14 C 282/2021-22 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši [částka], s kapitalizovaným úrokem ve výši [částka], s náklady spojenými s uplatněním pohledávky ve výši [částka], smluvní pokuty ve výši [částka] a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že mezi žalovaným a právní předchůdkyní žalobkyně, společností [právnická osoba] došlo dne [datum] k uzavření Smlouvy o úvěru [číslo] na základě které žalovaný obdržel finanční hotovost ve výši [částka], kterou převzal v místě svého bydliště, což stvrdil vlastnoručním podpisem. Spolu s jistinou úvěru se žalovaný zavázal uhradit příslušenství ve výši [částka], spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku. Celkovou dlužnou částku ve výši [částka] se žalovaný zavázal uhradit 14 měsíčních splátkách po [částka], přičemž splatnost první splátky nastala do měsíce od podpisu smlouvy a splatnost poslední splátky a zároveň celková splatnost závazku pak připadala na den [datum]. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze smlouvy. Žalovaný uhradil částku ve výši [částka], která odpovídá 3 řádně uhrazeným splátkám. Jednotlivé úhrady splátek byly původním věřitelem alokovány poměrně na jistinu a smluvně sjednané příslušenství pohledávky. Na poskytnutou jistinu tak byla alokována částka ve výši [částka] a na smluvně sjednané příslušenství byla alokována částka ve výši [částka]. Žalovaný se tak dostal do prodlení s úhradou částky [částka], kterou představoval součet zůstatku jistiny ve výši [částka] a zůstatku smluvního příslušenství pohledávky ve výši [částka]. Závazek ze smlouvy o úvěru nebyl původním věřitelem zesplatněn, jeho splatnost tak nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední předepsané splátky, tj. ke dni [datum]. Ode dne [datum] je tedy žalovaný v prodlení s úhradou shora uvedené částky. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli právo na zákonný úrok z prodlení z neuhrané jistiny a v právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] byla pohledávka za žalovaným, postoupena na žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem ze dne [datum]. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení [částka] a skládala se z nesplacené jistiny ve výši [částka], smluvního úroku ve výši [částka], poplatku za poskytnutí úvěru ve výši [částka], nákladů na vyhodnocení úvěru ve výši [částka], inkasního poplatku ve výši [částka], postoupeného sankčního poplatku ve výši [částka], postoupených paušálních nákladů na vymáhání pohledávky ve výši [částka], postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši [částka] po celkové splatnosti závazku, postoupeného kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka] a postoupené smluvní pokuty ve výši [částka]. Po zvážení všech okolností vzniku pohledávky a s ohledem na osobu žalovaného, žalobkyně učinila rozhodnutí ku prospěchu žalovaného, neuplatnit postoupené sankční poplatky, paušální náklady na vymáhání pohledávky, část smluvní pokuty, postoupeného smluvního úroku po splatnosti úvěru, jakož i kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení jistiny ve výši [částka], kapitalizovaného smluvního úroku ve výši [částka], poplatku za poskytnutí úvěru ve výši [částka], nákladů na vyhodnocení úvěru ve výši [částka], inkasního poplatku ve výši [částka], smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu ve výši [částka] za období od 1. dne prodlení po celkové splatnosti závazku (splatnost poslední splátky), tj. od [datum] do [datum], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka] od [datum] do [datum], účelně vynaložených nákladů ve výši [částka] a smluvní pokuty ve výši [částka]. Nárok na smluvní pokutu vznikl původnímu věřiteli v souladu se 4. odstavcem, strana 1. smlouvy, a to ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení. V rámci revizního přepočtu smluvní pokuty žalobkyně ku prospěchu žalovaného požaduje smluvní pokutu pouze z nesplacené jistiny pohledávky ve výši [částka], a to za období od 1. den prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od [datum] do [datum]. Žalobkyně žalovanému zaslala dne [datum] předžalobní výzvu, avšak ani poté žalovaný dlužnou částku neuhradil. 3. Usnesením, č. j. 14C 282/2021-11 ze dne 13. 12. 