14 C 168/2022-44 — Okresní soud v Náchodě

1. S ohledem na skutečnost, že se v dané věci jedná o tzv. bagatelní žalobu, když proti rozsudku ve věci samé není přípustné odvolání (§ 202 odst. 2 o. s. ř.), obsahuje rozsudek podle ust. § 157 odst. 4 o. s. ř. zkrácenou verzi odůvodnění. 2. Žalobce se žalobou podanou u Okresního soudu v Náchodě domáhal po žalovaném zaplacení výše uvedené částky s příslušenstvím, jak je specifikováno ve výroku I. tohoto rozsudku. Žalobce uvedl, že žalovaný dne [datum] uzavřel se společností [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa] (dále jen„ původní věřitel“), Smlouvu o úvěru č. [anonymizováno] (dále jen„ smlouva“). Na základě uzavřené smlouvy žalovaný obdržel bezhotovostním převodem na bankovní účet uvedený ve smlouvě finanční prostředky ve výši 11 000 Kč. Úvěr se žalovaný zavázal splatit formou 12 pravidelných měsíčních splátek splatných v termínech dle přiloženého splátkového kalendáře. Celková měsíční splátka byla sjednána ve výši 1 556 Kč. Žalovaný se spolu s jistinou úvěru zavázal uhradit poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 6 971,96 Kč a smluvní úrok z úvěru 704,36 Kč jehož výše byla vypočtena z poskytnuté jistiny v sazbě dle smlouvy o úvěru za dobu trvání úvěru, k tomu prosím vizte tabulku„ Specifikace spotřebitelského úvěru“ na 2. straně smlouvy o úvěru. Celkem se tak žalovaný zavázal uhradit částku ve výši uvedené na 2. straně smlouvy o úvěru v tabulce na řádku„ Celková částka, kterou klient zaplatí“. Splatnost poslední splátky, jakož i celková splatnost úvěru byly sjednány na [datum], k uvedenému prosím vizte tabulku„ Specifikace spotřebitelského úvěru“ na 2. straně smlouvy o úvěru, řádek„ Splatnost poskytnutého úvěru“ jakož i přiložený splátkový kalendář. Proces poskytnutí finančních prostředků žalovanému (k tomu prosím vizte 1. stranu smlouvy) byl takový, že na internetových stránkách [webová adresa] žalovaný zvolil bezhotovostní formu poskytnutí úvěru na bankovní účet a následně si vybral výši požadovaného úvěru a navolil vyhovující počet splátek. Po vyplnění uvedených dat se žalovanému zobrazilo, jaký bude poplatek za poskytnutí úvěru a jakou celkovou částku by byl povinen uhradit. Jelikož uvedené podmínky poskytnutí finančních prostředků žalovanému vyhovovaly, následně kliknul na políčko„ Chci půjčit“. V dalším kroku žalovaný vyplnil registrační formulář, do něhož uvedl e-mail: [email], číslo mobilního telefonu [číslo], jméno, příjmení, rodné číslo a číslo občanského průkazu, trvalé bydliště, popř. kontaktní adresu. V následující sekci vyplnil žalovaný údaje o svém zaměstnání, tj. typ příjmu, jméno nebo název zaměstnavatele, IČ zaměstnavatele, či pokud byl žalovaný [příjmení] své IČ, jakož i výši svého příjmu. V následující sekci žalovaný vyplnil údaje o kontaktní osobě a v poslední sekci pak i číslo bankovního účtu, na který měly být poskytnuté finanční prostředky žalovanému zaslány. V okamžiku, kdy byly všechny části registračního formuláře ze strany žalovaného vyplněny, byl žalovaný povinen se seznámit s celkovým obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru, když celý text byl žalovaný povinen si přečíst, tak aby věděl jaká práva, povinnosti či případné právní dopady plynou pro něj z předmětného dokumentu a následně po odsouhlasení předmětné smlouvy z vlastní vůle byl žalovaný povinen na důkaz svého souhlasu s předmětnou smlouvou tuto odsouhlasit zaškrtnutím příslušného čtvercového políčka, čímž potvrdil, že rozuměl a souhlasil se všemi právními součástmi procesu. Po procesu odsouhlasení dokumentů, byla žalovanému na zadané číslo mobilního telefonu odeslána SMS zpráva s unikátním kódem: 6kv5. Tento unikátní kód žalovaný opsal do příslušného pole internetového formuláře, čímž dokončil tvorbu svého osobního profilu a zároveň tím i odeslal žádost o poskytnutí úvěru. SMS kód je uveden na poslední straně smlouvy o úvěru spolu s datem a jménem žalovaného. Veškerá smluvní dokumentace pak byla žalovanému zaslána na zadaný e-mail a je přístupná v jeho klientské sekci na www stránkách původního věřitele. Samotná smlouva o úvěru a související dokumenty pak byly žalovaným podepsány pomocí zadání verifikačního SMS kódu. Dokumenty nabyly platnosti a účinnosti zadáním SMS kódu, který měl omezenou dobu platnosti na 48 hodin. K uvedenému prosím vizte 1. stranu smlouvy, odstavec pod nadpisem„ Preambule“. Žádost o poskytnutí úvěru byla žalovanému následně schválena, kdy mu byla na zadaný bankovní účet odeslána požadovaná finanční částka, a to s variabilním symbolem složeným z rodného čísla žalovaného a dalších symbolů, které