15 C 170/2023-20 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce se žalobou ze dne [datum] domáhal na žalovaném zaplacení částky 60 664 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. tohoto rozsudku. Uvedl, že žalovaný uzavřel se žalobcem dne 28.11.2019 úvěrovou smlouvu č. [spisová značka] (dále jen„ Smlouva“ či„ ÚS“). Na základě této Smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 69 900 Kč na nákup zboží u prodejce, kdy částka poskytnutého úvěru byla zaslaná přímo prodejci, specifikovanému v čl. 2 Smlouvy. Roční úroková sazba byla stanovena ve výši 31,455182 % p. a., jak plyne z bodu 4. Smlouvy "Podmínky splácení úvěru“, kdy tato úroková sazba byla v průběhu úvěrového vztahu neměnná. Celkem se žalovaný zavázal svůj úvěr uhradit v 60 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 320 Kč, kdy splatnost poslední splátky byla v souladu s bodem 4. Smlouvy určena na den [datum]. Žalovaný se celkem zavázal uhradit částku ve výši [částka], jak vyplývá z bodu 4. Smlouvy, konkrétně z kolonky„ Celková částka splatná spotřebitelem“. Splatnost jednotlivých splátek byla v souladu se Smlouvou určena vždy do 26. dne v kalendářním měsíci, jak je patrné z bodu 4. Smlouvy. Žalobce dále uvádí, že úvěrové podmínky žalobce (dále jen„ ÚP“) jsou součástí Smlouvy, což je vyjádřeno v samotném textu předmětné Smlouvy (konkrétně bod 7.9.) a žalovaný svým podpisem stvrdil, že tyto ÚP převzal a je s nimi seznámen. "Podpisem smlouvy prohlašujete, že jste převzal jedno vyhotovení smlouvy a jedno vyhotovení všech ostatních dokumentů uvedených v předchozím bodu smlouvy. Podpisem smlouvy také potvrzujete, že jste se s nimi seznámili, všem jejich ustanovením rozumíte a souhlasíte být jimi vázáni. Podpisem smlouvy také potvrzujete, že vaše prohlášení uvedená ve smlouvě a v úvěrových podmínkách jsou pravdivá." Před uzavřením Smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. [příjmení] je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Pokud následně došlo ke změně poměrů žalovaného, v důsledku které přestal hradit poskytnutý úvěr, nebylo toto zapříčiněno nedostatečným prověřením jeho úvěruschopnosti. Žalobce se tedy zavázal za podmínek stanovených v ÚP poskytnout ve prospěch žalovaného a žalovaný se uzavřením Smlouvy zavázal takto poskytnutý Úvěr společnosti vrátit a zaplatit za poskytnutý úvěr úroky. Žalovaný porušil svou povinnost splácet poskytnutý úvěr řádně a včas, k jejímuž dodržování se zavázal na základě Smlouvy a oddílu [číslo] ÚP a z toho důvodu využil žalobce svého oprávnění dle bodu odd. 8 ÚP a úvěr zesplatnil ke dni [datum], jak vyplývá z Výpisu čerpání, splátek a úhrad přiloženého k návrhu na vydání EPR. Žalovaný do dne zesplatnění celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 43 423 Kč. To, jaká část úhrady byla započítána na úrok, poplatky a jistinu, je patrno z přiloženého splátkového kalendáře. Zesplatnění úvěru bylo žalovanému oznámeno Výzvou k zaplacení celého úvěru - zesplatnění ze dne [datum], která byla žalovanému zaslána formou dopisu a to prostřednictvím poštovních služeb České pošty, s. p. Výzvu k zaplacení celého úvěru i příslušný podací arch České pošty, s. p., dokládající odeslání Výzvy k zaplacení celého úvěru žalovanému, žalobce přiložil k důkazu. Dlužná částka byla ke dni zesplatnění vyčíslena na 65 034 Kč. Tato částka byla určena jako součet: - dlužných splátek do data zesplatnění úvěru ve výši 8 404 Kč, - úrokové vyrovnání, resp. obchodní úrok, který byl spočítán od data poslední splátky před zesplatněním úvěru do data ukončení smlouvy ve výši 972 Kč, - nesplacené jistiny, kterou měl žalovaný hradit po dni zesplatnění ve výši 53 828 Kč, - smluvních sankcí účtovaných v případě prodlení dle bodu 5. Smlouvy (dále také odd. 7 ÚP) ve výši 1 500 Kč, - nákladů na vymáhání žalobce ve výši 330 Kč. Celková výše pohledávky se skládá z nesplacené jistiny, dlužných splátek, úrokového dorovnání a pokut účtovaných na základě bodu 5. Smlouvy. Úrokové vyrovnání ve výši 971,88 Kč je úrokovým vyrovnáním ode dne [datum] (datum splatnosti 23. splátky dle splátkového kalendáře) do dne [datum] (datum zesplatnění úvěru), tj. za 26 dní, je počítáno jako předepsaný a neuhrazený úrok za část měsíce, kdy došlo k zesplatnění úvěru. Jedná se o poměrný úrok z částky 1 141,40 Kč, která je celým úrokem v anuitě 23. splátky dle splátkového