 Kč. Po žalovaném nepožaduje zaplacení úroků z prodlení za dobu od 21.8.2019 do 31.3.2021 a nepožaduje zaplacení další částky 902 886,43 Kč. 3. V rozsahu zpětvzetí soud řízení zastavil podle § 96 odst. 2 o.s.ř. (výrok III. rozsudku). 4. Žalovaný se žalobou ani částečně nesouhlasil. Potvrdil, že mu právní předchůdce žalobce [právnická osoba] přenechal na základě Smlouvy o úvěru částku 632 000 Kč a že se žalovaný zavázal úvěr splácet tak, jak je ve Smlouvě uvedeno. Proti žalobě se bránil argumentací, že právní předchůdce žalobce si před uzavřením smlouvy neověřil dostatečně pečlivě možnosti žalovaného úvěr splácet, z tohoto důvodu je podle názoru žalovaného uzavřená Smlouva o úvěru neplatná. Dále namítal, že neplatná je včleňovací doložka Smlouvy, odkazující na VOP a ceník, bez jeho specifikace. Neplatné je rovněž ujednání o smluvní pokutě, neboť je neurčité. Vadný je rovněž úkon žalobce – zesplatnění úvěru, žaloba je tedy podána předčasně. 5. Z Návrhu na uzavření úvěrové smlouvy soud zjistil, že žalovaný jako žadatel požádal o úvěr ve výši 600 000 Kč s dobou splatnosti 20 roků. V návrhu uvedl, že má čistý měsíční příjem 25 000 Kč a další měsíční příjem 5 000 Kč. Výdaje na bydlení činí 2 800 Kč měsíčně. V jeho domácnosti žijí 2 děti ve věku 6 – 15 roků. Má půjčky ve výši celkem 524 000 Kč, tyto půjčky splácí ve splátkách po 6 600 Kč měsíčně, přičemž u půjčky ve výši 227 000 Kč je nutná jednorázová úhrada. Žalovaný prohlásil a stvrdil svým podpisem, že v tomto návrhu uvedl pravdivé a aktuální údaje a že nezamlčel žádnou skutečnost, která by mohla být pro úvěrový vztah podstatná. Při soudním jednání pak žalovaný uvedl, že v Návrhu na uzavření úvěrové smlouvy skutečně uvedl pravdivé údaje. Pokud by právní předchůdce žalobce zjišťoval schopnosti žalovaného úvěr splácet pečlivěji, nezjistil by žádné jiné údaje, než ty, které žalovaný uvedl v předloženém Návrhu. 6. Ze Smlouvy o úvěru [číslo] soud zjistil, že mezi úvěrujícím [právnická osoba] [anonymizováno] a.s., [IČO] a úvěrovaným [celé jméno žalovaného] byla uzavřena Smlouva, na základě které úvěrující společnost poskytla žalovanému úvěr 632 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet ve splátkách po 6 572 Kč. Úrok byl dohodnut ve výši 10,5% + [anonymizováno] pro prodej depozit se splatností 1 rok. Pro případ porušení Smlouvy úvěrovaným byla dle čl. III dohoda smluvní pokuta až do výše 20% z dlužné částky po splatnosti, dále smluvní pokuta ve výši 30 000 Kč za každý jednotlivý případ porušení všeobecných obchodních podmínek a dále pro případ prodlení úvěrovaného s úhradou nejméně 3 měsíčních anuitních splátek úvěru smluvní pokuta až do výše 50% z celkové dosud nezaplacené jistiny úvěru. Tuto smluvní pokutu je úvěrující ve vztahu k úvěrovanému oprávněn požadovat v případě okamžitého zesplatnění celé nebo části jistiny úvěru včetně příslušenství (ztráta výhody splátek), nebo úvěrující odstoupí od smlouvy o úvěru. Úvěrovaný prohlásil, že před podpisem smlouvy se důkladně seznámil s obsahem Všeobecných obchodních podmínek a že s nimi bez výhrad souhlasí, že mu byly vysvětleny a že je beze zbytku pochopil. Dále stvrdil, že poskytl úvěrujícímu přesné, pravdivé a úplné informace potřebné pro posouzení jeho schopnost splácet úvěr. Nedílnou součástí Smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky, sazebník, informace před uzavřením smlouvy a informace ke Smlouvě o úvěru. Účastníci smlouvy prohlásili, že se s obsahem smlouvy podrobně seznámili, uzavřeli ji podle svobodné pravé a vážné vůle. 7. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 23.7.2019 soud zjistil, že [právnická osoba] [anonymizováno] a.s. postoupila pohledávku za žalovaným na společnosti [právnická osoba]. 8. Z dopisu [právnická osoba] [anonymizováno] a.s. ze dne 5.8.2019 a dokladu o odeslání soud zjistil, že žalovaný byl informován o postoupení pohledávky na společnost [právnická osoba]. 9. Z dopisu ze dne 12.8.2019 soud zjistil, že advokát [anonymizováno] [jméno] [jméno] informoval žalovaného o převzetí zastoupení žalobce, žalovaný byl informován o zesplatnění pohledávky z úvěru, avšak nikoliv o postoupení pohledávky na žalobce, neboť ta ke dni odeslání dopisu na žalobce postoupena nebyla. 10. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 15.9.2020 soud zjistil, že společnost [právnická osoba] postoupila pohledávku za žalovaným žalobci. 11. Z dopisu ze dne 19.10.2020 a kopie doručenky soud zjistil, že [anonymizována dvě slova] [jméno] [jméno] informoval žalovaného o tom, že pohledávka z předmětného úvěru byla úvěrující společností [právnická osoba] postoupena žalobci. 12. Ze shodných tvrzení účastníků soud zjistil, že žalovaný dosud na úvěrovou smlouvu plnil částku 234 384 Kč. Ze splátkového kalendáře a výpisu k úvěrovému účtu soud dále zjistil, že žalovaný zaplatil celkem na jistinu úvěru částku 26 204,43 Kč a na smluvních úrocích částku 208 179,50 Kč. 13. Z dopisu zástupce žalobce adresovaného a odeslaného žalovanému dne 26.2.2021 soud zjistil, že s účinností od [číslo] žalobce žalovanému nesplacený zůstatek úvěru zesplatnil. a vyzval jej k úhradě částky 1 708 682 Kč. 14. Po zhodnocení všech shora uvedených důkazů dospěl soud k tomuto skutkovému závěru: [právnická osoba] jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný uzavřeli dne 10.11.2015 Smlouvu o úvěru, na základě které úvěrující společnost poskytla žalovanému úvěr ve výši 632 000 Kč. Součástí uzavření Smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky úvěrující společnosti, se kterými byl žalovaný seznámen (řádné seznámení s podmínkami stvrdil svým podpisem na smlouvě). Žalovaný se úvěr zavázal splácet podle splátkového kalendáře v měsíčních 240 splátkách. Výše anuitních splátek v době uzavření smlouvy činila 6 572 Kč měsíčně. Úroková sazba na poskytnutý úvěr byla dohodnuta ve výši 10,5% + aktualizovaná referenční sazba [anonymizováno]. Před uzavření smlouvy si úvěrující společnost od žalovaného vyžádala informace o jeho schopnosti úvěr splácet tak, že žalovaný v Návrhu na uzavření úvěrové smlouvy uvedl pravdivé příjmy, výdaje a rodinné poměry. Z těchto údajů vyplývá, že žalovanému po odečtení splátek jeho stávajících úvěrů zbývala částka 23 500 Kč měsíčně, po odečtení výdajů na bydlení mu zůstala částka 20 700 Kč měsíčně. Součástí uzavřené úvěrové Smlouvy bylo i ujednání o smluvních pokutách v případě, že žalovaný smlouvu nedodrží, konkrétně pokud bude v prodlení s úhradou úvěru dobu delší než 3 měsíce. V takovém případě měla úvěrující společnosti právo požadovat smluvní pokutu až do výše 50% dosud nesplacené jistiny úvěru. Úvěrující společnost postoupila pohledávku ze Smlouvy o úvěru za žalovaným na společnost [právnická osoba] smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 23.7.2019. Tato společnost následně postoupila pohledávku na žalobce smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 15.9.2020 O tomto postoupení pohledávky byl žalovaný informován dopisem ze dne 19.10.2020. Žalovaný nedodržel dohodnuté splátky úvěru, poslední splátku zaplatil v říjnu 2018, od té doby nic na úvěr nezaplatil, ačkoliv byl informován o zesplatnění pohledávky a vyzván opakovaně k jejímu zaplacení. Z poskytnuté jistiny úvěru žalovaný dosud zaplatil pouze částku 26 204,43 Kč. Žalobce po žalovaném požaduje zaplacení částky 605 795,57 Kč, která představuje část žalovanému poskytnutého úvěru (jistinu, která dosud nebyla žalovaným vrácen), smluvní úrok z poskytnuté jistiny ve výši 10,5% bez jeho navýšení o sazbu [anonymizováno], a to až ode dne 1.4.2021 a od téhož dne zákonný úrok z prodlení. Pokud jde o smluvní pokutu, tu žalobce po žalovaném požaduje ve výši 200 000 Kč, nepožaduje tedy pokutu