společně vytvořili část, popř. celé číslo smlouvy o úvěru vizte výše. Žalovaný však poskytnutý úvěr ke dni splatnosti poslední splátky řádně nesplatil. Dle informací od původního věřitele žalovaný na svůj závazek uhradil částku ve výši 8 642 Kč, která byla na pohledávku evidovanou za žalovaným alokována v souladu s čl. III. odst. 4 smlouvy, tedy v pořadí: 1. na úhradu nákladů Poplatku za poskytnutí Úvěru, 2. dále na úhradu smluvního úroku, 3. na úhradu jistiny Úvěru, 4. dále na úhradu účelně vynaložených nákladů, 5. na úhradu smluvní pokuty, 6. dále na úhradu úroku z prodlení. K zůstatkovým částkám prosím vizte tvrzení níže. Z původního věřitele byla pohledávka za žalovaným následně postoupena na žalobce, a to na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností k témuž dni, přičemž změna v osobě věřitele byla žalovanému oznámena přípisem původního věřitele ze dne [datum]. Z výše uvedeného dovozuje žalobce svou aktivní procesní legitimaci. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 12 485,34 Kč a skládala se z: - nesplacené jistiny ve výši 6 566,70 Kč - nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 4 066,98 Kč - smluvních úroků za poskytnutí úvěru ve výši 394,49 Kč - smluvní pokuty ve výši 771,92 Kč - kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 182,25 Kč, k tomu viz níže revizní přepočet - nákladů na vymožení pohledávky ve výši 503 Kč. Pro doplnění a zdůvodnění postoupených částek tvořících v součtu pohledávku za žalovaným žalobce sděluje, že na jistinu v původní výši 11 000 Kč byla alokována úhrada žalovaného ve výši 4 433,30 Kč, na poplatek za poskytnutí úvěru v původní výši 6 971,96 Kč úhrada ve výši 2 904,98 Kč, na sjednaný smluvní úrok z úvěru byla alokována úhrada ve výši 257,02 Kč, na smluvní pokutu byla alokována úhrada ve výši 311,21 Kč, na kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení byla alokována úhrada ve výši 73,48 Kč a na náklady na vymožení pohledávky byla alokována úhrada ve výši 662 Kč. Vzhledem k tomu, že ve Smlouvě, která je právním základem žalovaného nároku, je příslušenství pohledávky specifikováno pevnou částkou, představuje v žalobním návrhu kapitalizovaný úrok. Výše kapitalizovaného úroku činí 4 964,47 Kč, a je tvořena součtem nedoplatků poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 4 066,98 Kč, smluvních úroků za poskytnutí úvěru ve výši 394,49 Kč a nákladů na vymožení pohledávky ve výši 503 Kč. Vzhledem k tomu, že zákonný úrok z prodlení byl žalobci postoupen kapitalizovanou částkou, představuje tento v žalobním návrhu Kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši po revizním přepočtu. Kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení byl napočítán ve výši 581,83 Kč, což odpovídá reviznímu přepočtu za období od 1. dne prodlení po celkové splatnosti závazku, tj. v sazbě dle platných právních předpisů od 21.07.2020 do 17.08.2021, kdy základem pro výpočet zákonného úroku z prodlení byla postoupená jistina pohledávky ve výši 6 566,70 Kč. Žalobce tak po žalovaném požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení v přepočítané výši, avšak ponížený o tvrzené úhrady žalovaného ve výši 73,48 Kč, tedy částku ve výši 508,35 Kč. Žalobce doplňuje, že smluvní úroky za poskytnutí úvěru představují roční úroky ve sjednané sazbě 12% ročně z nesplacené jistiny pohledávky za dobu od poskytnutí úvěru, tj. 26.07.2019 do 25.01.2020, k tomu prosím vizte tabulku„ Specifikace spotřebitelského úvěru“ na 2. straně smlouvy o úvěru. Náklady na vymožení pohledávky představují smluvně sjednané příslušenství pohledávky pro případ prodlení žalovaného se splacením úvěru (náklady na výzvy, dopisy, SMS, e-maily a telefonické hovory). K účelně vynaloženým nákladům prosím vizte poslední stranu přiloženého Ceníku. Žalobce dále požaduje zákonný úrok z prodlení ve výši určené datem prvního dne prodlení se splacením úvěru, tj. [datum], a to od následujícího dne po účinnosti postoupení pohledávky, tj. od [datum] z jistiny ve výši 6 566,70 Kč do zaplacení. Nad rámec všech shora uvedených nároků požaduje žalobce i náhradu za účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 473 Kč. K nárokovaným účelně vynaloženým nákladům mimosoudního vymáhání spojeným s uplatněním pohledávky za žalovaným žalobce uvádí, že nejprve vyvíjel snahu vyřešit celou záležitost mimosoudně, kdy v dopise ze dne [datum] vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky či ke kontaktování žalobce na sděleném telefonním čísle. Zároveň byl žalovaný informován o tom, že v případě jeho nesoučinnosti bude žalobce nárokovat úhradu účelně v