62 C 10/2022-58 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce se žalobou podanou u Okresního soudu v Náchodě domáhal po žalovaném zaplacení výše uvedené částky s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. tohoto rozsudku. Uvedl, že žalovaný uzavřel dne [datum] se žalobcem smlouvu o revolvingovém úvěru Iplatba [číslo] (dále jen„ Smlouva“), jejíž nedílnou součástí je sazebník poplatků (dále jen„ Sazebník“). Smlouva a sazebník upravují vzájemná práva a povinnosti účastníků smlouvy. Žalobce se na základě smlouvy zavázal poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 20 000 Kč a při splnění podmínek pak vázaný revolvingový úvěr s maximálním úvěrovým limitem 150 000 Kč. K prvnímu účelovému čerpání úvěru ve výši 19 625 Kč na základě smlouvy došlo na účet obchodníka s tím, že předmětem čerpání byla úhrada kupní ceny zboží. Závazek sjednaný ve Smlouvě byl ze strany žalobce dále splněn odesláním prostředků z účtu žalobkyně na účet žalovaného č. [bankovní účet] Celkem bylo na základě Smlouvy čerpáno 19 625 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 950 Kč (včetně platby na pojistné), a to celkem ve 30 měsíčních splátkách. Žalovaným byl poskytnutý úvěr částečně splácen, jak jednotlivé splátky, jakož i jejich konkrétní započtení vyplývá z předloženého přehledu splátek. Na splátkách bylo celkem uhrazeno 3 698 Kč, což posloužilo k dílčí úhradě jistiny. Závazek sjednaný ve smlouvě byl ze strany žalobce splněn a žalovanému byl převodem na jeho účet uvedený ve smlouvě poskytnut sjednaný úvěr. Naproti tomu žalovaný své povinnosti vyplývající z uzavřené smlouvy nesplnil, nehradil jednotlivé splátky úvěru. Dle smlouvy (část Povinné informace ve smlouvě podle zákona a co jsme s Vámi dále ujednali " písmeno (O)) je věřitel oprávněn písemně odstoupit od smlouvy o úvěru, pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou více jak 2 úvěrových splátek nebo, jedné úvěrové splátky po dobu delší jak tři měsíce. Vzhledem k opakovanému prodlení žalovaného, žalobce dopisem ze dne [datum] v souladu s písmenem (O) smlouvy písemně odstoupil od smlouvy. Dle ustanovení písmena (O) smlouvy nabývá odstoupení účinků okamžikem doručení odstoupení. Toto odstoupení, bylo odesláno žalobcem dne [datum]. Vzhledem ke skutečnosti, že žalobcem nejsou uplatňovány žádné nároky plynoucí ze Smlouvy, vyjma načerpané a nesplacené jistiny, a to s ohledem na individuální právní zhodnocení uzavřené smlouvy, kdy žalobce v současné době považuje uzavřenou smlouvu za právní důvod, který odpadl, a výslovně nevymáhá nic než jistinu a její zákonné příslušenství, tj. předmětem žaloby je toliko nárok žalobce na vrácení bezdůvodného obohacení, pak zde odstoupení od smlouvy spojené s výzvou k plnění považuje žalobce za výzvu k plnění a vrácení poskytnuté částky, kdy od data odstoupení od smlouvy žalobce rovněž i uplatňuje svůj nárok na zákonné úroky z prodlení. Celkový dluh žalovaného ve výši 15 927 Kč se skládá z poskytnutých nevrácených peněžitých prostředků (jistiny) ve výši 15 927 Kč. Jistina byla vypočtena jako prostý rozdíl prostředků čerpaných dlužníkem a přijatých splátek. Žalovaný byl vyzván mimo jiné dopisem ze dne [datum], aby pohledávku uhradil na účet žalobce č. [bankovní účet] vedený u [právnická osoba], [variabilní symbol], což žalovaný doposud neučinil. Žalobce dále uplatňuje, vedle dlužné částky, nárok na zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny, a to na zákonný úrok z prodlení ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první dne kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 % bodů tj. 8,25 % z částky 15 927 Kč od [datum] do zaplacení. Dále žalobce uplatňuje a požaduje uhradit náklady řízení. Žalovaný byl vyzván ke splnění své povinnosti uhradit žalobci výše uvedený dluh mimo jiné též dopisem ze dne [datum]. Tento dopis byl odeslán na poslední známou adresu žalovaného dne [datum], tj. alespoň 7 dní před podáním této žaloby, a je jej tedy třeba chápat jako výzvu plnění ve smyslu ustanovení § 142a o. s. ř. ve znění účinném od 1. 1. 2013. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobce nikterak nerozporoval. 3. Soud vyzval žalobce a žalovaného, aby sdělili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání a zároveň připojil doložku, že nevyjádří-li se žalovaný ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s tímto postupem souhlasí (§ 101 odst. 4 o. s. ř.). Vzhledem k tomu, že žalobce již v samotné žalobě sdělil soudu, že s navrhovaným postupem soudu souhlasí a žalovaný se ve stanovené lhůtě k navrhovanému postupu soudu nevyjádřil, rozhodl soud podle § 115a o.s.ř. o věci bez nařízení jednání, vycházeje při tom z listinných důkazů předložených účastníky. 4. Skutkový stav je zjištěn z nesporných tvrzení účastníků a z listinných důkazů. 5. Smlouva o spotřebitelském úvěru iPlatba, všeobecné pojistné podmínky, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, výpis z osobního účtu žalovaného a sazebník prokazují vznik a obsah závazku, včetně výše sjednaných úroků a poplatků, výše sjednaných splátek včetně pojištění. Poskytovatel úvěru splnil zákonnou povinnost a posoudil úvěruschopnost žalovaného, tedy schopnost splácet. [příjmení] rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry žalovaného, ověřil informace poskytnuté žalovaným oproti dokladům vyžádaným od žalovaného. Ověření úvěruschopnosti žalovaného vyplývá zejména z uzavřené smlouvy o úvěru a výpisu osobního účtu. 6. Přehled splátek žalovaného a přehledy dlužných částek prokazují čerpání úvěru i výši dlužné pohledávky po ukončení smlouvy. Upomínky při prodlení prokazují, že žalovaný nehradil řádně sjednané splátky. Odstoupení od smlouvy o úvěru a výzva k okamžité úhradě dluhu a poštovní podací arch prokazují jednak zesplatnění úvěru žalobcem a dále, že byl žalovaný o zaplacení dlužné pohledávky upomínán. 7. Provedené důkazy jsou ve vzájemném souladu a vyznačují se vysokým stupněm věrohodnosti, v řízení nebyly nijak relevantně zpochybněny. Soud v této situaci hodnotí důkazy jako dostatečné a pokládá skutkový stav za jednoznačně zjištěný. 8. Mezi provedenými důkazy nevznikl rozpor a zcela podporují skutková tvrzení žaloby. 9. V daném případě byla smlouva o úvěru uzavřena za účinnosti zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen„ o. z.“). Podle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 10. Podle § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. Podle § 2 nař. vl. 351/2013 Sb., ve znění platném a účinném od 1. 1. 2014, výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. 11. Soud na shora uvedený zjištěný skutkový stav dále aplikoval citované právní normy, když dospěl k závěru, že jednáním žalobce a žalovaného došlo k platnému uzavření smlouvy o úvěru ve smyslu výše citovaného ustanovení § 2395 a násl. o. z. Žalobce plnil svou povinnost ze zmíněné smlouvy poskytnutím peněžních prostředků, a žalovanému tak vznikla povinnost tyto peněžité prostředky žalobci vrátit a zaplatit dohodnutý obchodní úrok, případný úrok z prodlení a stanovené a účtované poplatky a sjednané pojištění. 12. Vzhledem k tomu, že předmětem sporu bylo zaplacení dluhu (pohledávky) z úvěru, měl žalobce jako věřitel dle hmotněprávní normy břemeno tvrzení a důkazní pouze o tom, že se žalovaným jako dlužníkem byla uzavřena smlouva o úvěru a že na základě této smlouvy dlužníku byly poskytnuty finanční prostředky a že dlužník dluh řádně neuhradil. Z tohoto břemene tvrzení pak vyplývá pro žalobce břemeno důkazní jen ohledně prokázání tvrzení, že smlouva byla uzavřena a že na jejím základě byly žalovanému jako dlužníku poskytnuty finanční prostředky (srov. např. komentář [příjmení], J., [příjmení], L., [příjmení], Z. a kol. Občanský soudní řád. Komentář. I. díl. 7. vydání. Praha: C.H.Beck, 2006, str. 569). Pokud jde o požadavek žalobce na úhradu jistiny, pak bylo na žalovaném, aby tvrdil a současně důkazně prokázal, že úvěrovému věřiteli uhradil i další splátky nad rámec tvrzený žalobcem. Tato skutečnost tvrzena nebyla a důkazně ji soud za osvědčenou nemá. Poskytnutí úvěrových prostředků má soud z důkazních prostředků předložených a označených žalobcem za prokázané, žalovaný ostatně tuto skutečnost ani nerozporoval. 13. Soud přezkoumal v návaznosti na tvrzení žalobce průběh úvěrového vztahu mezi žalobcem a žalovaným, když dospěl k závěru, že žalovaný je ve vztahu k žalobci v prodlení s uhrazením poskytnuté částky úvěru (jistiny) ve výši 15 927 Kč a s tím souvisejícími platbami. V n