kalendáře. Konkrétně 1 141,40 Kč * [číslo] 989,2 Kč. Z důvodu odlišného zaokrouhlování je žalobcem požadována částka ve výši 971,88 Kč. K částce v celkové výši 1 500 Kč označenou jako poplatky dospěl žalobce součtem neuhrazených poplatků účtovaných za upomínky. Nárok žalobce na uhrazení poplatku účtovaného za upomínku vyplývá z bodu 5. Smlouvy a dále z ust. bodu odd. 7 ÚP, kde je výše upomínky stanovena na částku 500 Kč. [příjmení] 1 500 Kč požadovaná žalobcem z titulu poplatků za upomínky odesílané na adresu žalovaného z důvodu prodlení s úhradou splátek dle splátkového kalendáře se skládá z částky 500 Kč za 1. písemnou upomínku v pořadí, která byla žalovanému odeslána dne [datum], z částky 500 Kč za 2. písemnou upomínku v pořadí, která byla žalovanému odeslána [datum] a z částky 500 Kč za 3. písemnou upomínku v pořadí, která byla žalovanému odeslána [datum] Tyto upomínky jsou také uvedeny v podepsaném formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který byl žalobcem přiložen k žalobnímu návrhu. Kromě písemných upomínek odesílaných žalované na jím uvedenou adresu, byl žalovaný opakovaně kontaktován a upomínán ze strany žalobce telefonicky a formou SMS zpráv. Písemné upomínky byly odeslané klasickou poštou bez doručenky. Od doby zesplatnění do dne podání žaloby uhradil žalovaný platby v celkové výši 4 500 Kč. Ty byly započteny na dluh, který se skládá z částek: - dlužných splátek do data zesplatnění úvěru ve výši 4 364 Kč, - úrokové vyrovnání, resp. obchodní úrok, který byl spočítán od data poslední splátky před zesplatněním úvěru do data ukončení smlouvy ve výši 971,88 Kč, - nesplacené jistiny, kterou měl žalovaný hradit po dni zesplatnění ve výši 53 828,12 Kč, - smluvních sankcí účtovaných v případě prodlení na základě bodu 7 ÚP ve výši 1 500 Kč. Na účet pohledávky byla přijata částka v celkové výši 47 923 Kč. Jelikož žalovaný svůj dluh zcela neuhradil, dne [datum] byla žalovanému v souladu s § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů, zaslána právním zástupcem [anonymizováno] [jméno] [příjmení], [anonymizováno] předžalobní výzva k plnění, ve které byl žalovaný vyzván k úhradě celého dluhu a upozorněn na skutečnost, že pokud dluh neuhradí, bude přistoupeno k soudnímu vymáhání, a to bez jakékoliv další výzvy. Dlužná nesplacená jistina a dlužné splátky jsou po celou dobu prodlení žalovaného dále úročeny obchodním úrokem a celá dlužná částka se po dobu trvání prodlení úročí zákonným úrokem z prodlení. Kapitalizovaný zákonný úrok je nárokován ode dne následujícího po dni splatnosti v odeslané Výzvě k zaplacení celého úvěru do dne sepsání žalobního návrhu. Kapitalizovaný úrok je nárokován z dlužné nesplacené jistiny a dlužných splátek ode dne následujícího dni zesplatnění (viz Výzva k zaplacení celého úvěru) do dne sepsání žalobního návrhu. Přesný rozpis těchto úroků je uveden ve splátkovém kalendáři, který je v příloze žalobního návrhu. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobce nikterak nesporoval. 3. Jelikož žalobce již v žalobě samé souhlasil s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, vyzval soud žalovaného, aby sdělil, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání a zároveň připojil doložku, že nevyjádří-li se žalovaná ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s tímto postupem souhlasí (§ 101 odst. 4 o.s.ř.). Vzhledem k tomu, že se žalovaný ve stanovené lhůtě k navrhovanému postupu soudu nevyjádřil, rozhodl soud podle § 115a o.s.ř. o věci bez nařízení jednání, vycházeje při tom z listinných důkazů předložených účastníky. 4. Soud má za prokázaný následující skutkový stav. 5. Žalobce poskytl žalovanému úvěr, který jsou specifikován v žalobním tvrzení. Žalobní tvrzení prokazují úvěrová smlouva, úvěrové podmínky, splátkový kalendář, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, výzva ke splacení celého úvěru včetně kalkulace finančního vyrovnání, výpis čerpání, splátek a úhrad, předžalobní výzva, poštovní podací arch. Žalovanému byly poskytnuty zákonné informace k úvěrové smlouvě. Žalovaný se zavázal k plnění, jak je uvedeno v žalobním tvrzení. Žalovaný poskytnutý úvěr a sjednané poplatky, úrok a náklady úvěru žalobci řádně nesplácel. Žalovaný byl žalobcem vyzván k uhrazení dlužných částek, což dokládá výzva ke splacení celého úvěru, předžalobní výzva a poštovní podací arch. 6. Poskytovatel úvěru spl