2021, byla žalobkyně vyzvána, aby doplnila svá tvrzení uvedená v žalobě o tom, zda a jakým způsobem posuzovala a prověřovala podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, schopnost žalovaného splácet tvrzený úvěr včetně příslušenství a zaslala soudu důkazy k prokázání doplněných tvrzení. 4. V doplnění žaloby ze dne [datum], žalobkyně uvedla, že smlouva o úvěru byla uzavřena dne [datum], tj. za účinnosti zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Schopnost žalovaného splácet byla ověřována právní předchůdkyní žalobkyně, a to společností [právnická osoba], na základě žalovaným vyplněné Žádosti o úvěr, ve které uvedl své údaje, číslo občanského průkazu, jakož i další údaje, dále pak požadovanou částku úvěru, příjmy, výdaje, zaměstnání. Žalovaný je při žádosti o úvěr povinen uvést o své osobě pravdivé, správné a úplné údaje, což stvrdil svým podpisem žádosti o úvěr. Na základě této žádosti byla s odbornou péčí posuzovaná schopnost žalovaného splácet úvěr a možnost dostát svému závazku. S ohledem na výši příjmů a výši úvěru, původní věřitel vyhodnotil žalovaného jako způsobilého ke splácení úvěru takové výše, jaká mu byla poskytnuta, tedy [částka]. Dle údajů uvedených žalovaným mu měsíčně zbývalo k úhradě případných ostatních závazků [částka], v takovém případě tak bylo možno dovodit, že žalovaný byl v takové finanční situaci, která mu umožnila splácet další závazky, a to i s ohledem na to, že výše měsíční splátky dle uzavřené smlouvy byla [částka], tedy zhruba ¼ zůstatku příjmu žalovaného. Žalovanému tak mělo i po odečtení měsíčních splátek dotčeného úvěru, dle jeho tvrzených údajů, měsíčně zůstat cca [částka], kterými mohl volně disponovat. Za dané situace tak nebyl jediný důvod se domnívat, že by žalované nebyl schopen dostát svým závazkům a nemohl splácet spotřebitelský úvěr. V Žádosti o úvěr, v sekci nazvané„ Doložení příjmu žadatele“ jsou vypsány dokumenty, které byly žalovaným předloženy obchodnímu zástupci původního věřitele k ověření totožnosti a měsíčních výdajů žalovaného. Takový postup je možné označit za postup, při němž byla vynaložena odborná péče v dostatečném rozsahu. Zároveň je nutno přihlédnout i k celkové splatnosti spotřebitelského úvěru. Dále žalobkyně uvedla, že žalovaný nemá jediný záznam v insolvenčním rejstříku, tedy ani v době uzavření smlouvy o úvěru nebyla osoba žalovaného v takovém rejstříku vedena. 5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Soud v souladu s ustanovením § 115 a) občanského soudního řádu ve věci rozhodl bez nařízení jednání, neboť oba účastníci s tímto postupem soudu projevili souhlas. Vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů. 6. Z nich vzal soud za prokázané, že dne [datum] uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba] s žalovaným Smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalovanému úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal splácet úvěr 14 pravidelnými měsíčními splátkami po [částka], přičemž první splátka byla splatná do měsíce od podpisu této smlouvy a každá další splátka, až do úplného splacení celkové dlužné částky, byla splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Podpisem smlouvy žalovaný potvrdil, že celkovou výši spotřebitelského úvěru převzal v hotovosti. Smlouvou se žalovaný zavázal za poskytnuté peněžní prostředky zaplatit úrok ve výši [částka], úplatu (úhradu za poskytnutí úvěru) ve výši [částka], náklady na vyhodnocení úvěru ve výši [částka] a inkasní poplatek ve výši [částka]. Celková dlužná částka činila [částka], náklady spotřebitelského úvěru byly vyčísleny částkou [částka] a RPSN činila 272,44 %. Jednotlivé splátky budou na uhrazení celé dlužné částky použity dle předpisu splátek. Veškeré splátky dle smlouvy se dlužník zavazuje činit v hotovosti věřiteli. Strany se dohodly, že pokud dlužník nezaplatí jakoukoli splátku dle této smlouvy řádně a včas, je povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z příslušné dlužné částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, a to za každý den prodlení, přičemž smluvní pokuta je splatná v den následující po dni prodlení. Za prodlení s každou jednotlivou splátkou lze dlužníkovi uložit smluvní pokutu v maximální výši [částka]. Nezaplatí-li dlužník jakoukoli splátku řádně a včas ani ve 30denní lhůtě od okamžiku, kdy byl věřitelem k jejímu uhrazení vyzván, stávajíc se dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelskéh